本月早些时候，印度储备银行 (RBI) 发布了《2025年支付愿景》，快速增长的印度支付市场将面临全面的监管变革。该文件作为央行支付系统开发路线图，概述了一些可能影响世界第二人口大国的银行、金融科技和其他支付服务运营商的关键提议。这包括对印度国内支付执行端到端处理的潜在要求，以及未来几年向 ISO 20022 标准的迁移。
在大多数情况下，这些变化将预示着正在飞速发展的支付格局需要改进。根据咨询公司 Boston Consulting Group 和印度支付公司 PhonePe 发布的研究报告，印度数字支付的价值预计在未来四年内将增长三倍以上，从现在的 3 万亿美元增长到 2026 年的 10 万亿美元。如果这种情况发生，数字交易将占该国所有支付的三分之二以上。
这种增长的步伐是由老牌支付巨头、大型科技集团以及更新、更具颠覆性的金融科技公司推动的。因此，《2025年支付愿景》还纳入了多项建议，以协调这些市场参与者的监管竞争环境。这包括将大型技术提供商以及小型金融技术运营商置于支付公司的传统监管范围内。
“我认为这是一个积极的发展。简化监管并为印度支付领域的所有参与者制定监管基线将最终改善市场。监管机构非常具有前瞻性，因为它今天正在为支付市场将截然不同的未来奠定基础。”普华永道印度支付公司转型负责人 Mihir Gandhi 表示。
与此同时，印度储备银行（RBI）还考虑强制在印度境内进行支付交易的国内处理。这在很大程度上将打击国际卡网络，这些网络在 2018 年获得豁免，允许它们在海外处理支付数据，同时仍需要在印度存储支付数据。因此，《2025年支付愿景》中的提案旨在堵住这一漏洞，并在该国建立端到端处理中心，从而可能导致这些群体的运营成本增加。
“我想说，2025 年支付愿景面临的最大挑战是推动国内支付交易处理和国内支付的隔离。我认为这将成为支付集团需要关注的最大问题之一。”标准普尔全球市场情报的金融科技分析师 Sampath Sharma Nariyanuri 表示。
该监管机构还在探索将 RBI 运营的支付系统消息迁移到 ISO 20022 标准。除其他影响外，这可能会对印度银行产生重大影响。根据普华永道的研究，一些贷方如果不同步更改或升级其内部系统，将不得不考虑使用消息翻译器。
在此提议之前，印度储备银行 (RBI) 于 2020 年 12 月对印度最大的银行之一 HDFC 银行进行了制裁，原因是其移动银行、网上银行和支付服务出现中断。
“印度银行在支付系统现代化方面进展缓慢。随着印度数字支付量的增加，银行系统能够应对吗？ 印度央行最近开创了先例，对某些银行支付网络中断实施制裁。因此，ISO 20022 迁移是否会提高标准并迫使银行实现系统现代化还有待观察。”Nariyanuri 先生表示。
除了这些措施之外，2025 年支付愿景路线图还涵盖了其他侧重于加速印度支付系统国际化的提案，以及该国正在讨论的央行数字货币 (CBDC) 可能采取的步骤。“推出 CBDC 的方式是通过特定的用例。这将涉及有针对性的具体付款，例如向印度公民支付补贴。但技术、标准、协议和生态系统层的开发需要时间，”甘地先生说。
总而言之，《2025年支付愿景》代表了一项雄心勃勃的计划，旨在为印度下一阶段的经济增长奠定基础。
