解读印度不同类型的银行
要点
- 印度银行业务大致分为两类：定期银行和非定期银行。
- 这些银行包括商业银行、小型金融银行、支付银行和合作银行。
- 私营银行、公共银行、外资银行和区域性农村银行是常见的商业银行类型。
- 小型金融银行和合作银行面向小规模客户。
- 印度储备银行（RBI）允许支付银行仅提供有限的存款服务。
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印度银行业充满活力。银行鼓励人们在银行储蓄，并将这些资金用于投资高于平均水平的投资项目。银行还利用这些资金为各种贷款提供融资，从而管理其庞大客户的现金流。在本文中，我们将分析印度不同类型的银行业务及其职能。
印度银行体系概述
近年来，印度的银行体系发生了巨大变化。客户现在无需前往分行即可开立账户、转账和申请贷款。移动应用程序和在线平台使这些服务更快捷、更易于使用。
印度储备银行 (RBI) 持续完善银行体系，制定以客户安全、数据保护和更便捷的服务为重点的规则。数字支付，尤其是印度统一支付接口 (UPI)，已在城市和农村地区普及。
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虽然印度的银行业务类型各异，但如今大多数变革都旨在简化日常交易，确保交易安全便捷。如今，银行服务更加便捷，并且更加以客户需求为中心。
什么是银行体系？
银行体系是经济体中处理资金的架构，包括银行、监管机构及其遵循的规则。
在印度，印度储备银行 (RBI) 负责监管银行体系，确保银行依法保护存款、发放贷款并处理付款。
印度有不同类型的银行，每种银行都服务于从个人储蓄到商业金融的特定需求。该体系帮助人们储蓄、借贷和转移资金，同时支持更广泛的经济。
银行的职能是什么？
银行在支持个人和经济方面发挥着关键作用。其主要功能包括：
- 接受存款：银行为人们提供安全的资金存放场所。客户可以选择不同类型的银行账户，例如储蓄账户、定期存款账户或活期账户。例如，您可以在星展银行在线开立储蓄账户，无需填写任何文书或前往分行。
- 提供贷款：银行向个人、企业和政府提供贷款，以支持消费、投资和经济增长。
- 提供支付便利：银行支持通过支票、银行卡、UPI、NEFT 和移动应用程序进行汇款。
- 提供金融服务：银行还提供货币兑换、保险等服务，以及储蓄利息计算器等工具，以帮助人们更好地管理资金。
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这些功能帮助人们管理资金、规划未来，并支持国家金融体系的建设。
印度银行类型
印度常见的银行类型包括：
中央银行
中央银行是管理一国货币、货币供应量和利率的机构。在印度，印度储备银行 (RBI) 担任中央银行。
它监管银行体系、发行货币并确保金融稳定。RBI 设定政策利率，例如回购利率，这些利率会影响印度各类银行的利率。
RBI 还管理外汇储备并控制通货膨胀。它不直接与公众打交道，但在维护银行体系的高效和安全方面发挥着关键作用。
商业银行
商业银行可以是定期银行，也可以是不定期银行，并受 1949 年《银行业监管法》的监管。作为印度银行体系的一部分，银行接受存款并向公众、企业甚至政府发放贷款。在印度的主要银行类型中，商业银行进一步分为：
- 公共部门银行：印度超过75%的银行业务属于公共部门，也称为国有银行。印度政府和印度储备银行（RBI）是该部门的主要利益相关者。
- 私营部门银行：私营部门银行的大多数利益相关者是个人投资者，而非RBI或印度政府。尽管如此，这些银行的运营必须遵守RBI的所有规定。星展银行提供全天候手机银行服务和年利率高达5.5%的储蓄账户，对于那些寻求数字便利和高于平均水平回报的人来说，这是一个切实可行的选择。
- 外资银行：外资银行总部位于外国，但在印度以私营实体的形式运营。它们遵守其所在国和运营所在国的法规。
- 区域农村银行：这些定期商业银行服务于经济弱势群体，例如边缘农民、农业劳动者和小型企业。 RRB 在区域层面运营，提供借记卡、银行储物柜、免费保险等银行服务。
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合作银行
这些银行根据 1912 年《合作社法》注册，以不盈利、不亏损的原则运营。它们为企业家、小型企业和各行各业提供银行服务。
地方银行
地方银行 (LAB) 是指在有限地理区域内运营的小型私营银行。它们由印度政府于 1996 年设立，旨在改善服务欠缺地区的基础银行服务。
在当今各种类型的银行中，LAB 旨在服务农村和半城市人口。它们受印度储备银行监管，并根据 1956 年《公司法》注册。
这种模式与印度更广泛的银行体系相符，为小农户、本地企业和低收入家庭提供储蓄和信贷服务。
小型金融银行
根据 1949 年《银行业监管法》第 22 条获得许可，这类银行系统服务于大型银行通常无法服务的社会群体。它们服务于微型和家庭手工业以及小型企业单位。
支付银行
印度储备银行 (RBI) 限制这些银行仅提供存款服务，每位客户的存款限额为 10 万印度卢比。您可以使用借记卡和电子银行服务。
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定期银行和非定期银行
银行业分为定期银行和非定期银行。
定期银行列于1934年《印度储备银行法》（RBI）第二附表中。定期银行的实缴资本和募集资金必须达到50万印度卢比及以上。RBI按银行利率发放贷款，这些银行有资格成为清算所成员。
非定期银行是指未列于1934年《印度储备银行法》第二附表中的银行。实缴资本和募集资金低于50万印度卢比。此类银行无需从RBI借款。
专业银行
专业银行是专注于特定行业或业务的金融机构，例如工业金融、进出口支持或住房金融。在印度，这类银行包括进出口银行、印度储蓄银行（SIDBI）和国家农业与农村发展银行（NABARD）。这些银行不提供典型的零售银行服务，而是通过提供特定行业的资金和专业知识，在目标金融发展中发挥着至关重要的作用。
结语
印度的银行类型包括定期银行和非定期银行，其中商业银行在处理存款和贷款方面发挥着核心作用。其他银行，例如合作银行、小型金融银行和区域性农村银行，则服务于目标群体，包括低收入家庭和小型企业。
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