什么是非银行金融公司
NBFC（非银行金融公司）是一家提供与银行类似的金融服务但不持有银行牌照的金融机构。印度非银行金融公司（NBFC）是根据 1956 年《公司法》注册的公司，从事贷款业务、分期付款、租赁、保险业务、在某些情况下接收存款、契约基金、股票和股份收购等。
NBFC 的职能由公司事务部和印度储备银行（RBI）共同管理。NBFC 通过向传统银行通常不提供服务的各方提供信贷和其他金融服务，在经济中发挥着重要作用。
印度著名的非银行金融公司
印度提供投资选择、贷款、资金转账服务、租赁和分期付款选择的非银行金融公司，著名的有Bajaj Finserv、Power Finance Corporation Limited、Mahindra & Mahindra Financial Service、Shriram Transport Finance Company、Muthoot Finance Ltd 等。
非银行金融公司的功能
NBFC 通过满足传统银行未服务的社会阶层的需求来促进该国的经济增长。这些可能是高风险行业或个人，如低收入农民或中小微型企业。
以下是 NBFC 的主要功能：
- 为可能不符合传统银行贷款资格的个人、家庭和企业提供零售融资。
- 为经济增长和发展所必需的项目提供基础设施融资，例如道路、桥梁、发电厂和电信网络。
- 租购服务，帮助个人和企业无需预付款即可获得车辆、机械和设备等资产。
- 为企业提供贸易融资解决方案，促进国内和国际贸易交易，如信用证、保理和票据贴现。
- 资产管理服务使个人和机构能够投资各种资产类别，例如股票、债务和房地产。
- 为早期和高增长潜力企业提供风险投资资金。
- NBFC-MFI（小额信贷机构）为农村和无银行地区的低收入个人和小型企业提供小额贷款和其他金融服务。
- 投资银行服务，帮助企业筹集资金并执行战略交易。
- 促进支付和汇款，使个人和企业能够无缝转移资金。
- 保险服务为个人和企业提供针对各种意外事件的风险保护和财务保障。
印度非银行金融公司的类型
非银行金融公司可分为两大类：
- 根据其业务性质
- 根据存款
根据其业务性质：
- 资产融资公司
- 贷款公司
- 抵押担保公司
- 投资公司
- 核心投资公司
- 核心投资公司
- 基础设施融资公司
- 小额融资公司
- 住房融资公司
根据存款：
- 接受存款的非银行金融公司
- 不接受存款的非银行金融公司
获得 NBFC 许可证需要满足的要求
获得 NBFC 许可证需要满足的要求
申请 NBFC 许可证需要满足的基本要求如下：
- 公司必须根据《公司法》注册。也就是说，公司应该是有限公司或私人有限公司 (PLC)。
- 公司的最低净自有资金必须为 2 千万卢比。
印度非银行金融公司提供的服务
NBFC 提供的服务包括：
- 个人贷款。
- 车辆贷款。
- 住房贷款。
- 黄金贷款。
- 信用卡服务。
- 小额信贷。
- 保险服务。
- 与租赁和分期付款购买相关的服务。
- 与投资和资产管理相关的服务。
无需 NBFC 牌照的金融机构
某些实体参与金融活动，但无需在RBI注册。由于这些实体受其他金融监管机构监管，因此它们不需要 NBFC 注册或 RBI 的 NBFC 监管。这些实体如下：
- 受印度保险监管和发展局 (IRDA) 监管的保险公司。
- 受国家住房银行监管的住房金融公司。
- 受印度证券交易委员会监管的股票经纪公司。
- 受印度证券交易委员会监管的商业银行公司。
- 受印度证券交易委员会监管的共同基金。
- 受印度证券交易委员会监管的风险投资公司。
- 受印度证券交易委员会监管的经营集体投资计划的公司。
- 受各邦政府监管的 Chit 基金公司。
- 受公司事务部 (MCA) 监管的 Nidhi 公司。
详细阅读：印度金融监管机构
印度储备银行针对非银行金融公司的指导方针
印度储备银行发布了一系列通告和政策，以规范非银行金融公司并保护存款人和投资者的利益。
- 最低净自有资金 (NOF)：非银行金融公司需要最低净自有资金来维持损失缓冲并吸收金融冲击。最低金额因非银行金融公司的类型及其活动而异。
- 资本充足率 (CAR)：与银行类似，非银行金融公司必须维持最低 CAR，即其资本与风险加权资产的比率。这确保他们有足够的资本来弥补潜在损失。
- 流动性要求：非银行金融公司需要维持最低水平的流动资产，例如现金和政府证券，以偿还短期债务。这有助于他们避免流动性紧缩。
- 收入确认和资产分类：印度储备银行规定了收入确认和资产分类规范，以确保准确的财务报告和及时确认不良贷款。
- 集中度限制：NBFC 不能对单个借款人或借款人群体承担过多的风险，以避免集中度风险。
在印度获得 NBFC 许可证的流程
根据印度储备银行的规定，任何公司的金融资产收入占其总收入的 50% 以上，且金融资产占其总资产的 50% 以上，都可以称为 NBFC。
一旦申请公司认为他们符合此标准，他们就可以在线申请 NBFC 许可证。
申请人必须提供某些文件并填写表格。
然后，印度储备银行将评估 NBFC 发起人和高级管理层的“适当性”状况，以确保其诚信以及他们是否符合选择标准。
还会评估其他记录，例如公司的 CIBIL 记录。
以下是公司获得 NBFC 许可证必须满足的其他标准：
- 公司必须注册为上市公司或私营公司。
- 必须至少拥有 10 千万卢比的最低 NOF。
- 三分之一的董事必须具有与金融相关的工作经验。
- 遵守资本合规性和 FEMA 法律下的法规和规范。
- 完成所有这些检查后，RBI 将发出申请参考编号 (ARN)，可用于检查申请状态。
如果符合条件，RBI 将向该公司颁发 NBFC 许可证。然后，NBFC 必须向 RBI 提交定期财务和审慎报告，以供监控和监督。
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