处理敏感数据、合规性和安全性始终是支付网关的首要任务。如今，技术是一把双刃剑。正如数字进步彻底改变了全球商业一样，网络犯罪分子用来欺骗商家和客户的手段也发生了变化。普华永道的一项研究《2020 年全球经济犯罪和欺诈调查》发现，47% 的受访公司经历过某种形式的欺诈，造成 420 亿美元的损失。支付网关的工作是确保商家及其客户的安全，并覆盖所有基础。
什么是支付网关？
支付网关是一种基于云的软件，用于连接商家和客户。当客户想要付款时，无论是在店内销售点 (POS) 还是在线通过网店付款，支付网关都会读取客户的付款信息并将其转移到商家的银行账户。通常只需几秒钟。除了提供无缝的支付体验之外，金融科技开发商还必须确保其支付网关的安全性并符合行业标准。虽然对商家和客户来说这看起来很容易，但支付网关幕后发生的事情却非常复杂：
- 客户开始购买，填写他们的卡详细信息并点击“购买”，或将他们的卡或移动钱包放在读卡器上。
- 支付网关开始行动，与发卡银行核对信息是否正确，并确保有足够的资金。
- 支付网关加密交易并将其发送给相关的卡计划。
- 如果卡计划批准交易，支付网关将把信息发送给商家的银行。
- 最后，支付网关将加密信息发送给收单银行并转移资金。从而完成交易。
详细阅读：什么是支付网关？
支付网关安全为何如此重要？
支付网关安全对于保护客户的个人数据和公司非常重要。安全漏洞、欺诈和违反合规性都是代价高昂的错误，不仅会牺牲辛苦赚来的收入，还会损害商家的品牌声誉。
根据欧盟《通用数据保护条例》（GDPR），泄露或窃取持卡人数据可导致高达 2000 万欧元或全球年营业额 4% 的罚款，以较高者为准。此外，支付提供商可以对违反支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的公司处以每月 5,000 至 100,000 美元的罚款。
因此，随着越来越多的客户接受电子商务来满足他们的购买需求，公司必须准备好提供安全的购物体验。
支付网关的8大安全措施
以下是支付网关服务商特别注意和重点防范的安全措施，以确保企业/商家及其客户的支付安全。
1. PCI DSS 合规性
支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 是主要卡计划强制执行的一套法规和合规规则。处理信用卡或借记卡交易的企业必须遵守 PCI DSS。这种遵守可确保信用卡和借记卡交易的安全环境，从而降低卡被盗和欺诈的风险。
2. SET – 安全电子交易
安全电子交易 (SET) 是一种基于加密的系统和电子协议，由 VISA 和 Mastercard 合作开发。SET 通过隐藏与卡相关的所有个人信息来确保信用卡支付数据的保护。
这种全面的加密可防止欺诈者未经授权访问敏感详细信息。此外，SET 还限制商家访问持卡人的数据，从而进一步确保隐私和数据安全。
3. 数据加密
数据加密是支付网关保护敏感交易数据的主要机制。在结账过程中提供客户的卡信息时，支付网关会加密这些数据。通过加密，数据被转换成另一种格式或代码，确保只有拥有密钥的个人才能访问。随后，支付网关使用其私钥解密交易。此过程大大降低了未经授权访问数据的可能性。
4. SSL – 安全套接字层
安全套接字层 (SSL) 是一种安全技术，可在支付提供商和客户的 Web 浏览器之间建立安全连接。它确保通过 SSL 传输的任何数据都经过加密。所有 Web 浏览器都支持 SSL。
当网站直接处理交易时，必须实施 SSL。但是，如果网站将访问者重定向到托管在支付网关域上的安全结账页面，则网站本身不需要 SSL。在这种情况下，支付网关会向浏览器提供 SSL 链接。
5. 3D 安全
3D 安全是一种重要的协议，有助于增强在线支付的安全性。它在客户购物时提供额外的身份验证层。在结账时，客户在输入付款详细信息以验证交易后，将被重定向到其银行或信用卡发行商的网站。
此验证步骤（无论是通过一次性密码、指纹认证还是其他方法）有助于降低欺诈风险。只有合法持卡人才能确认购买。如果他们的卡详细信息被泄露，验证可以防止欺诈交易完成。
6. 标记化
标记化是一种重要的安全技术，用于在线支付处理，有助于降低欺诈风险。它涉及用唯一的支付标记替换敏感的帐户详细信息（如信用卡号）。然后使用这些标记来识别交易并授权未来的付款。
通过在销售点或支付网关对数据进行标记，商家和处理商永远不会直接访问和存储完整的主帐号 (PAN)。如果确实发生了数据泄露，那么令牌将对攻击者毫无用处，而不是暴露实际的支付凭证。
当客户希望购买时，将发送支付令牌以获得授权，而不是完整的PAN。此令牌可重复用于消费者和商家之间的未来交易，而无需每次都重新提交完整的卡详细信息。
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7. 渗透测试
渗透测试有时被称为道德黑客。它涉及让合格的安全专家尝试以与犯罪分子相同的方式破坏我们的系统，以便我们能够主动识别和解决漏洞。
必须定期进行外部和内部渗透测试。外部测试模拟来自外部的攻击，而内部测试则试图从内部进行妥协，模拟人为错误或心怀不满的员工的风险。在真正的攻击者之前发现弱点至关重要。
所有渗透测试都经过精心计划并提前批准，以避免中断运营。严格的测试有助于确保网络分段、访问控制、身份验证方法和其他分层防御足够强大，可以抵御坚定的黑客。
8. 员工培训
员工培训对于任何全面的安全计划都非常重要。对于那些面向客户的角色，重点是网络钓鱼诈骗等社交工程策略以及如何正确验证客户身份。
对于工程师和其他技术人员，强调安全编码实践、事件响应协议以及如何识别和报告潜在漏洞合规培训确保所有员工都了解最新的行业法规，例如 PCI DSS。
这项持续的培训旨在培养一种安全意识文化，让所有员工都感到有能力和能力帮助保护客户的支付数据。
结语
虽然没有一个系统可以完全坚不可摧，但遵循既定的最佳实践和行业标准可以大大降低风险。一个安全的支付网关可以让商家专注于发展业务，因为他们知道交易在后台得到可靠和高效的处理。客户欣赏灵活的支付选项带来的便利，而不会损害安全性。
Atpay—— 我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。
