如何为企业的国际业务接受来自印度UPI 的付款

国际企业接受来自印度的UPI支付的必要性

印度是全球增长最快的数字经济体，据印度新闻信息局（Press Information Bureau）预测，到2029-2030财年，印度数字经济预计将贡献该国近五分之一的GDP。这一增长速度几乎是整体经济增长速度的两倍，其主要驱动力是大规模互联网接入、数字平台以及消费者对UPI支付等工具的快速接受。

UPI每月交易量超过120亿笔，已成为印度城市、小城镇乃至农村地区的首选支付方式。对于向印度客户提供服务或产品的国际企业而言，启用UPI支付已不再是可选项，而是保持竞争力和提升客户可及性的必要条件。

印度消费者几乎每天都依赖Google Pay、PhonePe和Paytm等UPI支付应用程序进行交易。在线购物时，他们期望看到UPI支付选项。如果没有，许多人会直接放弃购物车。对于中小额交易而言，这种现象尤为常见，因为其他支付方式（例如银行卡或网上银行）显得缓慢或不必要。

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UPI 在国际支付领域日益普及，使得印度境外的企业能够接受卢比付款并以其他货币结算。这一切无需在印度设立办事处或注册公司即可实现。全球 SaaS 平台、独立顾问、数字产品销售商和教育机构已在使用这种模式。

在印度，便捷性是促成交易的关键。对于国际企业而言，提供UPI支付方式是满足客户期望并促进销售的最直接途径。

无需在印度设立实体即可接受UPI付款？

传统上，希望从印度客户收款的外国企业必须在当地设立机构。这意味着需要成立一家印度私人有限公司、开设印度银行账户、注册 GST（商品及服务税）并处理税务申报。对于大多数国际企业而言，这会带来不必要的成本和法律复杂性，尤其是在目标仅仅是偶尔接受印度用户的付款时。

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然而，这一障碍已不复存在。随着专为跨境使用而设计的受监管支付平台的兴起，现在无需在印度设立公司即可接受 UPI付款。Razorpay 的 Import Flow 和 Paytm 的国际结账等解决方案使全球企业无需在当地注册即可使用UPI。

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这些平台作为持牌中介机构运作。它们持有印度储备银行的必要批准，可以收取印度卢比付款，并在将结算款项转入用户的全球银行账户之前将其兑换成外币。这省去了在印度设立本地银行、实体办公室或履行当地税务义务的需要。

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客户通过 PhonePe 或 Google Pay 等UPI支付应用向企业付款。企业将以首选货币（例如美元或欧元）收到款项。整个交易过程完全符合印度的外汇管制法规，同时企业也无需在印度设立公司或机构。

这种模式极大地简化了UPI 国际支付的流程。如今，全球 SaaS 平台、出口商都使用UPI 来顺畅地接收印度客户的付款，无需处理本地公司注册或应对监管方面的延误。

国际企业UPI 收款流程

以下是国际企业向印度客户收款的典型UPI支付交易流程：

• 客户进入企业的结账页面，并选择UPI付款作为首选支付方式。
• 他们输入UPI支付应用 ID（例如 name@bank 或 mobile@UPI），或扫描结账时生成的二维码。
• 付款请求将通过 Razorpay 或 Paytm 等获得许可的印度UPI支付网关集成提供商进行路由。
• 客户会在其UPI支付应用程序上收到交易确认提示。
• 确认后，资金将立即从客户的印度银行账户扣除，并存入支付网关提供商的印度卢比 (INR) 资金池账户。
• 提供商以具有竞争力的汇率处理货币兑换（印度卢比兑美元、欧元或英镑）。
• 等值的外币通常会在 1 至 2 个工作日内汇入企业的国际业务账户。
• 企业将收到一份外汇汇入通知 (FIRA)，其中包含用于合规监管的用途代码标签。
• 交易记录将保存在企业的控制面板中，并提供完整的跟踪信息、结算状态和客户详细信息。
• 如有需要，退款可以通过同一界面直接退回到客户的UPI支付应用程序。

此流程确保了快速、安全且合规的UPI 国际支付结算，无需印度银行账户或法人实体。

面向国际商户的UPI支付网关集成方案

希望接受印度客户UPI付款的国际企业可以与多个值得信赖的印度平台集成。这些网关简化了流程，提供合规支持，并提供可靠的结算机制。以下是支持UPI 国际支付的顶级印度平台：

Razorpay

Razorpay 提供专属解决方案，使外国企业无需注册印度实体即可通过UPI支付应用程序收款。它支持通过插件和 API 进行集成，支持货币转换，并提供美元和欧元等国际货币结算。该平台确保流畅的入驻体验和完全合规性。

Paytm

Paytm 的国际商户网关允许外国企业使用UPI支付应用程序、借记卡、网上银行和电子钱包接受印度客户的付款。它提供自动退款、动态货币转换和用于跟踪交易绩效的仪表盘等高级功能。Paytm 还支持UPI 自动付款的定期计费。

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Cashfree Payments

Cashfree 提供强大的UPI支付网关集成套件，支持实时支付、二维码生成和基于链接的UPI 收款。它支持外币结算账户，提供快速付款，并提供 FIRA 等合规文件。Cashfree 以其快速的 T+1 结算周期而闻名。

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PayU

PayU 为面向印度消费者的国际企业提供丰富的工具。它通过无缝的结账体验和实时状态更新支持UPI 收款。PayU 注重成功率和客户留存，还提供便捷的退款和灵活的结算选项。

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CCAvenue

CCAvenue 通过与多个UPI支付应用程序集成，支持跨境收款。它为以印度卢比 (INR) 支付的印度客户提供安全且可扩展的网关，并提供用于对账、退款管理和分析的后端工具。CCAvenue 是 Infibeam Avenues 的一部分，Infibeam Avenues 是印度历史最悠久的数字支付公司之一。

BillDesk

BillDesk 是一家历史悠久的印度支付平台，支持境内外交易的UPI 收款。它提供可靠的基础设施、高可用性和合规性。企业可以通过 API 集成，直接向印度客户收取印度卢比 (INR) 付款。

这些平台为国际商户提供了无需设立本地实体即可接受印度客户UPI付款的工具。每个平台都根据企业规模、集成偏好和交易量提供独特的优势。

合规性检查清单：法律和文件要求

作为一家外国企业，如果想接受印度客户的UPI付款，则必须遵守印度的金融法规。以下是企业需要确保的详细清单：

• 企业必须通过获得印度储备银行 (RBI) 授权的持牌印度支付聚合商收款。
• 每笔UPI付款都必须标记正确的用途代码。该代码定义了付款的性质（例如，服务出口、软件开发或咨询）。
• 每次交易后，企业必须申请或自动接收外汇汇款通知 (FIRA)。该文件确认已收到外汇，是会计和审计的必要文件。
• UPI支付网关集成必须支持通过一级授权交易商银行将印度卢比 (INR) 合规地转换为企业首选的货币。
• 对于在印度没有实体机构或注册实体的企业，无需缴纳商品及服务税 (GST)。但是，企业必须确保使用的支付平台能够正确处理税务分类。
• 支付网关应提供自动生成FIRA代码和分配用途代码的功能，以避免人工干预并降低出错风险。
• 根据《外汇管理法》(FEMA) 的要求，所有UPI国际支付的电子或纸质记录至少应保存五年。
• 如需退款，应使用原始UPI参考ID通过同一渠道发起，以确保透明度和可追溯性。
• 应定期从支付控制面板下载对账报告，以确保内部会计与结算保持一致。
• 在与服务提供商合作之前，请核实其印度储备银行(RBI)的许可证状态，并确保其有权为跨境收款提供UPI支付应用程序。

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货币结算和外汇费用须知

当企业接受印度客户的UPI付款时，企业收到的款项以印度卢比 (INR) 结算。由于企业的业务在印度境外运营，因此收到的 INR 必须兑换成企业首选的外币，例如美元 (USD)、欧元 (EUR) 或英镑 (GBP)。此货币兑换和结算流程由支付网关管理，了解其结构对于避免意外扣款或延迟至关重要。

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结算时间因服务提供商而异。Razorpay 和 Paytm 通常会在两到三个工作日内将兑换后的外币结算到企业的国际账户。Cashfree也提供类似的结算时间，而 Skydo 等一些平台则提供次日结算服务。快速结算可确保企业的现金流保持稳定，并有助于规划资金使用，避免业务中断。

当通过UPI支付应用程序收到的 INR 兑换成的当地货币时，会产生外汇费用。一些网关提供带有固定加价的中间市场汇率，而另一些网关则根据交易量收取浮动费用。例如，每笔交易通常会收取 1% 到 1.5% 的小幅加价。这还不包括平台收取的任何交易费用。

企业选择的UPI支付网关集成方案应能清晰地显示结算状态、使用的汇率以及总扣款额。仪表盘中清晰的明细对于会计和审计至关重要。在与任何服务商合作之前，务必比较其外汇条款，因为即使是微小的百分比差异，在规模化运营后也会对盈利能力产生影响。

结语

对于面向印度客户的国际企业而言，启用UPI支付已不再是可选项，而是进军印度市场的关键环节。印度消费者日常交易高度依赖UPI支付应用，因此将此选项集成到企业的结账流程中，有助于建立信任、提高转化率并消除支付摩擦。

得益于金融科技的进步，接受UPI 进行国际支付不再需要开设本地办事处或设立印度银行账户。Razorpay、Paytm、Cashfree等平台让印度卢比收款和外币结算变得简单、合规且快捷。这些解决方案提供监管支持、用途代码标记和外汇结算。

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