印度实时支付的前景

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近年来，企业全球化呈指数级增长。因此，对更便捷、更快速的支付解决方案的需求也急剧上升。据估计，到 2025 年，仅印度每年的数字交易额就将达到 1 万亿美元。到 2026 年，印度的智能手机用户数量也有望达到 10 亿。随着商业化达到顶峰，消费者和商家之间需要即时交易。

现金的使用给人民和政府带来了诸多挑战。由于现金是一种物理工具，因此需要打印、存储、运输和安全。所有这些功能都需要维护，因此会产生相应的费用。甚至银行也必须安装 ATM 柜台，这需要安全和维护。此外，随着货币数字化以及持有现金带来的麻烦，实时交易变得非常流行。现在唯一的障碍仍然是全国各地都有互联网。如果能解决这个问题，印度无现金化似乎并不遥远。

什么是 RTP 或 UPI？

印度实时支付或即时支付是银行账户之间随时发起、清算和结算的支付，只需几秒钟。这提高了支付的透明度和信心，帮助消费者、银行和企业管理他们的资金。该系统将多个银行账户整合到一个移动应用程序中，将多项银行功能、无缝资金路由和商家支付合并到一个保护伞下。每家银行都有自己的适用于 Android 和 iOS 平台的 UPI 应用程序。最近最受欢迎的第三方应用程序之一是 Google Pay，它甚至会为每笔交易奖励用户。

UPI 作为一种数字支付工具，由前印度储备银行行长拉古拉姆·拉詹于 2016 年推出。印度总理纳伦德拉·莫迪于 12 月 30 日推出了 Bharat Interface for Money 或 BHIM 应用程序，进一步推动了这一势头。从那时起，数字交易急剧上升。换句话说，UPI 通过使用二维码、手机号码和虚拟 ID 实现实时支付，推动了印度的数字支付。

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UPI 的持续增长

以下数据清楚地表明，从 2018 年到 2023 年，印度统一支付接口 (UPI) 的采用和使用量显著增加。集成 UPI 的银行数量显著增加，交易量和交易总价值也急剧增长。

年	月	使用 UPI 的银行数量	交易量（百万）	交易额（千万）
2018	12	129	620.17	102594.82
2019	12	143	1308.40	202520.76
2020	12	207	2234.16	416176.21
2021	12	282	4566.30	826848.22
2022	12	382	7829.49	1282055.01
2023	12	522	12020.23	1822949.42

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实时支付的工作原理

许多实时支付解决方案提供即时银行间和银行内转账，全天候工作，可通过智能手机、平板电脑、数字钱包和互联网发起。将现金从一个账户转移到另一个账户从未像今天这样容易。

典型的个人对个人实时支付是通过一系列支付信息进行的。发送方通过金融机构或银行批准的支付渠道发送支付指令。然后，该指令发送到银行，确保请求的资金可用。然后，指令通过安全的 RTP 核心基础设施发送到接收方的银行，该银行验证交易。接收银行确认该消息，并向 RTP 核心基础设施发送消息，接受或拒绝交易。获得批准后，银行将向接收方的账户发起支付，交易完成。所有这些都是实时发生的。

实时支付的潜在好处

除了即时汇款的明显好处外，RTP 还有许多其他优势。实时支付提高了流动性。它通过加快流程并使交易变得简单、安全和有保障来帮助企业的日常运营。RTP 确保商家和消费者以及金融机构更好地管理现金。买家不再需要为大宗购买而费心获取支票。更少的现金意味着被抢劫的机会更少。用户可以轻松支付医院账单、申请保险、预订门票、支付 EMI 和进行其他交易，而无需亲自到处，否则会浪费大量时间。此外，数字交易可确保资金核算，从而减少欺诈和非法交易的机会。

是什么推动了实时支付的增长？

技术进步：随着互联网接入和智能手机价格实惠的日益普及，12% 的农村印度人和 58% 的城市印度人现在可以使用互联网。现金正逐渐被数字钱包、支付应用和实时支付所取代。
政府推动经济数字化：印度政府对推广数字货币的热情显而易见。他们推出了各种应用程序和活动来支持这一转变。废钞在加速数字化方面发挥了关键作用，为实时支付铺平了道路。
消费者需求：电子商务的激增导致推广各种支付方式的组织数量增加。消费者现在正在寻求更快、更即时的支付方式来节省时间，这凸显了对实时支付的需求。