过去几年，基于印度UPI的在线交易量大幅增长。根据印度国家支付公司 (NPCI) 的数据，大部分的交易金额较小，因此 NPCI 推出了 UPI Lite，这是一种用于小额支付的离线支付方式。UPI Lite 进一步增强了当今数字环境中印度的在线支付系统，确保所有印度公民无论是否连接互联网，都能使用 UPI Lite。
什么是 UPI Lite？
UPI Lite 是由印度国家支付公司 (NPCI) 和印度储备银行 (RBI) 合作推出的支付解决方案。该解决方案于 2022 年推出，旨在满足日常交易用户的需求。UPI Lite 是 UPI 的更简单替代方案。该功能适用于低于 500 卢比的低成本交易，无需 PIN码。
UPI Lite 基于为手机设计的现有 UPI 生态系统协议运行，提供一种用户友好的方法来促进小额交易。
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UPI Lite 的主要功能
以下是UPI Lite 的主要功能：
- UPI Lite 使个人能够在其首选的在线支付应用程序上启动每次最多 500 卢比的支付，而无需 UPI PIN 码。总体而言，24 小时内可进行总计 4,000 卢比的交易。
- 个人无需通过 KYC 文件流程即可享受 UPI Lite 带来的好处。
- UPI Lite 设施的相关汇款和账户关闭费用为零。
- 用户钱包中最多可存储 2,000 卢比的 UPI Lite 账户余额。
- UPI Lite 只对印度少数几家特定授权银行和金融机构的账户持有人开放。
- 将 UPI Lite 设置为在线交易模式后，它将自动成为发起 500 卢比以下交易的默认支付方式。
- 个人不能为多个银行账户启用 UPI Lite 设施。
- 它允许个人通过充值交易轻松将资金存入 UPI Lite 电子钱包。
- 如果个人禁用其 UPI Lite，余额将作为退款转入其银行账户。
- 发卡银行将监控和管理与 UPI Lite 模式相关的任何技术问题。
UPI Lite 如何运作
UPI Lite 的机制是用户使用关联的银行账户将资金存入其 UPI Lite 账户。存入资金后，用户可以通过手机发起交易并进行资金转账，即使在离线模式下（仅限借记）。但是，需要稳定的互联网连接才能将资金存入 UPI Lite 余额并进行信用支付。
UPI Lite 每日限额
在 UPI Lite 系统中，用户每天最多消费 4,000 卢比，同时进行即时交易，每笔交易的上限固定为 500 卢比。此外，用户每天可以在 UPI Lite 帐户中保持最多 2,000 卢比的余额。
UPI Lite 支持的银行列表
以下是作为汇款方在印度支持 UPI Lite 机制的银行和金融机构列表：
| 银行/机构 | 类型 |
| AU Small Finance Bank | 公共银行 |
| Axis Bank Limited | 私营银行 |
| Bank of Baroda | 公共银行 |
| Bank of India | 公共银行 |
| Canara Bank | 公共银行 |
| Central Bank Of India | 公共银行 |
| Cosmos Bank | 私营银行 |
| Equitas Bank | 公共银行 |
| Federal Bank | 私营银行 |
| Fincare Small Finance Bank Limited | 公共银行 |
| HDFC Bank Limited | 私营银行 |
| ICICI Bank | 私营银行 |
| Indian Bank | 公共银行 |
| Indian Overseas Bank | 公共银行 |
| Janata Sahakari Bank Limited Pune | 在册合作银行 |
| Karnataka Bank | 私营银行 |
| Kotak Mahindra Bank | 私营银行 |
| Paytm Payments Bank | 上市企业 |
| Punjab and Sind Bank | 公共银行 |
| Punjab National Bank | 公共银行 |
| Saraswat Bank | 多州合作银行 |
| State Bank Of India | 公共银行 |
| Shamrao Vithal Co-operative Bank | 合作社银行 |
| Tamilnad Mercantile Bank | 私营银行 |
| UCO Bank | 公共银行 |
| Union Bank of India | 公共银行 |
| Utkarsh Small Finance Bank | 在册商业银行 |
| Yes Bank | 私营银行 |
UPI Lite 的优势
以下是选择 UPI Lite 作为付款方式可获得的优势：
- 使用 UPI Lite 后，转账成功率有所提高。
- 通过 UPI Lite 进行的 500 卢比以下付款的单因素身份验证减少了汇款银行 CBS 的基础设施负载。
- 通过 UPI Lite 发起的付款不会记录在用户的存折中，从而提供简洁的银行对账单。
- UPI Lite 具有简洁友好的操作界面，可方便地转账。
UPI Lite 与 UPI
以下是 UPI Lite 和 UPI 之间的主要区别：
| 差异点 | UPI | UPI Lite |
| 产品 | UPI 是一种全天候支付系统，可促进两个银行账户之间的实时交易。 | UPI Lite 是一个设备上支付帐户，可促进 UPI Lite 帐户与收款人银行帐户之间的资金转账。 |
| 交易限额 | 每天转账最大金额为10万卢比。 | 每天最多可转账 4,000 卢比。 |
| 交易量 | 允许用户在 24 小时内最多进行 20 笔交易。 | 24 小时内的交易次数不受限制。不过，每次交易的限额为 500 卢比。 |
| 资金转账 | 通过 UPI 不仅可以汇款，还可以收款。 | 目前，只能发送不能接收资金。收到的任何款项都将转入用户的关联银行账户。 |
| PIN码需求 | 用户必须输入 4-6 位 PIN 码。 | 无需 PIN 码即可转账。 |
| 记录 | 发卡银行更新用户存折中每笔交易的记录。 | 通过该账户进行的交易不会记录在银行存折中。然而，用户会收到确认交易状态的短信。 |
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