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印度十大金融服务

印度金融

印度多元化、综合性的金融服务业正在快速增长,这得益于需求驱动(可支配收入增加、定制化金融解决方案等)和供应驱动(现有市场中的新服务提供商、新的金融解决方案和产品等)。印度金融服务业包含几个关键的细分领域,包括但不限于共同基金、养老基金、保险公司、股票经纪商、财富管理公司、金融咨询公司和商业银行,涵盖从小型国内企业到大型跨国公司的各种类型。这些服务面向多元化的客户群体,包括个人、私营企业和公共组织。

10 种金融服务类型:

  • 银行业务
  • 专业咨询
  • 财富管理
  • 共同基金
  • 保险
  • 股票市场
  • 国债/债务工具
  • 税务/审计咨询
  • 资本重组
  • 投资组合管理

银行业

银行业是印度金融服务业的支柱。印度拥有多家公共银行(27家)、私营部门银行(21家)、外资银行(49家)、区域性农村银行(56家)以及城乡合作银行(超过95,000家)。该领域提供的金融服务包括:

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  • 个人银行业务(支票账户、储蓄账户、借记卡/信用卡等)
  • 商业银行业务(商户服务、企业支票账户和储蓄账户、财务服务等)
  • 贷款业务(商业贷款、个人贷款、住房贷款、汽车贷款、营运资金贷款等)

银行业受印度储备银行 (RBI) 监管,该银行负责监控和维护银行业流动性、资本化和财务状况。

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专业咨询

印度拥有众多专业的金融咨询服务提供商,为个人和企业提供广泛的服务组合,包括投资尽职调查、并购咨询、估值、房地产咨询、风险咨询和税务咨询。这些服务由一系列提供商提供,包括从国内个人顾问到大型跨国机构的各类顾问。

财富管理

该领域提供的金融服务包括根据客户的财务目标、风险状况和投资期限,通过各种金融工具(包括债务、股票、共同基金、保险产品、衍生品、结构性产品、大宗商品和房地产)管理和投资客户的财富。

共同基金

共同基金服务提供商提供专业的投资服务,涵盖由不同资产类别(主要是债务和股票挂钩资产)组成的基金。与股票市场和债务产品相比,共同基金解决方案的买入价通常较低。这些产品在印度非常受欢迎,因为它们通常具有较低的风险、税收优惠、稳定的回报和多元化的特性。过去五年,共同基金领域因其作为低风险财富倍增器而广受欢迎,其管理资产规模实现了两位数增长。

保险

该领域的金融服务主要分为两类:

  • 一般保险(汽车、房屋、医疗、火灾、旅行等)
  • 人寿保险(定期寿险、返现型寿险、投连险、养老金计划等)

保险解决方案使个人和组织能够防范不可预见的情况和事故。这些产品的赔付金额因产品性质、期限、客户风险评估、保费以及其他几个关键的定性和定量因素而异。在印度,人寿保险(24家)和一般保险(39家)类别的保险公司数量众多。保险市场受印度保险监管和发展局 (IRDAI) 监管。

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股票市场

股票市场部门为印度股票市场(国家证券交易所和孟买证券交易所)的客户提供各种股票挂钩产品的投资解决方案。客户回报基于资本增值——股票解决方案的价值增长和/或股息——以及公司向投资者支付的款项。

国债/债务工具

此部门提供的服务包括投资政府和私人机构债券(债务)。债券发行人(借款人)在投资期结束时向投资者提供固定收益(利息)和本金偿还。此部门的工具类型包括上市债券、不可转换债券、资本利得债券、印度政府储蓄债券、免税债券等。

税务/审计咨询

此部门包括税务和审计领域的大量金融服务。此服务领域可根据个人客户和企业客户进行细分。其中包括:

  • 个人税务(确定纳税义务、提交纳税申报表、节税咨询等)
  • 企业税务(确定纳税义务、转让定价分析与构建、商品及服务税 (GST) 登记、税务合规咨询等)

在审计领域,服务提供商提供的解决方案包括法定审计、内部审计、服务税审计、税务审计、流程/交易审计、风险审计、库存审计等。这些服务对于从定性和定量角度确保企业实体的平稳运营以及降低风险至关重要。您可以阅读更多关于印度税收的信息。

资本重组

这些服务主要面向企业,涉及资本结构(债务和股权)重组,以提升盈利能力或应对破产、市场波动、流动性紧缩或恶意收购等危机。该领域的金融解决方案通常包括结构化交易、贷款方谈判、加速并购和融资。

投资组合管理

该领域提供高度专业化和定制化的解决方案,投资组合经理会分析并优化客户在各种资产(债务、股权、保险、房地产等)上的投资,从而帮助客户实现其财务目标。这些服务主要面向高净值人士,分为全权委托(投资完全由基金经理自行决定,无需客户干预)和非全权委托(决策由客户干预)两种。

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