近年印度的数字支付领域以前所未有的速度发展。这些进步不仅仅是技术上的,它们还标志着金钱、企业和彼此之间互动方式的范式转变。UPI 是这一转变的强大推动力,仅在 2024 年 1 月至 11 月期间,就促成了超过 155.47 亿笔交易,总价值达 2230 亿英镑,展示了其在重塑印度支付生态系统中的关键作用。
这种动态增长正推动支付技术领导者的三个关键优先事项:扩大市场份额、实现可持续盈利能力以及确保安全和合规等领域的稳健治理。下面2025年印度塑造支付未来的趋势。
嵌入式支付
印度统一支付接口(UPI)生态系统已经超越了支付轨道,成为一个无所不在的网络,将联网设备转变为潜在的支付终端。这一转变标志着数字支付进入了一个新时代,通过设备驱动的解决方案,交易无缝地融入了日常生活。
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汽车制造商已经将UPI功能嵌入到自动通行费支付、燃油购买和停车费用中。在不久的将来,智能手表和家用电器等日常设备将自主启动并完成支付。想象一下,冰箱可以重新订购食品杂货,智能家居系统可以在没有人工干预的情况下管理公用事业费的支付。
这一演变不仅带来了便利,还通过消除支付摩擦重塑了消费者行为和商户运营。随着企业采用UPI支付解决方案,支付变得无形却不可或缺,从根本上改变了印度在数字时代的交易方式。
UPI的信用额度
将零售信贷纳入UPI代表着印度支付领域的变革性转变。由于 NPCI 的目标是实现每月 1,000 亿次UPI交易,嵌入即时信贷功能将重新定义消费者消费。即使在UPI交易中适度启用 5-10% 的信贷功能,也会对市场产生重大影响。
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2025 年,通过UPI应用程序获得的预批信贷额度将消除对传统信用卡的需求。这种在销售点获得信贷的无摩擦方式,加上日常购物的小额信贷解决方案,将彻底改变零售融资。随着监管框架不断发展以确保对消费者的保护,UPI 信贷将成为数字借贷的新标准。
网上银行和移动银行的互操作性
互联网银行和移动银行渠道的互操作性将是 2025 年另一个令人兴奋的发展。目前,通过支付聚合商处理的网上银行交易不具备互操作性,需要银行单独与不同网上商户的每个 PA 集成。由 NPCI Bharat BillPay(NBBL)领导的即将推出的网上银行互操作性计划,消除了银行与 PA 单独集成的需要,创建了一个统一的框架,将简化商户结算、降低技术复杂性并实现无缝资金转移。
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实时欺诈管理的监管科技
根据 RBI 的数据,到 2024 年 3 月,支付欺诈的金额将上升 70.64%,达到 26.04 亿英镑,这表明迫切需要先进的安全措施。随着交易量的激增,特别是商户收单业务的激增,生态系统正在转向复杂的欺诈防范策略。
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2025 年,人工智能和机器学习的整合将实现实时交易监控和自动风险评分。先进的监管技术(RegTech)将通过永久 KYC 和自动报告改变合规流程。这种积极主动的方法将加强支付安全,同时保持交易效率,确保生态系统保持弹性和可信度。
票据支付领域的 B2B 革命
Bharat BillPay向 B2B 支付领域的拓展标志着一次重大飞跃。通过让企业注册成为账单人,该平台提供了一整套服务,包括无缝入职、发票管理和自动付款提醒。
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这种跨 UPI、网银、银行卡和钱包的多模式支付基础设施可确保结算,并改善各种规模企业的流动性管理。因此,B2B 支付生态系统变得更加高效和便捷,为各行各业的发展提供了支持。
数字货币的崛起
中央银行数字货币(CBDCs)正在从试点项目向全面实施过渡,欧盟、中国和印度等主要经济体在这方面处于领先地位。在印度,印度储备银行(RBI)采用深思熟虑的方式在全国范围内推广 CBDC 试点项目,已成功招募了 500 万用户和 16 家银行。值得注意的是,为员工津贴测试 CBDC 的举措标志着向实际应用迈进。
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CBDC 承诺通过提供政府支持的数字货币来简化交易,从而提高效率和包容性。它们将实现更快、更便宜、更安全的跨境支付,减少对环球银行间金融电信协会(SWIFT)等传统系统的依赖。将 CBDC 整合到现有的支付基础设施中将促进国际贸易更加顺畅,为全球企业带来巨大利益。
结语
普华永道的数据显示,印度的数字支付量在 23-24 财年同比增长了 42%,预计到 28-29 财年将增长两倍。2025 年的发展趋势–数字货币、物联网支付、UPI 信用额度和先进的安全协议,超越了技术演进的范畴。它们代表着我们使用货币和参与市场的方式发生了深刻转变。
随着这些创新的发展,其设计必须始终以人为本,改善生活并创造公平的机会。通过采取积极主动和负责任的方法,企业和政策制定者可以利用这些趋势来推动更加包容和高效的金融未来。
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