DeFi 是去中心化金融的缩写，是一种基于区块链的技术，旨在允许用户使用加密货币进行金融交易（例如借贷、银行业务和投资），而无需银行等传统市场参与者。DeFi 的核心原则是将银行等第三方从金融体系中移除，从而降低成本并缩短交易时间。加密货币的日益普及是替代银行业务发展的主要驱动力之一。
什么是DeFi？
要理解 DeFi，必须了解当前的中心化金融体系。
金融服务市场传统上由不同的监管机构监管。为了获得资金，人们必须与金融中介机构合作，办理汽车贷款、抵押贷款、经纪账户、投资账户、股票和债券。监管机构制定了消费者必须遵守的准则和规则，才能开设银行账户、获得贷款和进行投资。
作为这些服务的用户，必须遵守这些法律和规则才能获得资金。
DeFi 是一种替代方法。与传统银行和投资公司不同，DeFi 金融服务公司使用数字资产而非法定货币来提供银行和金融服务，例如贷款、投资和管理服务。
DeFi的运作方式
DeFi 通过点对点金融网络，利用安全协议、连接性、软件和硬件方面的进步。该系统消除了银行和其他金融服务公司等中介机构。这些公司向企业和客户收取服务费用，这在当前系统中是必需的，因为这是维持系统正常运行的唯一途径。DeFi 使用区块链技术来减少对这些中介机构的需求。
区块链
区块链是一个分布式的安全数据库或账本。在区块链中，交易记录在称为区块的文件中，并通过自动化流程进行验证。如果交易得到验证，则该区块将被封闭并加密；然后会创建另一个区块，其中包含前一个区块的信息以及更新交易的信息。
这些区块通过每个前导区块中的信息“链接”在一起，因此被称为区块链。前导区块中的信息无法更改，否则会影响后续区块，因此，如果区块链网络规模足够大且速度足够快，通常非常安全。这一概念与其他安全协议共同构成了区块链的安全性。
个人使用钱包的应用程序将信息发送到区块链，持有代币或加密货币的私钥，这些私钥充当密码。这些密钥使他们能够访问代表价值的虚拟代币。代币的所有权通过钱包向另一个实体“发送”一定金额来实现转移，而该实体的钱包又会为其生成不同的私钥。这确保了代币的所有权，并且区块链的设计可以防止转移被逆转。
应用程序
DeFi 应用程序旨在与区块链通信，允许人们使用他们的资金进行购买、贷款、赠予、交易或任何其他他们想要的方式，而无需第三方介入。这些应用程序是安装在个人电脑、平板电脑或智能手机等设备上的程序，使其更易于使用。即使没有这些应用程序，DeFi 依然会存在，但用户需要熟悉并熟练使用其设备操作系统中的命令行或终端。
DeFi 应用程序提供了一个界面，通过为用户提供多种金融选项来实现自动化交易。例如，如果您想向某人贷款并收取利息，您可以在界面上选择该选项，并输入利息或抵押品等条件。如果您需要贷款，您可以搜索服务提供商，这些服务提供商可能是银行，也可能是个人，在您同意条款后，他们可以借给您一些加密货币。
有些应用程序允许您输入所需服务的参数，并将您与其他用户匹配。由于区块链是一个全球网络，您可以在世界任何地方提供或接收金融服务。
DeFi的风险
另类金融服务提供商往往不受监管，或在受监管的领域非法运营。因此，DeFi 市场缺乏受监管服务提供商提供的许多保护措施。如果您考虑在不受监管的平台上投资不受监管的投资产品，请务必谨慎。DeFi 是一项新兴技术，其风险与传统市场不同。
在决定是否参与 DeFi 之前，请考虑以下几点：
- 由于这些类型的存款账户或产品是基于加密货币而非法定货币构建的，因此各省不会对其进行监管。请勿投资超过您可承受的损失。
- DeFi 的使用没有任何限制或准则，因此任何人都可以拥有加密钱包或访问 DeFi 协议。做好功课，了解这项技术。虽然它可能对每个人都适用，但它可能并不适合所有人。
- 警惕那些声称完全透明和安全的表述，并了解实际风险。虽然区块链几乎不可能被篡改，但大多数另类银行服务依赖于易受黑客攻击的软件系统。
- DeFi 缺乏消费者保护机制。如果交易出现问题，您可能无法取回资金；交易双方可能遍布全球。
- 要使用 DeFi 借款，借款人通常必须在区块链上提交等额的数字资产作为抵押品。这意味着您通常只能借入与您现有资产等值的资金。如果您未能偿还贷款，DeFi 协议可能会自动扣留您提交的抵押品，而无需通知您或提供任何争议途径。
- DeFi 要求您拥有私钥来保护存放加密货币资产的钱包。私钥是一串很长的唯一代码，只有钱包所有者知道。如果您丢失私钥，您将无法访问您的资金——丢失的私钥无法恢复。
- 鉴于 DeFi 中各种借贷机制的复杂性，普通投资者可能难以区分真正有价值的 DeFi 投资机会和骗局。
- 如果看起来像是投资、借贷或银行业务，那么该服务及其销售人员很可能需要注册。在将您的资金投入可能存在非法运营的不受监管的市场之前，请务必谨慎。
DeFi的用途
去中心化金融最初的设想是将贷款和银行等金融服务带给那些无法获得金融服务的人，如今它已发展成为一个可以参与众多不同领域或事业的行业。以下是一些最受欢迎的去中心化金融应用：
- 去中心化交易所：DeFi 应用用户的首选是访问去中心化交易所。Uniswap 和 PancakeSwap 等交易所都提供可与其他加密货币用户互动的应用。
- 流动性提供者：流动性是指快速出售资产的能力，这是许多加密货币用户都遇到过的问题。流动性提供者通常是用户存放资金的资金池，以便交易所为其用户提供出售机会。
- 借贷/收益挖矿：目前有数百种 DeFi 应用提供借贷服务。通常，它们的运作方式与流动性池相同，用户将资金锁定在资金池中，供他人借贷，并从贷款中获得利息——这被称为收益挖矿。许多 DeFi 应用提供闪电贷，无需借款人提供任何抵押品。
- 赌博/预测市场：每天，数百万美元的加密货币被用于 DeFi 赌博和预测应用程序，例如 Polymarket、ZKasino、赛马老虎机基诺轮盘、Azuro 和 JuicyBet。预测市场是一个平台，可以让你对几乎任何赛事的结果下注。
- NFT：非同质化代币 (NFT) 市场有所降温，但它们仍然受到小众投资者和收藏家的欢迎。
- DeFi 炒作
- 与其他区块链和加密货币相关的项目、企业和活动一样，去中心化金融 (DeFi) 也受到大量炒作和虚假信息的影响，人们希望借此吸引用户和资金。加密货币、区块链以及所有相关技术也容易受到价格剧烈波动的影响。
结语
去中心化金融 (DeFi) 是一种新兴的金融技术，它挑战着当前的中心化银行体系。DeFi 试图消除银行和其他金融服务公司收取的费用，同时促进点对点交易。DeFi 与其支持的区块链和加密货币一样，仍处于起步阶段。在取代现有金融体系之前，它必须克服一些重大障碍，而现有金融体系自身也存在一些难以解决的问题。
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