印度支付方式系统指南

支付方式	最佳用例	典型消费者成本	典型商户费用	交易速度
信用卡	在线、旅行、大额购物	免费（全额付款）	1.5% – 3.5%	即时
借记卡	日常店内及在线消费	免费	0.5% – 1.5%	即时
电子钱包	非接触式，店内、一键支付，在线	免费	不同	即时
UPI	P2P 及商户支付（印度）	免费	0% – 0.3%	实时
银行转账	B2B、大额交易	免费/低固定费用	0.5% – 1% 或固定费用	1-3 天（标准）
BNPL	电子商务（促进销售）	免费（按时付款）	2% – 8%	即时
现金	小额、面对面交易	免费	免费（手续费）	即时

借记卡支付

借记卡是一种支付卡，可实时从消费者的银行账户中扣款，用于支付商品或服务费用。

最适合：日常消费、预算管理和 ATM 取现。

优点	缺点
便捷：易于使用且被广泛接受。	资金有限：您只能使用银行账户中的资金。
记录保存：交易记录，有助于预算。	保护有限：与信用卡相比，欺诈保护有限。
无利息：您不会像信用卡那样累积债务。	奖励有限：与信用卡相比，奖励和福利较少。

要接受借记卡付款，企业需要一台销售点 (POS) 终端进行店内交易，或一台在线支付网关进行数字交易。此外，遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 对于维护处理和处理借记卡交易的安全环境至关重要。PCI DSS 制定了保护持卡人数据的准则和安全措施，从而确保支付处理的安全可靠。

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信用卡支付

信用卡是一种支付方式，允许消费者从预先批准的额度内借款进行购物，并在日后偿还。

最适合：在线购物、大额购物、旅行以及建立信用记录。

优点	缺点
灵活性：可以先买后付。	利息：如果未全额还款，就会累积债务，导致高利率。
奖励：赚取奖励积分、现金返还或航空里程。	超支：容易积累超出承受能力的债务。
欺诈保护：强大的安全措施。	年费：部分信用卡会收取年费。

要接受信用卡付款，企业需要与支付服务提供商建立合作关系，以促成交易。然后，企业必须开设一个商家账户，本质上是一个允许电子支付的企业银行账户。遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 对于保护敏感的持卡人信息至关重要，有助于企业和客户在支付过程中建立信任和安全。

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数字钱包和移动钱包

数字钱包（或电子钱包）是一种应用程序，可将用户的支付凭证（例如银行卡和银行账户）安全地存储在移动设备上，以实现无缝交易。

最适合：快速安全的非接触式店内支付和一键式在线结账。

优点	缺点
卓越的安全性：使用标记化和生物识别技术（面部/指纹识别）来保护卡片数据。	商户采用率：尚未被所有小型企业普遍接受。
极致便捷：轻触支付功能比使用实体卡速度快得多。	设备依赖性：依赖于已充电、功能齐全且兼容的智能手机。
组织工具：可以存储会员卡、门票和旅行证件。	隐私考虑：涉及与大型技术生态系统共享数据。

接受数字钱包：对于店内支付，商家需要支持 NFC 的 POS 终端。对于在线商店，必须通过支付网关集成 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 等钱包作为支付选项。

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UPI 和二维码支付

印度统一支付接口 (UPI) 是一种实时支付系统，率先在印度推出，可通过移动应用程序（通常使用二维码）进行即时银行间转账。

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最适合：印度的点对点转账、各种规模的零售支付以及在线结账。

优点	缺点
即时且低成本：交易即时完成且几乎免费。	区域优势：主要在印度使用，国际直接使用有限。
简单易用：任何印度银行账户和智能手机均可轻松使用。	连接需求：需要稳定的互联网连接才能运行。
高安全性：每笔交易均采用多重身份验证。	二维码欺诈风险：恶意二维码（QR-ishing）可能被用来诈骗用户。

接受 UPI：企业可以显示静态或动态二维码供客户扫描。UPI 也是印度所有主要支付网关的标准选项。根据政府数据，UPI 在 2023-24 财年处理了超过 1310 亿笔交易，因此被广泛采用，成为在印度运营的任何企业的必备之选。

银行转账（网上银行、NEFT/RTGS）

银行转账是一种通过网上银行或其他银行渠道将资金直接从客户银行账户转入企业账户的方式。

最适合：B2B 交易、服务支付和高价值采购。

优点	缺点
交易费低：对于商家来说，通常比银行卡支付便宜得多。	处理速度较慢：标准转账（NEFT/ACH）可能需要 1-3 个工作日。
安全性高：直接由安全、受监管的银行系统提供便利。	不可逆性：交易通常是最终的，即使出现错误也难以撤销。
无退款：消除了昂贵的信用卡退款风险。	结账不太方便：需要客户单独登录银行门户。

接受银行转账：您可以直接向客户提供您的银行信息。不过，更便捷的方法是使用提供银行转账作为自动结账选项的支付网关。

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先买后付 (BNPL)

先买后付 (BNPL) 是一种短期融资方式，允许消费者立即购买商品，然后分期免息付款。

最适合：希望提高转化率和平均订单价值的电商零售商。

优点	缺点
提升销量和转化率：使高价商品更实惠，减少购物车放弃率。	商家成本较高：BNPL 提供商费用（2% – 8%）通常高于银行卡费用。
消费者免息：如果按时付款，大多数计划均可免息。	消费者债务风险：可能鼓励过度消费并导致高额滞纳金。
无缝集成：直接集成到结账流程中，带来顺畅的体验。	信用评分影响：逾期付款可能会报告给信用机构。

接受 BNPL：企业必须与 BNPL 提供商（例如 Klarna、Afterpay、Affirm、Simpl）合作，并将其解决方案集成到其电商平台中。

自动付款（定期账单）

自动付款是一种付款方式，企业有权按定期计划自动从客户账户中扣款。

最适合：订阅服务（SaaS、流媒体）、会员资格、公用事业和贷款偿还。

优点	缺点
可预测的现金流：确保企业及时、稳定的收入。	便捷性和留存率：通过消除手动付款的需求，减少客户流失。
需要客户信任：客户必须授权访问其支付详情。	付款失败（催款）：需要系统管理因过期卡导致的付款失败。
降低管理成本：自动化整个开票和收款流程。	取消流程：复杂的取消流程会严重损害品牌声誉。

接受自动付款：需要一个集成支付网关的订阅管理平台，该平台可以安全地标记并存储客户的付款信息。

现金

现金是由政府发行的实物货币（纸币和硬币），可直接兑换商品和服务。

最适合：小额面对面交易、小费支付以及在网络信号较差的地区使用。

优点	缺点
普遍接受（现场）：无需技术或第三方。	安全风险：极易遭受盗窃、丢失和伪造货币。
免费：消费者使用免费，商家接受免费。	处理和安全成本：企业需要承担计数、存储和银行存款的成本。
匿名性：提供完全的交易隐私。	不适用于电子商务：不能用于任何在线购物。

接受现金：需要安全的收银机或抽屉，以及完善的内部流程来处理、点算、核对和存入现金。

支票

支票是一种书面、注明日期并签名的纸质票据，指示银行向持票人支付特定金额。

最适合：大额 B2B 支付、租金收取以及政府官方支出。

优点	缺点
记录保存：提供交易的纸质记录。	处理时间：支票清算可能需要一些时间。
安全性：与现金相比，盗窃风险较低。	欺诈风险：支票可能被退票或伪造。
信用延期：允许延迟支付商品和服务费用。	人工处理：需要人工操作和存款。

要接受支票付款，企业需要拥有银行账户，并遵循银行的支票存款和处理程序。

加密货币

加密货币是一种数字或虚拟代币，使用加密技术在区块链（去中心化网络）上保障安全。

最适合：技术领先的企业、国际交易以及针对精通加密货币的小众受众的品牌。

优点	缺点
去中心化：基于去中心化账本。	波动性：加密货币价值可能大幅波动。
安全性：强大的加密技术和区块链技术。	接受度有限：并非所有企业都接受加密货币。
全球可及性：可用于国际交易。	监管不确定性：各国政府法规各不相同。

接受加密货币支付涉及设置加密货币钱包、向客户提供钱包地址、集成加密货币支付网关以及管理汇率和安全。企业还应关注不断变化的法规。

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选择支付方式时需要考虑的事项

选择金融交易的支付方式时，请考虑安全性、便捷性和成本效益等因素。评估交易的具体需求，以确定最合适的选择。

地点

地理可达性：确保所选的支付方式在交易发生地方便使用且被广泛接受。
货币兼容性：验证支付方式是否支持当地货币，以避免货币兑换费。

购买方式

线上 vs. 线下：选择线上支付的数字支付方式，以及线下交易的现金或银行卡等实体支付方式。
订阅 vs. 一次性支付：选择与您的购买频率和性质相符的支付方式，无论是一次性支付还是定期支付。

商业模式

商户接受度：请检查您合作的商家是否接受所选的付款方式，以免造成不便。
商户费用：了解与支持的付款方式相关的任何费用或收费，因为这会影响您的交易总成本。

另一方面，零售店需要可靠的销售点 (POS) 系统来高效处理信用卡支付。服务型企业可以通过集成在线支付网关来提升预约和预订的运营效率。

我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。

FQA

印度支付方式主要分为哪四类？

涵盖大多数支付类型的四大类支付方式是：

现金：实物货币。

卡支付：包括信用卡和借记卡。

数字支付：包括数字/移动钱包和 UPI。

银行转账：直接账户间转账，例如 NEFT、IMPS 和 RTGS。

2. 在印度，最流行的支付方式是什么？

UPI（印度统一支付接口）凭借其即时、低成本和移动优先的特性，成为印度个人对个人支付和商户支付中最流行、最主要的支付方式。

3. UPI 和数字钱包有什么区别？

关键区别在于它们处理资金的方式。

数字钱包是一种预付费工具，您必须先从银行账户或银行卡中充值，然后才能使用钱包中的资金。

UPI 是一种支付系统，可以实时将资金从您的银行账户直接转移到另一个银行账户。您无需将资金存储在 UPI 应用程序本身中。

4. 网上购物最安全的印度支付方式是？

对于网上购物而言，数字钱包（例如 Apple Pay 或 Google Pay）和信用卡通常被认为是最安全的。数字钱包采用标记化技术，可以向商家隐藏您的实际卡号。信用卡提供强大的欺诈保护和退款权限，为您提供强大的安全网，防止未经授权的交易。

5. 支付网关和支付处理商有什么区别？

支付网关是一种面向客户的技术，可以在网站或应用程序上安全地捕获和加密您的支付信息。您可以将其视为信用卡终端的数字版本。

支付处理商是一种在后台运行的服务，用于在您的银行、商家的银行和卡网络（例如 Visa 或 Mastercard）之间传递交易信息，以实际转移资金。

许多公司，例如 Stripe 和 Razorpay，都提供这两种服务的一体化解决方案。

6. 对于小型企业来说，哪些支付方式最值得接受？

为了实现销售额最大化，印度的小型企业应优先考虑接受以下支付方式：

数字钱包：迎合了庞大且精通技术的消费者群体。

UPI 和二维码：由于其广泛采用和低成本，因此必不可少。

借记卡和信用卡：许多客户的基本需求。

什么是支付方式？

印度支付方式有哪些类型？

印度支付方式概览