印度邮政支付银行
印度邮政支付银行（简称 IPPB）是印度邮政的一个部门，隶属于印度政府通信部下属的邮政部。该银行于 2018 年开业，截至 2024 年 3 月，拥有超过 9 千万客户。
IPPB 是一家全资支付银行，隶属于印度邮政部门，印度政府拥有 100% 的股权，通过邮局网络和近 30 万邮递员开展业务。
印度邮政支付银行的愿景是为普通民众打造最实惠、最便捷、最值得信赖的银行，并推动面向银行服务不足人群的金融包容性议程，该银行将由印度储备银行管理。
尽管印度邮政支付银行的服务面向所有印度公民，但 IPPB 的主要重点是服务低收入家庭、社会部门受益人、非正规部门、流动劳工、中小微型企业（微型和中型企业）和农村地区的 Panchayats，以及城市和农村地区银行服务不足和没有银行服务的群体。
IPPB 通过实体和数字平台的组合提供服务。用于提供 IPPB 服务的渠道包括：
- 上门银行、移动银行和网上银行。
- 柜台业务。
- 预付费工具，如 PoS、移动钱包、MPoS 等。
- ATM/微型 ATM。
IPPB 的目标市场
目前，印度农村地区有大约 50,000 家银行分支机构，而仅邮政部在印度农村地区就有近 1,30,000 个服务点，如果将其转换为银行服务点，可以将 IPPB 银行服务在印度农村地区的覆盖范围扩大 3.5 倍。
结合方便、简单且价格合理的数字解决方案，IPPB 打算利用公众对印度邮政的信任。
为印度邮政服务的 3,00,000 名员工提供上门银行服务，并配备生物识别和手持设备。
IPPB 可以通过挖掘农村人口的储蓄，通过国内储蓄来帮助提高农村人均收入。
IPPB 将减少放债人对农村人口的剥削，并提供有效的金融服务。
由于不良资产的压力不断增加，银行不得不承担起繁重的信贷回收任务，农村银行服务的扩张变得困难。IPPB 将减轻这种压力，并缓解银行服务的扩张。
印度邮政支付银行服务
IPPB 与其他银行一样，但规模小得多。但是，它不涉及任何信用风险。只需提供用户的 Aadhar 号码等详细信息并通过 KYC 验证，即可通过印度邮政支付银行应用程序 (IPPB App) 在 IPPB 开立账户。
印度邮政支付银行 IPPB 最显着的特点之一是其上门银行服务。通过这种模式，银行服务有可能到达每个印度公民的家门口。
IPPB 应用程序服务
- 上门银行设施提供一系列服务，包括开户、现金存款和取款、汇款、充值和账单支付、第三方服务（如保险、贷款、投资和其他与账户相关的服务）。
- 与账户相关的服务包括更新 PAN 和提名详细信息、请求账户报表以及发布常备指示。
- IPPB 应用程序还将提供 RTGS、IMPS 和 NEFT 服务以转移资金。
- IPPB 提供三种类型的储蓄账户：普通账户、数字账户和基本账户。
- 由于与旁遮普国家银行有合作关系，因此从 IPPB ATM 或 PNB ATM 提款不收取任何费用。
- 该银行将为所有储蓄账户提供 4% 的利率。
- 它还提供收费较低的外汇服务。
- 与大多数银行不同，无需维持最低季度平均余额。
- 没有最低账户余额则不收取任何费用。
- IPPB 还提供二维码卡服务，帮助人们访问银行账户并进行交易，而无需记住其账号。使用二维码卡，所有交易都可以通过生物识别验证进行身份验证。
- 印度邮政支付银行提供免费借记卡，从第二年开始每年收取 100 卢比的维护费。
- 利用邮局网络和超过 300,000 名邮递员的服务，IPPB 无需传统银行分支机构即可接触客户。
- IPPB 通过与其合作的其他银行或公司提供贷款和保险等第三方产品。
- 在没有传统银行分支机构的情况下，IPPB 旨在通过手机联系客户。这就是为什么它有机会在精通技术且熟悉技术的人群中蓬勃发展。
- IPPB 将鼓励 18 岁以上的任何人使用他们的 Aadhar 和 PAN 卡开设数字储蓄账户。此类账户的 KYC 手续必须在 12 个月内完成。
IPPB 面临的挑战
- 考虑到印度邮政支付银行 (IPPB) 的规模庞大，它必然会面临一些挑战，而这些挑战并非仅仅是初期的困难。背负着印度邮政的遗留问题，IPPB 需要一段时间才能充分发挥其能力。在 2016-17 财年，印度邮政的收入赤字为 11,969/- 千万卢比。在 2015-16 财年，印度邮政的收入赤字为 6,007/- 千万卢比。因此，2016-17 年的收入赤字几乎是 2015-16 财年的两倍。
- 根据印度储备银行的规定，所有支付银行都必须将其总活期存款的 75% 投资于政府挂钩证券和国库券，这使得 IPPB 很难盈利。
- 另一个挑战是印度最偏远的农村地区缺乏技术基础设施。然而，政府有信心能够克服这些障碍，IPPB 将是一个成功的项目。
- IPPB 的推出标志着印度银行业格局的重大转变 – 为印度农村打开了银行业无限可能的大门。然而，这项庞大的政府计划确实存在一些需要克服的障碍，这些障碍似乎不仅仅是初期的困难。
- 印度邮政支付银行 (IPPB) 面临的另一个重大挑战是其基础设施。最大的挑战是在偏远的农村地区。随着将邮递员变成移动银行的计划，在电力和互联网连接存在问题的地区似乎很难实现。由于 90% 的邮局都位于农村地区，这是一个需要紧急关注的挑战。
印度邮政支付银行的特点
印度邮政支付银行是一家非全服务银行，最近被并入印度邮政部，成为一家上市公司，拥有印度政府 100% 的股权。IPPB银行的目标是加速金融包容性。他们不会向客户放贷，必须将资金存入政府文件和银行存款中。他们可以接受活期存款，发行 ATM 或借记卡，但不能发行信用卡。他们可以通过各种渠道进行支付和汇款服务，并接受活期存款。他们还可以向第三方提供卡接受机制，例如“Apple Pay”。
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