B2B支付是任何商业组织的关键环节。如果一家公司的B2B支付中断，其运营将陷入停滞，并影响到许多其他相互依存的业务。为了避免这种情况发生，企业应该使用能够处理各种B2B支付方式的现代化系统和流程，以确保运营不中断。
什么是B2B系统？
B2B系统可以是企业用来在其组织中执行特定功能的在线平台、工具、流程或软件系统。例如，B2B支付平台、ERP（企业资源规划）系统和 CRM（客户关系管理）系统。当企业实体及其员工使用某个系统完成业务任务而非个人用途时，该系统即可归类为B2B系统。
B2B支付如何运作？
印度的B2B付款可以通过现金和支票等传统方式进行，也可以通过电汇、网上银行等更现代化的数字媒介进行。现金和支票付款的操作非常简单。您只需将您欠企业的现金/支票金额交给对方即可。
在线B2B付款方式可能因付款工具而异。如果供应商发送需要在线支付的发票，企业可以使用银行卡或 IMPS/RTGS/UPI/电汇等在线支付方式。
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在通过任何这些方式付款之前，发票都会与相关文件进行匹配，以验证其合法性。获得负责经理的批准后，应付账款部门才会进行付款。
典型的银行卡支付交易流程如下：
B2B支付
- 发起交易请求后，支付网关会安全地捕获请求，加密支付信息，然后将其路由至收单银行。
- 负责提供商户账户的收单银行收到交易请求后，即拥有该请求的所有权，并负责获取交易授权。
- 随后，发卡银行会根据客户可用信用额度或资金等因素评估请求。根据评估结果，发卡银行会生成响应，指示批准或拒绝，然后通过银行卡网络将其传回收单银行。
- 收单银行收到发卡银行的响应，并将其转发回支付网关。
- 最后，支付网关的最终职责是将响应转发给商户，或者在托管支付页面的情况下直接转发给购物者。收到响应后，商户或购物者会收到结果，确认订单已获批准。
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印度B2B支付有哪些类型？
- 现金
现金可能是最古老、最传统的支付方式之一。它是一种方便即时结算的良好支付方式。但在现代经济中，随着B2B支付方式的日益普及，现金的使用正在逐渐减少。
- 支票
“支票”或“支票”是一种小型文件，银行账户持有人可以通过它指示银行向开具支票的人支付特定金额。开具支票的人称为出票人，而通过支票接收付款的人称为收款人。收款人将支票存入相关银行后，指定金额将从出票人的账户中提取并转入收款人的账户。
- 即期汇票 (DD)
即期汇票是一种类似于支票的文件，用于发起银行转账。区别在于，与支票相比，它不需要签名。该文件由客户的银行签发给客户，指示另一家银行按照文件上指定的金额支付一定金额。
- 信用卡
信用卡是一种金融工具，允许个人使用发卡机构分配的一定信用额度进行支付。谈到B2B支付的未来，很难不提到信用卡。信用卡易于使用，并得益于VISA等全球支付网络在全球范围内的广泛接受，使其成为开展商业交易的理想工具。
- ACH 支付
印度自动清算所 (ACH) 支付方式是一种电子资金转账服务，由许多银行和金融机构提供。通过该网络进行的交易通常为相对较小的国内支付。它支持借记卡和贷记卡转账。
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- UPI
印度统一支付接口 (UPI) 是印度最新的支付技术创新之一，由印度国家支付公司 (NPCI) 开发和创建。
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这是一种极其快速且即时的支付方式，可用于点对点、个人对商户以及银行间转账。
它使用 UPI ID 或通过智能手机注册了 UPI ID 的手机号码，通过授权且功能强大的应用程序进行支付。
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- NEFT
NEFT 是另一种电子资金转账系统，于 2005 年在印度启动。该系统由印度储备银行 (RBI) 维护，其设置由银行技术发展与研究机构开发。
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- IMPS
IMPS 是另一种适用于印度银行间电子资金转账的支付接口。此支付服务可通过手机访问，即使在银行假日也能全年 24 小时使用。
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- 实时全额结算 (RTGS)
RTGS 也是一种类似于 NEFT 和 IMPS 的电子资金转账方式。不同之处在于，它仅适用于 20 万印度卢比或以上的付款。
实时全额结算付款意味着资金实时地从一家银行转移到另一家银行，没有任何延迟，类似于 UPI付款。这种方法非常适合需要立即进行的大量交易。
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印度B2B支付的当前市场格局
根据海峡研究公司（Straits Research）的一份报告，预计到2030年底，全球B2B支付市场规模将达到22420亿美元。在印度大部分地区，B2B支付的运作方式通常落后于全球经济。
直到最近，即使是印度农村地区的企业也开始使用在线数字支付方式。目前，印度B2B支付的市场格局正在迅速转向使用现代、便捷、快速的支付方式和系统。
印度B2B支付的未来
- 数字支付（UPI）的兴起
UPI于2016年4月11日在印度推出。它导致纸质支票和现金等传统B2B支付方式的衰落。截至2023年4月，已有414家银行加入UPI，交易额达1000万卢比。已完成 14,07,007.55 亿卢比。
- 金融科技和B2B BNPL平台的兴起
金融科技领域涌现出许多初创公司，它们为企业提供 BNPL（先买后付）支付服务、企业卡和费用管理平台，以便企业执行和管理其B2B支付。
- 自动化应收账款和应付账款
技术的进步和创新使传统的商业财务流程升级，变得更加高效。
某些工具和平台能够自动执行与应付账款和应收账款相关的任务，从而大大简化财务和会计团队的工作。
- 移动钱包和支付网关的普及
移动钱包和电子支付方式正变得日益普及，并且可以通过我们的设备轻松访问。这使得企业采用这些系统并在需要时随时随地进行支付变得轻而易举。
更快的支付速度能够促进企业更快的运营和增长。
- 区块链与B2B支付的整合
区块链技术可能是为开展贸易和交易而开发的最新、最安全的系统之一。虽然它目前主要仍用于加密货币，但可能很快就会看到它以其他方式应用，并见证区块链在B2B支付领域的应用。
印度B2B支付市场的主要参与者
传统银行凭借多年来构建的庞大网络和基础设施，一直是B2B支付领域的一部分，并且很可能永远如此。但这并不意味着银行垄断了市场。为企业提供一系列服务的支付公司，包括移动钱包支付网关，例如 RazorpayX、Paytm、BillDesk、CCAvenue 等，也已开始在该领域占据市场份额。
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企业为何应该迁移到B2B支付系统？
B2B支付系统在很多方面都有益处。以下是企业应该考虑迁移到支付管理系统的一些原因：
- 简化支付流程
使用B2B支付平台，可以将易用性、快速支付和预算管理功能整合到一个系统中。这使企业的财务团队能够全面了解业务的应付账款部分，并高效管理。
- 改善现金流
健康的支付流出和流入平衡对于保持正现金流至关重要。按时付款可以提高企业的运营效率，同时利用财务管理系统的自动化功能发送付款提醒可以改善企业的应收账款。
- 提高支付安全性
现代支付系统配备了一流的安全功能，以确保机密信息和数据不会被泄露或被网络诈骗分子窃取。
- 减少错误发生率
这些现代支付系统不仅利用技术提高了生产力，还降低了人为失误导致错误发生的概率。这些平台通常还能够发现人为错误。
- 提高支付可见性
无需依赖每月生成的纸质账簿和银行对账单，使用支付平台可以让您的企业全天候 (24×7) 了解总体支出情况。
- 节省时间和成本
使用现代支付系统，财务和会计团队可以更快地完成工作，并将生产力提高近五倍。减少错误并能够在错误发生之前发现错误，也为企业节省了大量成本。
- 可扩展性
B2B支付平台易于扩展，使企业能够轻松适应不断变化的业务需求和增长。
- 改进的财务报告
财务和会计团队将不再需要手动创建财务报表。这些系统能够根据您的支付活动自动创建重要的财务报告，并以全面的方式提供给企业。
- 简化对账
员工可以附加费用收据图像进行对账，这使得对账比处理大量文书工作更加轻松。
- 促进更好的供应商关系
借助自动定期付款功能，企业的供应商可以按时收到付款。这可以改善供应商关系，并有助于未来协商折扣和更优惠的交易。
选择B2B支付方式时需要考虑的因素
- 交易量
特定B2B支付方式的成本和效率取决于您的交易量。如果企业的交易量不大，使用免费但需要更多工作量的支付方式可能更明智。然而，节省大量精力和时间可以抵消成本。
- 安全性
无论支付方式多么便捷，您都需要在使用它之前确保其安全性。
不同的支付方式可能具有不同的安全层级。您需要选择一种不仅满足标准安全要求，还支持额外安全功能的支付方式。
- 集成能力
如果企业能够将B2B支付方式与会计系统集成，将节省大量时间和金钱。
- 付款追踪和报告
轻松追踪和审核付款至关重要。这能为支付流程中涉及的所有各方提供透明度，并帮助企业更好地管理支出。
- 网络接受度
企业将向不同的商家和供应商付款。这意味着，如果企业选择的付款方式未被很多供应商接受，它将变得毫无用处。
- 可扩展性
企业的业务需求会随着规模的扩大而变化。选择B2B支付方式时，需要一种能够随着业务规模扩展的支付方式。
例如，现金支付可能对小型企业有利，但随着业务发展，依赖现金支付是不可持续的。
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