非银行金融公司和银行都是印度金融领域不可或缺的组成部分，为个人和企业提供各种金融服务。在任何金融体系中，银行和非银行金融公司都是两个重要的金融中介。银行是接受公众存款并向公众提供贷款的传统实体，而非银行金融公司则在没有银行执照的情况下向消费者提供各种金融服务。
虽然两者有一些相似之处，但在监管、运营和提供的服务范围方面也表现出显著差异。本文深入探讨了 NBFC 和银行之间的主要区别，并考虑了印度储备银行 (RBI) 的最新监管发展。
NBFC 和银行的定义
NBFC
非银行金融公司 (NBFC) 是提供类似银行服务但未持有银行牌照的金融机构。它们根据 1956 年《公司法》注册，并受印度储备银行监管。NBFC 可以从事贷款、租赁、分期付款、投资和其他金融服务等活动。
印度非银行金融公司的职能
非银行金融公司（NBFCs）履行各种职能，其中包括
- 贷款和信贷：非银行金融公司向个人和企业提供灵活的贷款解决方案和信贷服务，包括个人、车辆、住房等。
- 资产融资： 非银行金融公司从事资产融资，为购买或租赁机械、设备、车辆或房地产等资产提供资金。
- 投资和咨询服务： 许多 NBFC 提供投资咨询、投资组合管理和风险评估服务。非银行金融公司还可促进证券、共同基金和其他金融工具的投资。
- 租赁和租购： 非银行金融公司参与租赁和租购活动，使个人和企业无需支付全额预付款即可获得资产。
- 小额信贷： 一些非银行金融公司专门从事小额信贷业务，为低收入个人、自助团体和微型企业提供小额贷款和金融服务。
- 保理和发票贴现： 非银行金融公司提供保理和发票贴现服务。这些服务为企业提供即时流动资金，使其能够满足营运资金需求。
- 外汇服务： 非银行金融公司还提供外汇服务，为货币兑换和汇款交易提供便利。
详细阅读：印度非银行金融公司NBFC
银行
银行是一种向个人、企业和政府提供各种金融服务的金融机构。它们是拥有过剩资金的存款人与需要资金用于各种用途的借款人之间的中介机构。在印度，根据 1949 年《银行监管法，银行由印度中央银行–印度储备银行（RBI）监管。
印度银行的职能
- 接受存款： 银行接受个人和企业存款。储户可以将钱安全地存放在银行，赚取存款利息，并方便地使用银行服务。
- 贷款和信贷：银行向个人和企业提供各种用途的贷款和信贷服务，如个人贷款、住房贷款、汽车贷款、流动资金贷款和项目融资。
- 支付服务： 银行为支付交易提供便利。客户可以方便安全地进行支付、转账和金融交易。
- 贵重物品保管： 银行提供保管箱，客户可以安全地存放文件、珠宝和其他资产等贵重物品。
- 外汇兑换服务： 银行为货币兑换、电汇和外币账户提供便利。
- 投资和财富管理： 银行提供共同基金、定期存款和政府债券等投资产品，并协助客户管理投资组合。
- 贸易融资和信用证：银行签发信用证、担保和融资方案，为进出口商的贸易交易提供支持。
- 金融中介： 银行从个人和企业收集存款，并将这些资金用于贷款和投资活动。
- 财资业务： 银行提供外汇交易、货币市场业务、政府证券投资以及银行金融资产和负债管理等财资服务。
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NBFC 和银行之间的主要区别
| 特征 | NBFC | 银行 |
| 定义 | 根据 1956 年《公司法》注册的公司，从事金融活动，但无银行执照。 | 由印度政府授权接受公众存款并放贷的金融机构。 |
| 法规 | 主要受印度储备银行根据 1934 年《印度储备银行法案》监管。 | 主要受印度储备银行根据 1949 年《银行监管法》监管。 |
| 接受存款 | 可在特定条件下接受定期存款。不能接受活期存款。 | 可以接受活期存款和定期存款。 |
| 支付结算系统 | 通常不是支付和结算系统的一部分。 | 支付结算系统的组成部分。 |
| 信贷创建 | 与银行相比，信贷能力有限。 | 可以通过借贷活动创造信用。 |
| 资本充足率 | 资本充足率要求根据 NBFC 类别而有所不同。 | 根据巴塞尔标准，须遵守严格的资本充足率要求。 |
| 流动性 | 与银行相比，流动性要求不那么严格。 | 在处理活期存款时保持较高的流动性比率。 |
| 风险管理 | 风险管理实践因 NBFC 的活动而异。 | 由于面临各种风险，因此需要健全的风险管理框架。 |
| 所有权结构 | 可以是公有、私有或外资所有，但所有权限制不太严格。 | 可以是公有、私有或外资所有，但有特定的所有权限制。 |
| 税收 | 须缴纳所得税、公司税和其他适用税款。 | 须缴纳所得税、公司税和其他适用税款。 |
| 提供的服务 | 主要从事借贷活动，但也可以有限制地提供投资、保险等其他金融服务。 | 服务范围广泛，包括存款、贷款、信用卡、借记卡、网上银行和其他金融服务。 |
| 基础客户 | 客户群可能因 NBFC 的重点领域而异。 | 庞大的客户群，包括个人、企业和机构。 |
上表全面概述了 NBFC 和银行之间的主要区别。一些其他需要考虑的要点：
- 监管监督：与 NBFC 相比，银行在更严格的监管框架下运营。这是由于银行的系统重要性和对储户利益的保护。
- 存款保险：银行存款由存款保险和信用担保公司 (DICGC) 承保，在一定限度内为储户提供保护。NBFC 存款通常没有保险。
- 支付和结算系统：尽管 NBFC 近年来扩大了其在支付系统中的作用，但银行仍然主导着这一领域。
- 信用评级：NBFC 通常需要保持信用评级，以反映其信誉和风险状况。
- RBI 的最新发展：RBI 已推出各种措施来更有效地监管 NBFC，包括更严格的资本充足率规范、流动性要求和资产负债管理准则。
结语
总之，虽然银行和非银行金融公司都提供金融服务，但它们的运作方式有所不同。非银行金融公司一般专注于为企业提供贷款业务，而银行通常接受和发放贷款。近年来，印度个人消费者的金融需求也由非银行金融公司来满足。此外，银行在为客户提供金融指导的同时，大多从事股票交易。而非银行金融公司则提供广泛的金融服务，包括证券、保险和投资。印度政府制定的众多法律法规也在很大程度上控制着银行。NBFC 遵循印度储备银行制定的指导方针。
