网络支付行业的每个参与者都注意到印度统一支付接口（UPI）系统，主要是因为现在该印度支付模式的普及和市场的巨大规模。仅在2022年5月，印度UPI就处理了59.5亿笔交易，货币价值总额达10.41万亿印度卢比（约1330亿美元），创下了月度记录。此外，该支付模式在上一财政年度处理了价值83.45万亿印度卢比（约1万亿美元）的交易，继续其自2016年在印度采用以来的增长轨迹。
印度的大企业到小的街头小贩现在都接受通过UPI进行的数字支付。ACI Worldwide发表的一份报告甚至将UPI与美国、英国、加拿大和澳大利亚等发达市场的类似支付模式相比，描述得更为先进。
UPI是在2016年才引入印度的。它是由印度国家支付公司（NPCI）开发的即时实时支付系统，该公司是由该国中央银行和其他商业银行建立的非营利机构。它实现了一周七天、全天候的银行间转账。
支付接收服务不限于企业：它允许任何人在该国接收或发送资金。
它使用即时支付服务（IMPS），这是印度银行的国内实时支付基础设施。任何拥有银行账户的人都可以生成一个UPI ID。此外，它是在政府推动该国金融包容性的情况下出现的。
“ACI Worldwide Payments印度和南亚地区负责人Ankur Saxena告诉当地商业杂志《Outlook》：”印度实时支付的成功源于在全国范围内大规模采用的协调方法，而不是像美国和欧洲的同行那样被束缚在传统的、昂贵的、相对不灵活的电子支付基础设施上，或者对其进行大量投资。
UPI增长动力
UPI的成功与几个因素有关。移动电话用户的增加、廉价的互联网和金融业的日益普及，都促进了UPI支付的繁荣。此外，它还成为了金融科技公司的一个福音。谷歌、亚马逊和其他几家本地科技巨头成立了金融科技部门，并与本地银行合作，以更好地简化UPI支付。
“Qolo公司联合创始人兼首席产品和战略官Darren Beyer告诉Finance Magnates，”有许多因素促成了UPI支付在印度的惊人增长，包括易用性、智能手机的增长、印度消费者越来越多地采用数字支付、领先银行、金融科技公司和商户的采用，以及印度储备银行的监管支持。
UPI国际化进程
UPI的开发者涉及印度储备银行（RBI），所以围绕它的政策是由中央银行积极推动的。在国内市场取得成功后，NPCI的目标是国际支付，而国内市场仍在增长。
NPCI国际支付有限公司（NIPL）是该非营利组织的国际分支，去年9月还与跨境数字支付服务提供商Liquid Group签署了一份谅解备忘录。它希望瞄准新加坡、马来西亚、泰国、菲律宾、越南、柬埔寨、香港、台湾、韩国和日本的市场，推出基于UPI的QR支付系统。
不丹已经成为第一个通过NPCI自己的BHIM应用程序接受UPI支付的国家。现在，印度和新加坡的中央银行也同意允许UPI和PayNow之间的互操作性，预计将从2022年7月开始。
还签署了其他一些协议，以方便通过UPI进行国际支付和汇款。NPCI关注的下一个市场是澳大利亚和俄罗斯。
“还有越来越多的公司提供需要通过移动端访问和支付的服务，包括银行、网上购物、食品订购、账单支付、旅游预订、骑行应用、移动钱包等。Beyer补充说：”UPI系统的简单性使其更容易启动和促进各种类型的移动支付。
UPI前景
到目前为止，UPI只局限于印度人的银行账户。然而，印度央行现在希望将其推向该国蓬勃发展的信用卡行业。
本月早些时候，印度中央银行宣布，它将允许将信用卡与UPI连接起来。”RBI行长Shaktikanta Das在一次新闻发布会上说：”UPI通过用户的借记卡链接储蓄或活期账户来促进交易……现在建议允许在UPI平台上链接信用卡，首先，RuPay信用卡将被链接到UPI。
最初，它将只允许链接RuPay卡，这是该国本土的卡网络。然而，没有提到对Visa或万事达卡的支持，后者在信用卡市场占主导地位。
“贝耶尔说：”在几个关键因素的推动下，UPI将继续看到强劲的增长，国际汇款和B2B支付等用例不断增加，移动消费者用户群不断扩大，交易限额不断提高。 尽管市场庞大，但NPCI和RBI的未来步骤将是至关重要的。凭借信用卡行业和国际市场的洞察力，其发展将与国内支付不一样。另外，UPI没有货币模式，这可能成为其可持续发展的路障。
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