印度的数字支付

什么是数字支付？

数字支付通常称为电子支付，是通过数字设备或渠道将资金从一个支付账户转移到另一个支付账户。印度的数字支付使用银行转账、移动货币、二维码、UPI 以及信用卡、借记卡和预付卡进行。

这些支付可能完全数字化，例如使用移动钱包支付杂货费用，这涉及扫描二维码或在结账时点击手机，从而实现快速和非接触式体验。它们也可能主要是数字化的，例如在网上购买商品时，客户浏览产品、下订单并通过网站或应用程序付款，但实物商品的交付可能仍发生在以后。或者它们可以是部分数字化的，最典型的例子是通过网上银行支付账单。用户可以设置自动付款或在线进行一次性付款，但账单本身可以以纸质形式收到。它们方便、快捷、安全，允许用户随时随地进行交易，而无需实物货币。总的来说，它们让事情变得更容易，简化了我们日常处理金钱的方式，例如：

• 在商店购物：用户可以在结账时使用 Paytm 或 Google Pay 等移动支付​​应用程序来购买杂货或衣服，而无需现金。
• 网上购物：当用户从亚马逊或 Flipkart 等网站购买商品时，用户可以使用信用卡、借记卡或其他数字钱包付款。
• 账单支付：许多公用事业和服务提供商允许用户通过他们的网站或应用程序在线支付账单。
• 食品配送：Zomato 和 Swiggy 等食品配送应用程序可让用户在下订单时使用数字支付选项支付餐费。

印度有哪些不同的数字支付方式？

数字支付方式的使用彻底改变了交易处理，使交易变得更快、更安全。从加密货币到移动钱包，每个人都能找到适合自己的支付方式。以下是对印度目前最流行和最常用支付方式的简单概述。

印度统一支付接口 (UPI)

• UPI是一种允许人们使用智能手机上的数字支付应用即时在银行账户之间转账的系统。
• UPI的工作原理：用户将银行账户链接到 UPI 应用（如 PhonePe、Google Pay 或 Paytm）。要汇款，用户可以使用某人的电话号码或唯一的 UPI ID。资金转移速度很快，通常在几秒钟内。

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移动钱包

• 移动钱包是存储资金并允许用户轻松付款的应用程序。
• 移动钱包的工作原理：用户使用银行账户或卡将钱存入钱包。然后，用户可以使用此钱包支付购物、账单或充值，而无需现金。

网上银行

• 网上银行是一种在线服务，可让用户通过互联网管理用户的银行账户。
• 网上银行的工作原理：用户登录银行的网站或应用程序，可以转账、支付账单或查看用户的账户余额。它对于在线交易来说既安全又方便。

Aadhaar 支付系统 (AEPS)

• AEPS是一种使用用户的 Aadhaar 号码（唯一 ID）进行交易的支付方式。
• AEPS的工作原理：用户前往微型 ATM 或带有 AEPS 机器的商店。用户提供用户的 Aadhaar 号码并使用指纹确认用户的身份。这允许用户汇款或付款，在农村地区尤其有用。

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卡支付

• 卡支付是使用借记卡或信用卡付款。
• 卡支付的工作原理：对于在线购物，用户输入用户的卡详细信息。在商店中，用户可以在机器上刷卡或点击用户的卡。这是一种常见的付款方式，几乎所有地方都接受。

货到付款 (POD)

• 货到付款是商品交付给用户时付款的一种支付方式。
• 货到付款的工作原理：用户在线下订单，并在收到产品时以现金（或有时通过数字方式）向送货员付款。许多人更喜欢这种方法，因为它很安全。

印度数字支付的历史

几十年来，印度的数字支付系统发生了重大变化。它始于 20 世纪 80 年代，当时引入了信用卡，允许消费者无现金购物。21 世纪初，网上银行出现，实现了在线资金转账和账单支付，为无现金交易奠定了基础。

真正的转折点出现在 2010 年代，Paytm 和 Mobikwik 等移动钱包的兴起，允许用户在智能手机上存钱以便轻松付款。2016 年推出的印度统一支付接口 (UPI) 彻底改变了数字支付格局。

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印度排名前三的数字支付银行

Airtel 支付银行

Airtel 支付银行是由大型电信公司 Airtel 推出的数字银行，旨在让所有人都能享受银行服务，尤其是农村地区。一项关键功能是能够进行在线支付，允许用户使用智能手机支付水电费、给手机充值和向朋友转账。

该银行提供数字钱包，用于安全存储资金。客户可以开设赚取利息的储蓄账户，帮助他们的资金随着时间的推移而增长。他们还可以从全国数千家 Airtel 零售店和 ATM 机提取现金。总体而言，Airtel 支付银行正在通过将技术与 Airtel 广泛的网络相结合并提供基本金融服务来改变印度的银行业。

Fino Payments Bank

该公司最初专注于为无法使用传统银行服务的人提供金融服务。其主要特点之一是拥有庞大的代理网络，帮助客户存取现金。这使人们即使在偏远地区也能更轻松地管理资金。

该公司还提供小额保险和小额贷款等服务，帮助客户满足其财务需求。通过将技术与强大的实体业务相结合，Fino Payments Bank 正在帮助印度数百万人获得银行服务并改善他们的财务状况。

印度邮政支付银行

印度邮政利用其庞大的邮局网络运营数字银行印度邮政支付银行 (IPPB)，为可能无法使用常规银行服务的客户提供服务。IPPB 提供一系列用户友好的基本服务，包括账单支付、汇款和储蓄账户。

IPPB 优先通过邮局进行面对面银行业务，而 Airtel Payments Bank 则非常重视数字支付和基于应用程序的服务。与通过庞大代理网络进行现金交易的 Fino Payments Bank 不同，IPPB 使用邮政系统在邮局提供服务。

它的独特之处在于它将银行业务与可靠的邮政服务相结合，帮助数百万人高效管理财务并方便地获得政府福利。

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印度排名前 7 的数字支付应用

• PhonePe：这款广泛使用的应用可以给手机充值、收发钱和支付账单。它提供一系列金融服务并促进 UPI交易。
• Google Pay：使用此应用，用户可以轻松支付账单、汇款和付款。为了快速交易，Google Pay 利用 UPI 并经常提供现金返还。
• Paytm：Paytm 是一款功能丰富的应用，具有支付账单、购物和数字钱包功能。Paytm Bank 的投资和储蓄服务也可供用户使用。
• Amazon Pay：使用他们的亚马逊账户余额，客户可以使用集成在亚马逊购物应用中的 Amazon Pay 支付商品、给手机充值和支付账单。
• BHIM（Bharat 货币接口）：印度国家支付公司 (NPCI) 是这款基于 UPI 的应用程序的开发商。它使简单的汇款和银行账户付款成为可能。
• Mobikwik：Mobikwik 是一款支持在线支付、账单支付和充值的数字钱包。它还提供投资替代品和贷款服务。
• Jio Pay：MyJio 应用程序是一个免费平台，提供 JioPay、JioAutoPay、UPI 和 JioMoney 等数字支付选项。它还允许用户充值服务、管理 Jio 设备、访问娱乐、使用 JioMart 和 JioHealth 以及客户支持。用户可以自定义他们的个人资料和应用程序语言以获得量身定制的体验。

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印度数字支付的增长

近年来，印度迅速开始使用数字支付方式。政府发起了“数字印度”运动和 UPI，以简化在线支付。这种转变得益于智能手机使用率和互联网接入率的提高，使数百万人能够使用移动钱包和应用程序进行交易。COVID-19 疫情也导致了印度数字支付的增长，因为许多人想要更安全、非接触式的支付方式。现在，数字支付已成为印度日常生活的重要组成部分。

数字支付的优点和缺点

虽然印度的数字支付具有许多优点，包括速度快和简单，但也存在某些缺点，例如对技术的依赖和网络安全威胁。如果用户了解印度数字支付的所有优点和缺点，他们可以更明智地选择支付方式。

数字支付的优势

• 便利性：在线支付简单快捷。用户无需现金即可通过电脑或手机支付购物费用。这样做可以节省时间和精力，尤其是在线购物时。
• 速度：交易几乎是即时进行的。在银行和 ATM 机上，需要排很长的队。这大大加快了购买和销售速度。
• 安全：与携带现金相比，数字支付可能更安全。现金丢失就是损失。但是，如果用户发现数字支付存在问题，通常可以取回用户的钱。
• 密切关注支出：由于数字交易提供了记录，因此密切关注用户的支出很简单。能够跟踪用户的支出使预算和储蓄变得更容易。
• 访问服务：数字支付使支付账单和预订机票等服务变得更简单。用户不需要去实际的地方执行它；用户可以随时随地进行。
• 促销和折扣：许多企业为使用数字支付方式的客户提供现金返还或折扣。通过这样做，用户可以节省购物费用。
• 金融包容性：由于数字支付，更多人可以访问金融系统。移动银行服务使偏远地区的人们能够访问银行服务，这有助于改善他们的财务状况。

数字支付的缺点

• 对技术的依赖：要进行数字支付，用户需要一台具有互联网连接的计算机或智能手机。在偏远地区，几乎没有技术可用，这可能是一个问题。
• 网络安全风险：可能存在欺诈和黑客攻击。如果用户不警惕，用户的财务信息可能会被盗取，从而导致损失。
• 缺乏意识：有些人，特别是老一辈的人，可能不知道数字支付方式。他们可能会因此感到困惑，无法使用这些服务。
• 技术问题：应用程序可能会停止工作或服务器可能会瘫痪。当用户有紧急付款时，这可能会很烦人。
• 额外费用：一些在线支付系统对每笔交易收取费用。随着时间的推移，这些小额费用可能会累积并超过现金支付的成本。
• 商家接受受限：并非所有零售商或卖家都接受电子支付。在某些地方，现金仍是首选，这可能会限制用户使用数字替代方式。
• 隐私问题：使用数字支付会让用户的购买模式受到追踪。知道自己的财务行为受到监视可能会让人感到不安。

印度的数字支付市场

过去几年，印度的数字支付市场发生了显著变化。曾经以现金交易为主，但在推出举措和推动无现金交易后，形势发生了巨大变化。

印度政府在 2016 年的废钞行动加速了这一变化，鼓励人们接受数字支付方式。如今，消费者可以选择各种各样的支付方式，只需在智能手机上轻点几下，任何人都可以轻松付款。这种转变不仅使消费者受益，还有助于商家接触更广泛的客户群，而无需处理现金。数字支付的便利性吸引了数百万用户，仅 2021 年，印度就见证了超过 70 亿笔数字交易。2022 年，全球 46% 的数字支付量来自印度。专家预测，这一趋势将继续增长，预计到 2026 年市场价值将达到 1 万亿美元。随着金融科技公司的崛起和支付解决方案的不断创新，印度数字支付的未来一片光明。总而言之，数字支付市场已从现金演变为一个充满活力的生态系统。随着我们不断前进，它承诺提供更多的便利和可及性，使每个人的日常交易都变得更加轻松。旅程才刚刚开始，最好的还在后头！

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