什么是UPI
印度国家支付公司 (NPCI) 开发了印度统一支付接口，即UPI。UPI允许通过移动设备在个人账户、银行和商户账户之间进行实时转账。UPI还促进了即时银行间支付，使在线支付变得方便快捷。UPI目前是印度最受欢迎的支付系统。
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什么是UPI中的预付费支付工具 (PPI)
UPI中的预付费支付工具 (PPI) 是指允许个人存钱并在线进行实时支付的数字钱包。钱包、智能卡、预付礼品卡、代金券和磁化芯片也属于 PPI。
当通过钱包（如 PhonePe 钱包）扫描UPI QR码进行交易时，即通过 PPI 付款。钱包的更多示例包括 Paytm 钱包、SODEXO 代金券、Amazon Pay、Freecharge 钱包等。
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UPI每日转账限额
根据NPCI规定，UPI每日交易限额为 10 万卢比。但是，支付给教育机构和医疗保健的限额为 50 万卢比。不同银行的UPI每日最高转账限额可能有所不同，在 2.5 万卢比至 10 万卢比之间。一些银行还将UPI转账限额设置为每周或每月，而不是每天。
印度主要银行的UPI交易限额
NPCI 设定的共同限额为每天 10 万卢比或最多 20 笔交易。但是不同银行可能有各自的限额。
| 银行 | UPI每日限额 | UPI交易限制 |
| SBI | Rs. 100,000 | Rs. 1,00,000 |
| IDFC | Rs. 100,000 | Rs. 25,000 |
| PNB | Rs. 50,000 | Rs. 25,000 |
| Indian Overseas Bank | Rs. 100,000 | Rs. 50,000 |
| Bank of India | Rs. 100,000 | Rs. 10,000 |
| Allahabad Bank | Rs. 100,000 | Rs. 50,000 |
| ICICI | Rs. 100,000 | Rs. 100,000 |
| India Bank | Rs. 100,000 | Rs. 100,000 |
| HDFC | Rs. 100,000 | Rs. 100,000(新客户为Rs 5,000) |
| Canara Bank | Rs. 100,000 | Rs. 100,000 |
| Axis Bank | Rs. 100,000 | Rs. 100,000 |
| Bank of Baroda | Rs. 25,000 | 没有规定 |
| Induslnd Bank | Rs. 100,000 | Rs. 100,000 |
| IDBI Bank | Rs. 100,000 | Rs. 100,000 |
| Union Bank of India | Rs. 200,000 | Rs. 100,000 |
- 单笔交易限额 – 单笔 UPI交易中可转账的最高金额为 1,00,000 卢比，由印度国家支付公司 (NPCI) 确定。
- 每日交易限额 – SBI 对 UPI转账的每日交易限额为 1,00,000 卢比。无论交易是通过单笔转账还是多笔转账进行，此限额均适用，每天最多允许 10 笔交易。
- 每周和每月限额 – 与每日限额不同，每周或每月的 UPI转账总价值没有指定限额。
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UPI支付的附加费/交换费
当通过 PPI（如钱包）进行UPI交易时，将收取交换费。交换费与卡支付有关，用于支付处理、接受和授权交易的成本。此费用类似于适用于信用卡的商家折扣率。它增加了支付服务提供商和银行的收入。
在UPI交易中，交换费是商家在客户处理交易时必须支付的交易费。因此，当客户在商店使用 PhonePe QR 码通过UPI付款时，商家应向支付服务提供商（即 PhonePe）支付交换费。
交换费适用于不同服务的 0.5-1.1% 范围。燃料支付适用 0.5% 的交换费，邮局、电信、公用事业、农业和教育适用 0.7%，超市支付适用 0.9%，保险、共同基金、政府和铁路适用 1%。
UPI交易费用新规
为了扩大UPI的范围，印度储备银行建议对其相关规则和法规进行几项修改。其中大部分已于 2024 年 1 月 1 日起生效。其中包括UPI交易费用的重要指导方针。
根据新规定，自 2024 年起，通过 PPI 进行的 2,000 卢比以上的UPI交易将收取高达 1.1% 的交换费。
客户是否需要为通过钱包进行的UPI支付支付交换费？
对于点对点 (P2P) 和点对商户 (P2M) 交易，客户无需为通过 PPI 进行的UPI支付支付交换费。P2P 交易意味着通过UPI在两个个人或个人账户之间转移金额。P2M 是客户通过UPI向商户支付购买费用。
一家银行向另一家银行收取处理交易的交换费。在UPI交易的情况下，商户银行（接收付款的企业或个人）向付款银行（付款人）支付交换费。
因此，交换费仅适用于 PPI 商户交易，客户无需支付任何费用。当UPI链接到银行时，客户或用户无需为UPI付款支付交换费。当UPI链接到钱包时，商家将支付交换费。交换费也不会影响向家人、朋友、其他个人或商家银行账户进行UPI付款的客户。
哪些UPI交易免费？
新的UPI交易费最高为 1.1%，适用于使用 PPI（例如移动钱包）接受 2,000 卢比以上付款的商家。使用UPI进行个人交易的个人无需支付任何费用。因此，任何金额的个人交易UPI付款都是免费的。
UPI付款是免费的还是需要收费的？
通过UPI付款没有额外费用。因此，个人进行个人交易的UPI付款是免费的。但是，超过 2,000 卢比的数字钱包交易将收取费用。用户不必支付此费用，商家必须支付交换费。
谁来支付交换费？
商家向发卡机构或钱包支付交换费。交换费适用于小店主；因此，这不会影响他们。中型店主只需为超过 2,000 卢比的交易支付交换费。但是，对于高价值交易，交换费的支付将取决于商家是想吸收更高的成本还是决定将更高的成本转嫁给客户。
因此，NPCI 要求 PPI 发行人向汇款银行支付 15 个基点的钱包充值服务费，用于为超过 2,000 卢比的钱包充值。
例如，如果您为 PhonePe 钱包充值超过 2,000 卢比，PhonePe 将向您的银行支付 0.15% 的钱包充值服务费。因此，您无需为充值钱包进行UPI交易支付任何额外费用。
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