印度储备银行即将启动其央行数字货币 (CBDC) 的试点，该货币被归类为数字形式的法定货币。它通常被称为数字卢比，将与现有货币等值兑换，并将被视为可接受的支付和安全的价值存储手段。
印度储备银行发行的 CBDC 也被称为 e₹ 或数字卢比，旨在创造一种使用货币的额外选择，与目前发行的纸币没有太大区别；只是数字卢比有望以数字方式进行交易并方便使用。
什么是数字卢比？
数字卢比或 E-Rupee 是任何中央银行授权和发行的印度货币的电子形式。RBI 将其描述为数字格式的法定货币。
消费者可以在非接触式在线交易中使用这种货币。它也是可兑换的，客户可以在授权银行获得相同价值的现金。
目前，RBI 已选择 9 家银行开展试点项目，包括 HDFC、ICICI Bank、Kotak Mahindra 和 SBI。主要原因是印制实物货币的资金需求不断增加。
在功能上，数字卢比可能看起来类似于加密货币。然而，由于其金融稳定性，印度中央政府一直反对后者。
加密货币与数字卢比有何不同？
数字货币是任何完全以电子形式提供的货币。货币的电子形式已经在许多国家的金融系统中占据主导地位。然而，数字货币完全通过虚拟方式交换，不会离开计算机网络。
数字货币的三大类型是加密货币、中央银行数字货币 (CBDC) 和稳定币。
加密货币是一种数字货币，不依赖或受任何中央银行或政府机构控制。它基于加密和区块链技术工作。加密货币转移不受监管。
加密货币的基础是由区块链技术提供的，区块链技术是数字货币使用的最常见的分布式账本形式。根据 CoinMarketCap 的数据，可用的加密货币超过 21,000 种。
加密货币用户在进行交易时可以保持匿名。但印度储备银行将完全控制和促进数字卢比的发展。
此外，印度储备银行承诺保护加密货币免受黑客攻击，这是加密货币无法保证的，因为黑客可以通过量子计算进行攻击。
请注意，加密货币和数字卢比不能进行比较，因为两者的用途不同。加密货币也是一种数字资产。但是，数字卢比只能用于交易。
什么是CBDC？
CBDC 是全球范围内使用的常用术语，后来扩展为中央银行数字货币。许多国家已成功实施 CBDC，其价值与其本国法定货币价值挂钩。
最初，法定货币以硬币和货币的形式发行。随着数字技术的出现，支付革命随之而来，客户开始依赖数字实体进行汇款。
印度储备银行为何希望在印度引入 CBDC？
加密货币没有获得印度储备银行的大力支持是有原因的。由于加密货币在印度是一种去中心化的数字货币，印度储备银行无法监管或查看比特币的转账金额或转账人。这可能会引发非法汇款活动或洗钱等麻烦。在网上商务和数字转账的繁荣中，印度储备银行希望找到一种能够加强印度数字经济的解决方案。这导致了印度数字卢比的出现，它可以受到监管，并提供加密货币的优点。
数字卢比的成功实施将进一步减少对实物货币的依赖，为政府节省资金。数字卢比不会产生印刷成本、物流和配送成本，并将节省现金损失。人们将能够在网上交易中降低交易成本，并以更高的效率付款。
CBDC的类型
根据其用途，它分为两种类型。
CBDC-R：零售CBDC 是可供所有用户（公众）使用的数字货币。它允许人们不携带实物现金并依赖政府支持的数字货币。
CBDC-W：批发CBDC 仅适用于国家银行等特定金融机构，并且仅限于公众使用。批发 CDBC 可以借助区块链技术和自动化帮助他们更快地进行交易。
哪些银行参与其中？
印度国家银行、巴罗达银行、印度联合银行、HDFC 银行、ICICI 银行、科塔克马辛德拉银行、Yes Bank、IDFC 第一银行和汇丰银行是参与该试点项目的九家银行。
CBDC 与其他数字支付系统相比有哪些优势？
已经习惯了数字支付平台的印度人最关心的问题是数字卢比与市场上其他可用系统相比有多优越。
印度央行即将实施的数字货币具有以下优势。
1. 印度买家无需中介即可付款
数字卢比减少了在国内和国际交易中对中间银行和支付便利系统的需求。想象一下拥有一个数字支付系统，你可以直接将现金交给收款人。
这就是 CBDC 的工作原理。央行对交易承担全部责任，处理 KYC，并将付款从发送者转移到受益人，中介无需承担任何工作。
2. 降低交易成本
目前，汇款费本身占印度交易金额的 7% 至 10%。除此之外，私人支付机构收取更多的交易和隐藏费用。
对于在全球范围内互动并发送国际汇款的企业来说，这尤其困难。 CBDC 据称将减少高达 2% 至 3% 的费用，使国内和跨境交易的成本降低。
如果中央银行不收取任何交易费用，则产生的交易成本将远低于卡和数字支付系统。
3. 实时账户结算
CBDC India 可以即时转账并进行实时账户结算，而不像数字支付系统需要时间。
由于它没有中间银行参与，因此支付处理所需的时间太短。您可以将其与 UPI 的工作方式进行比较，不同之处在于 UPI 是基于银行账户中的资金进行操作的。
4. 无需设置银行账户即可使用数字卢比进行交易
要通过数字支付系统发送或接收资金，您首先需要一个银行账户。这就是您有资格向国内外任何人进行数字汇款的方式。
这也适用于信用卡交易。但 CBDC India 允许您在没有任何银行账户的情况下转账。这将是在银行设施低或为零的地方推广数字银行产品的一项伟大举措。
5. 快速跨境交易
根据使用的支付方式，国际交易可能需要 2 天到 1 周的时间，且更新有限。以实惠的价格更快地进行外汇汇款长期以来一直是企业的要求。
此外，与高等教育、旅游、捐赠和在线商务交易相关的个人汇款也将受益。
数字卢比将帮助印度付款人在更短的时间内向其他国家汇款，就像他们实时以美元进行交易一样。
6. 只有印度储备银行的数字卢比才不受税收管制
印度政府已经对公民拥有的任何虚拟资产征收 30% 的税。这适用于加密货币、比特币、莱特币、XRP 等。印度储备银行发行的数字卢比不会有这种沉重的税收负担。
除了这些优势之外，CBDC 还可以帮助减少实物现金的印刷和存储成本以及我们对它的依赖。
数字卢比对印度有哪些影响？
数字卢比的实施对不同的人群有不同的影响。这种新产品对印度的经济、企业和消费者有何影响？
对印度经济的影响
毕竟，从长远来看，大量生产实物现金是不可行的，也无法应对日益增长的消费活动。这就是数字支付系统和数字货币发挥作用的地方。
仅今年一年，就有约 4800 亿卢比用于制造纸币、存储和安全转移纸币。印度储备银行希望通过数字货币选项的出现来避免这种成本。
数字卢比、实物现金和其他数字支付应用程序的安全共存可以促进印度经济，同时为个人和企业支付提供多种选择和机会。
与加密货币不同，印度的数字卢比还将创造一个安全稳定的支付环境，并有必要的控制和监管。
对印度企业的影响
企业现在可以尝试另一种支付方式。对于他们来说，首要考虑的是一个经济高效且快速的转账系统。
现在，几乎每笔商业交易都在网上进行。他们不再喜欢现金作为安全的交易方式。这是因为以下原因。
- 从不同地点向供应商转账的设施有限
- 现金可能被损坏、撕毁或被盗
- 会计将比以前更加复杂。清点、处理和存储现金需要单独注意
- 容易受到洗钱和其他欺诈活动的攻击
使用数字卢比可以克服所有这些缺点。即使数字货币被黑客入侵，也可以确定犯罪来源。
与难以追踪的现金支付不同，数字货币可以进行追踪和集中管理。它还有助于维护准确的会计记录，而无需繁重的数据输入任务。
因此，用户可以最大限度地降低与欺诈和结算相关的风险。结算风险是指您无法即时转账并最终失去资金踪迹。
与 BHIM UPI 夸大小型和本地企业销售额的方式类似，用户可以期待企业迎来另一场数字支付热潮。
对印度个人的影响
印度储备银行不打算停止或改变现有的金融生态系统，因为它的表现已经好于预期。仅 UPI 支付今年就增长了 118%，创造了数字热潮。
现在，数字卢比将成为另一项锦上添花的举措，为客户提供额外的汇款方式。据推测，数字卢比将作为另一种选择在他们的数字支付应用中提供。
没有银行账户和金融知识的客户可以通过数字卢比收发资金。员工可以通过数字现金领取部分工资。
有很多这样的用例。由于该项目仍在试验中，对个人的影响仍未完全显现。
传统卢比将被数字卢比取代？
在经历了货币贬值和现金需求增加之后，印度储备银行显然不会取代实物现金，而是让其与数字货币共存。他们的座右铭是引入一种他们可以监管的私人数字货币的安全替代品。
当数字卢比的帷幕完全拉开时，印度将拥有自己的 CBDC，它比加密货币和其他数字货币更安全。
尽管数字卢比承诺更快的运营、可扩展性、流动性和匿名性，但它能否取代现金和信用卡等传统支付媒介仍是一个大问题。
企业、城市和技术精明的客户将接受和使用 CBDC。不过，在需要习惯数字银行产品的广大群众中建立这种体系仍需要时间。
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