UPI 提供实时跨境汇款
印度储备银行 (RBI) 着手推动快速、安全、超高速的即时跨境汇款，并成立了印度国家支付公司 (NPCI)。NPCI 完全控制印度的UPI支付系统，并明确告知支付服务提供商跨境支付如何运作。他们还在跨境支付流程、结算支付和纠纷方面发挥着作用。UPI 是其创建比其他任何跨境支付系统加起来都更强大的全球支付系统的尝试之一。
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UPI 的主要优点是其独立性，不依赖银行。它在后端使用 IMPS 的基础设施。但与 IMPS 不同，UPI 除了电话号码外不需要长数据集。也可以只用电话号码来请求资金。
印度储备银行正在通过与国际金融委员会的合作，在 10 个外国推出 UPI。首先，IndusInd 银行与泰国的 Deemoney 合作，实现这两个国家之间的 NRI 汇款。
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在印度进行跨境支付的要求
对于任何典型的 B2B 跨境支付，都需要以下数据、设置和基础设施。用户将需要供应商的个人和银行信息。
它们是 IBAN（国际银行帐号）和银行识别码（BIC），用于完成 B2B 跨境支付。但如果来自印度的客户从国际电子商务网站购买商品，他们就不需要这些详细信息。电子商务商家可能已经与特定国家的支付解决方案提供商合作，从而负责跨境支付流程。
用户还可以启动 SWIFT 支付，但需要供应商的受益人帐户详细信息、其银行的邮政地址和 SWIFT代码。
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地址验证系统对跨境支付的重要性
在印度接收跨境支付的企业始终担心支付是否合法，是否来自实际拥有银行账户的人。这就是欺诈和未经授权的交易开始出现的地方。这就是地址验证系统 (AVS) 发挥作用的地方。
通常，银行在处理 B2B 跨境支付时会验证账号、卡信息和 CVV。除此之外，AVS 还会验证付款持卡人的账单地址和姓名。当 AVS 识别出欺诈交易时，它可能会拒绝并取消跨境支付流程。地址验证系统在跨境支付的情况下非常重要，原因如下：
- 在国际网站上在线购物时，除了 OTP 之外没有第二因素身份验证。
- 存在反洗钱风险的可能性
- 如果客户在未收到订单时提出退款争议，则会影响企业，因为他们会损失交易收入。
在印度，Razorpay 成为第一家引入 AVS 来帮助企业处理 B2B 跨境支付的金融中介机构。
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FIRC 对于接收国际支付的重要性
对于印度的商家，接收来自外国客户的付款，则必须拥有 FIRC（外汇汇款证书）。卖家和服务出口商都必须获得此证书，以证明他们在印度收到的每笔外汇交易。
1. FIRC 文件包含什么？
- 受益人姓名
- 付款方式（现金、账户转账等）
- 处理交易的银行名称和地址
- 交易目的
- 汇率
- 收款人姓名
2. FIRC 有哪些类型？
- 实物 FIRC：当外国客户将钱存入他们的银行账户以发送给印度商家时，他们的银行会向您的本国银行发送通知或 NOC。此文档用于指示您的银行完成 e-FIRC 流程。
- e-FIRC：汇款银行完成上述步骤后，您的本国银行有责任进一步完成该流程。他们会获取汇款人信息并完成所需的文档流程。
有一个名为 EDPMS（出口数据处理和监控系统）的政府门户网站。对付款信息满意后，本国银行会将汇款信息上传到此系统并生成汇入汇款号码，即 e-FIRC 号码。
3. 如何获得 FIRC 证书？
商户必须向处理银行支付发行费，才能以物理或数字方式发布 FIRC 文件。他们必须提供以下信息，包括帐号、转账金额、交易日期和交易原因。但如果用户等待 15 天或更长时间，e-FIRC 将直接在帐户中提供，可以下载。
法人实体识别码 – 跨境交易的强制性要求
对于一般超过 5 千万卢比的任何 B2B 跨境支付或交易，RBI 强制要求使用法人实体识别码。风险管理是参与大宗交易的各方拥有此号码的主要原因。此外，引入该号码也是为了让财务数据报告系统更加准确。该要求于 2022 年 10 月正式生效。
像 LEI 这样的身份识别因素对于在全球进行贸易的法人实体、非政府和政府机构之间进行监管是强制性的。由于一家母公司有许多姊妹公司和子公司，因此欺诈和混乱的可能性非常普遍。因此，谁发起交易或谁接收交易的问题总是存在。
法人实体识别码是一个带有字母数字字符的唯一 20 位数字。实体可以从全球 LEI 基金会支持和认可的本地运营单位获得此信息。因此，当银行处理超过 5 千万卢比的交易时，他们必须从账户持有人那里获取 LEI，并将其存储在大额信贷信息中央存储库中。
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