SWIFT 代表环球同业银行金融电信协会。SWIFT 成立于 1973 年，已成为全球金融基础设施的支柱，为跨境支付和通信提供可靠而高效的平台。
什么是 SWIFT 汇款？
SWIFT 是会员银行之间用于向全球汇款的综合通信系统。许多银行都是环球同业银行金融电信协会（简称 SWIFT）的成员，因此它用于向海外汇款。从印度进行国际转账时，需要提供 SWIFT代码和银行账号。
SWIFT 系统为每家银行提供一个唯一的代码，以便识别。因此，当用户向国外账户转账时，将首先通过 SWIFT代码识别要转账的银行，然后通过账号识别。SWIFT 拥有超过 10,800 家金融机构、企业、外汇支付和贸易融资会员。
大多数全球电汇都是通过 SWIFT 系统完成的。以下是如何使用印度银行和 SWIFT 代码转账的主要内容。
什么是 SWIFT？
金融机构使用 SWIFT（全球银行间金融电信协会）通过标准化代码安全地传输信息和指令。SWIFT 成立于 1973 年，总部位于比利时，现已发展成为国际金融的支柱，促进银行、证券机构和公司之间的跨境交易。SWIFT 汇款通常与其为国际交易提供的便利性和安全性有关。
如何使用 SWIFT 代码转账？
当用户想向印度海外汇款时，需要提供一些关键信息。以下是所需的主要详细信息：
- 受益人姓名和详细信息
- 受益人的银行SWIFT代码
- 受益人的账号
- 要发送的金额
推荐阅读：银行国际代码SWIFT Code
SWIFT 汇款费用和手续费
印度SWIFT 费用可能因多种因素而异，包括转账金额、涉及的银行和货币汇率。通常，费用由汇款人、收款人或双方支付，具体取决于双方之间的协议。影响费用金额的因素包括：
- 代理银行：如果涉及中介银行，可能会收取额外费用。
- 汇率：如果转账涉及不同货币，可能会收取货币兑换费。
- 银行政策：不同的银行对 SWIFT 汇款有不同的收费结构。
以下是当用户向美国汇款时，印度热门银行的 SWIFT 转账费用：
| 银行 | SWIFT转账费用 |
| HDFC Bank | ₹500 |
| ICICI Bank | ₹750 |
| SBI | ₹11.25 |
| Axis Bank | ₹500 |
| Kotak Bank | ₹500 |
使用 HDFC RemitNow 进行 SWIFT 转账
让我们来看一个使用 HDFC 的汇款系统 RemitNow 向海外汇款的示例。如果用户是 HDFC 账户持有人，则可以使用 RemitNow 从印度向海外汇款。
首先，根据印度储备银行的规定，向海外汇款必须满足以下 13 个条件之一：
- 商务旅行
- 个人旅行
- 教育
- 医疗
- 朝圣旅行
- 海外就业
- 海外移民
- GRE / GMAT / TOEFL 等考试费用
- 近亲赡养（2013 年《公司法》定义的亲属）
- 向海外自有账户汇款
- 印度海外证券投资 – 股票
- 印度海外证券投资 – 债务工具
- 个人礼物汇款
使用 RemitNow 交易可以汇出的最低金额相当于 100 美元，最高金额相当于 25,000 美元。
满足所有要求后，就该整理收款人详细信息了，包括其银行的 SWIFT 代码。
接下来，按照以下步骤将受益人添加到系统中：
- 通过应用程序或网站登录HDFC 网上银行
- 单击“资金转账”选项卡
- 单击“请求”
- 选择“添加受益人”
- 填写受益人个人和帐户详细信息，包括 SWIFT 代码
- 单击“确认”
- 输入发送到手机的 OTP 进行验证
验证 OTP 后，HDFC 需要 30 分钟才能在其系统中注册受益人。因此，30 分钟后，可以开始转账的下一部分：
- 重新登录 HDFC 网上银行
- 单击“资金转账”选项卡
- 单击“国外汇款”
- 填写剩余详细信息
- 单击“确认”
为确保转账顺利进行，请确保 PAN 与帐户保持最新状态。
推荐阅读：什么是印度PAN卡？
通过 SWIFT 转账需要多长时间？
在大多数情况下，SWIFT 转账需要 2-5 个工作日。时间长短取决于资金的来源和去向。如果转账细节有任何错误，您的转账可能会被取消。
SWIFT 如何工作？
SWIFT 充当消息传递中介，确保其成员机构之间安全高效地传输金融消息。该过程的工作原理如下：
- 消息创建：当银行或金融机构需要向另一家机构转账或发送信息时，它会创建一条 SWIFT 消息。此消息包含必要的详细信息，例如要转账的金额、货币和收款人的帐户信息。SWIFT 汇款流程从此步骤开始。
- 消息格式：SWIFT 消息遵循标准化格式，确保一致性并降低出错风险。最常见的消息类型包括：
- MT103：用于单个客户信用转账。它是 SWIFT 汇款最常用的消息。
- MT202：用于金融机构转账。
- MT940：用于日终余额和交易报告。
- 传输：格式化的消息通过 SWIFT 的安全网络传输到接收机构。该网络使用代码和协议快速安全地传递消息，确保无缝的 SWIFT 汇款体验。
- 验证和结算：收到 SWIFT 消息后，接收机构验证详细信息并继续进行交易。资金的实际流动（称为结算）通过代理银行关系或中央银行账户进行。
- 受益人信息：要成功完成转账，准确的受益人信息（包括收款人的银行详细信息和账号）至关重要。任何差异都可能导致 SWIFT 汇款流程延迟或失败。
SWIFT 对印度的重要性
SWIFT 通过实现无缝国际贸易和金融交易，在印度经济中发挥着重要的作用。以下是一些突出其重要性的要点：
- 促进贸易：印度是全球贸易的重要参与者，进出口商品和服务。SWIFT 确保与这些贸易活动相关的付款得到有效处理，从而支持该国的经济增长。使用 SWIFT 汇款系统可大大简化这些流程。
- 外国投资：SWIFT 通过为投资者提供安全的资金转移平台，使外国投资顺利流入印度。这有助于各个行业和整体经济的发展。SWIFT 汇款服务使外国投资者更容易进入印度市场。
- 汇款：印度是汇款最大的接收国之一，数百万在国外工作的印度人将钱汇回国内。SWIFT 促进这些交易，确保家庭及时安全地收到资金。SWIFT 汇款服务的可靠性对于这些汇款流至关重要。
SWIFT 为印度企业和个人带来的优势
SWIFT 为印度的企业和个人提供了众多好处：
- 安全性：SWIFT 强大的安全措施（包括加密和身份验证协议）可防止欺诈和网络威胁，确保金融交易的安全。这使 SWIFT 汇款成为安全国际支付的可靠选择。
- 效率：标准化格式和快速的消息传输减少了延迟和错误，使国际交易更加高效。企业和个人都受益于高效的 SWIFT 汇款流程。
- 全球覆盖：凭借覆盖 200 多个国家和地区的网络，SWIFT 使印度公司能够与全球的合作伙伴和客户建立联系，扩大其市场范围。SWIFT 汇款服务促进了这些全球联系。
- 成本效益：通过简化国际汇款流程，SWIFT 降低了跨境交易相关的成本，使企业和个人都受益。SWIFT 汇款服务的经济实惠是一个显著的优势。
- 透明度：SWIFT 信息包含每笔交易的详细信息，提供透明度并实现更好的付款跟踪和核对。SWIFT 汇款系统提供的清晰度有助于保持准确的财务记录。
SWIFT 的挑战和未来
虽然 SWIFT 是全球金融的基石，但它面临着未来发展的若干挑战和机遇：
- 竞争：新兴金融技术和区块链、加密货币等替代支付系统威胁着 SWIFT 的主导地位。这些技术为跨境交易提供了更快、更便宜的替代方案，可能会影响 SWIFT 汇款服务的使用。
- 监管合规：SWIFT 必须不断适应不同国家不断变化的监管要求，确保遵守反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CTF) 法律。保持合规性对于继续信任 SWIFT 汇款流程至关重要。
- 网络安全：随着网络威胁变得越来越复杂，SWIFT 必须加强其安全措施，以防止潜在攻击并确保其网络的完整性。SWIFT 汇款服务的安全性仍然是重中之重。
- 创新：为了保持相关性，SWIFT 投资于创新，包括开发 SWIFT GPI（全球支付创新），旨在提供更快、更透明和可追踪的支付。 SWIFT 汇款服务的未来取决于此类创新。
SWIFT 替代方案
在快速发展的金融技术领域，出现了几种 SWIFT 替代方案，它们具有不同的优势：
- 基于区块链的解决方案：Ripple 等平台使用区块链技术以较低的费用实现即时、安全的跨境支付。与传统的 SWIFT 汇款不同，区块链交易是去中心化的，可以减少对中介机构的需求。
- SEPA（单一欧元支付区）：该系统简化了欧元区内的银行转账，允许比传统 SWIFT 汇款更快、更便宜的交易。
- 数字钱包：这些平台为个人用户和小型企业提供了一种国际汇款的替代方案，通常比 SWIFT 汇款的费用更低、处理时间更快。
结语
总之，SWIFT 汇款是全球金融体系不可或缺的一部分，可实现安全、高效和透明的国际交易。它在促进贸易、支持外国投资和确保汇款顺利流动方面的作用凸显了其对印度经济的重要性。尽管面临新兴技术和监管变化带来的挑战，SWIFT 仍在不断创新和适应，确保其在未来全球金融中的重要性。SWIFT 汇款服务的可靠性和效率使其成为现代金融领域不可或缺的一部分。
Atpay—— 我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。
