印度金融情报机构 (FIU) 针对加密货币平台推出了更严格的合规要求，显著加强了全国范围内的用户身份验证。根据新规，受监管的印度加密货币交易所必须在用户注册过程中通过实时自拍验证和地理位置数据来验证用户身份。
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印度加强验证标准，打击深度伪造和静态图像
FIU 的最新规定将用户验证提升到比简单的文件检查更高的层次。交易所必须使用实时自拍验证，该验证需要用户做出动态动作，例如眨眼或转头，以确认用户身份。此举旨在防止静态图像或深度伪造攻击绕过身份验证控制。
正如《印度时报》报道，平台必须在用户注册时收集详细信息，包括纬度、经度、日期、时间戳和 IP 地址。
指南中指出：“加密货币交易所还应确保在注册时提供凭证的客户与实际访问应用程序并亲自发起账户创建流程的客户是同一人。”
该框架还扩大了文件要求。除永久账号 (PAN) 外，用户还必须提交辅助身份证明文件。这可以是护照、Aadhaar 卡（由印度政府颁发的 12 位唯一身份识别号码）或选民证。
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此外，电子邮件地址和手机号码将接受一次性密码 (OTP) 验证以确保准确性。“一分钱验证法”（即进行一笔通常可退还的 1 卢比小额银行交易）进一步验证用户是否拥有所提交的账户。
值得注意的是，根据新的金融情报机构 (FIU) 规则，被标记为高风险的用户将面临更严格、更频繁的合规性检查。这包括与避税天堂、金融行动特别工作组 (FATF) 灰名单或黑名单上的地区、政治公众人物 (PEP) 或非营利实体有关联的个人。
具体而言，这些用户的 KYC 信息将每六个月更新一次，而普通用户则每年更新一次。交易所也被要求执行更严格的尽职调查。
除了准入流程外，金融情报机构（FIU）对用于掩盖交易痕迹的匿名增强工具（例如混币器/混合器及类似产品）持强硬立场。此外，该机构的指导意见“强烈反对”首次代币发行（ICO）和首次代币发行（ITO）。
监管机构认为，此类活动会带来与洗钱和恐怖主义融资相关的“更高且更复杂的”风险，并且缺乏明确的经济合理性。
严格的税收制度促使用户转向离岸平台
除了更严格的监管外，印度还对加密货币利润征收30%的统一税率。每笔交易还会被预扣1%的税款（TDS）。分析人士指出，这种税收框架“适得其反”，因为它抑制了国内交易活动，促使用户转向离岸平台。
一份报告指出：“如果用一句话概括，那就是税收框架的实施和执行在行业参与者之间并不统一，这导致用户和流动性显著地向离岸平台迁移。”
根据该报告的估计，2024年10月至2025年10月期间，印度用户在离岸交易所的交易量约为48779.9亿卢比（约合541亿美元）。
相比之下，上一年印度公民在离岸交易所的交易额总计为26340.6亿卢比（约合292亿美元）。这相当于同比增长85%。
报告指出，目前印度91.5%的加密货币交易发生在境外，只有8.5%的交易仍在注册的国内交易所进行。
分析师强调：“自2024年10月以来，未征收的预扣税款高达487.7亿卢比。如果从该税种实施之日起计算，这一数字将高达1100亿卢比。” “考虑到资本外逃和政府资本利得税的损失，我们保守估计，自30%的税率实施以来，国库收入损失约为3600亿卢比。”
日益严格的合规要求和沉重的税收负担给印度的加密货币领域带来了挑战。虽然新的KYC（了解你的客户）规则旨在提高透明度并预防犯罪，但高税率正迫使用户流向海外，从而减少了税收收入。监管与国内参与之间的平衡仍然不明朗，加密货币行业正处于一个关键的十字路口。
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