印度支付银行概述

内容

支付银行是印度于 2014 年推出的一种金融机构，旨在为银行服务不足和没有银行服务的人群提供基本的银行服务。支付银行提供有限的产品和服务，专注于促进金融交易和促进金融包容性。与传统银行不同，支付银行不能发放贷款或信用卡。它们的主要功能是通过数字渠道提供安全便捷的银行服务，例如存款、取款、汇款和支付。

什么是支付银行？

根据 Nachiket Mor 委员会的建议，印度支付银行的成立旨在以较小的规模和最小的信用风险开展业务。

主要目标是通过向无银行账户和银行账户不足的地区提供银行和金融服务来促进金融包容性，帮助流动劳动力、低收入家庭、小企业家等。它们根据 2013 年《公司法》注册，但受一系列立法的管辖，例如 1949 年《银行监管法》；1934 年《印度储备银行法》；1999 年《外汇管理法》、2007 年《支付和结算系统法》等。

印度支付银行的特点

印度支付银行是一种特殊的银行，仅执行 1949 年《银行监管法》允许的有限银行业务。主要特点包括：

它们是差异化银行，而非全能银行。
这些银行的规模较小。
它需要拥有最低实缴资本 100,00,00,000 卢比。
发起人对支付银行的最低初始出资额应至少为支付银行实缴股本的 40%，自支付银行业务开始后的前五年内。

支付银行可以执行的业务

支付银行最多可以接受 200,000 卢比的存款。它可以接受储蓄和活期账户形式的活期存款。
收到的存款只能以法定流动性比率 (SLR) 的形式投资于有保障的政府证券。这必须达到活期存款余额的 75%。其余 25% 将作为定期存款存放在其他定期商业银行。
支付银行将被允许进行个人支付并在活期账户上接收跨境汇款。
它可以发行借记卡。

支付银行不能开展的业务

支付银行从印度储备银行获得“差异化”银行执照，因此不能放贷。
支付银行不能发行信用卡。
它不能接受定期存款或 NRI 存款。
它不能发放贷款。
它不能设立子公司从事非银行金融活动。

支付银行的优势

扩大农村银行业务和金融包容性。
扩大正规金融体系。
商业银行的有效替代方案。
高效处理低价值、大批量交易。
获得多样化服务。

印度普通银行和支付银行有什么区别？

印度支付银行和传统商业银行有一些相似之处，但在范围和提供的服务方面有很大不同。

主要区别：

产品：商业银行提供广泛的金融产品，包括贷款、信用卡、投资产品和保险，而支付银行仅限于存款、取款、汇款和支付等基本银行服务。
存款限额：支付银行对每位客户有最高存款限额，而商业银行没有这样的限制。
投资限制：支付银行主要投资政府证券，而商业银行的投资组合更为广泛。
贷款服务：商业银行提供各种贷款产品，包括个人贷款、住房贷款和商业贷款，而支付银行不能提供任何形式的信贷。
分支机构网络：与支付银行相比，商业银行通常拥有更大、更广泛的分支机构网络，而支付银行通常依靠代理银行来扩大覆盖范围。

印度支付银行监管规定

支付银行监管框架包括以下要素：

许可要求：印度储备银行向符合条件的实体（如电信公司、非银行金融公司、预付支付工具发行人等）发放许可证，但须遵守某些条件和标准。
准则：支付银行必须维持最低实缴股本 10 亿卢比，至少 51% 的股份由印度居民持有，董事会成员多元化，并遵守公司治理和审慎规范。
监督：印度储备银行通过定期报告、检查、审计和审查监督支付银行的运营、绩效、合规性和风险管理。如果支付银行有任何违规或违规行为，印度储备银行还有权处以罚款、吊销许可证或采取其他纠正措施。

印度支付银行名单（2024 年）

印度目前有 6 家支付银行，分别是 Airtel 支付银行、印度邮政支付银行、Fino、Paytm 支付银行、NSDL 支付银行和 Jio 支付银行。

支付银行	总部	特点
Airtel Payments Bank	新德里	印度首家支付银行（2017 年 1 月），通过 Airtel 零售网点拥有超过 500,000 个银行网点的广泛网络，提供 2.5% 的储蓄账户利率和 10 万卢比的免费人身意外保险。
Paytm Payments Bank	诺伊达	与 Paytm 应用程序集成，拥有超过 3.5 亿注册用户，提供 2.5% 的储蓄账户利率、现金返还和交易奖励。
India Post Payments Bank	新德里	利用邮局网络，重点关注农村和低收入人群，提供银行业务以外的一系列金融服务。
Fino Payments Bank	孟买	在农村和低收入人群中占有重要地位（占其客户群的 70%），为储蓄账户、微型 ATM 和上门银行提供 5% 的利率。
Jio Payments Bank	孟买	与 Jio 生态系统整合，借助电信网络拥有庞大用户群的潜力，专注于数字支付和金融服务。
NSDL Payments Bank	孟买	以技术为驱动力，由国家证券存管有限公司支持，提供与金融市场挂钩的产品和服务。