数字货币正在迅速发展，印度的步伐尤为迅猛，印度统一支付接口 (UPI) 应用的新规将于 2025 年 8 月实施。随着网络威胁激增和监管要求不断提高，印度金融科技数据安全正变得日益重要。作为消费者或金融科技初创公司，了解印度电信管理局 (TRAI) 的新印度统一支付接口 (UPI) 指南和最佳数字安全实践，以确保安全和合规至关重要。
最新 UPI 规则修订 2025 年 8 月 1 日
印度统一支付接口 (UPI) 系统持续创新，每月处理数十亿笔交易。印度国家支付公司 (NPCI) 通过对 UPI 系统规则进行重大修改，重点提升用户体验和安全措施，成功地保障了 UPI 系统的安全性和防欺诈能力。
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新 UPI 规则摘要
| 功能 | 旧流程 | 新的 UPI 规则（自 2025 年 8 月 1 日起生效） |
| 收款人姓名可见性 | 通常在交易前隐藏 | 必须在交易前显示注册姓名 |
| 余额查询限制 | 允许无限次查询 | 每个应用每天最多 50 次；高峰时段限制查询 |
| 交易状态更新 | 经常显示“待处理” | 必须在几秒钟内显示成功或失败；仅允许 3 次状态查询，间隔 90 秒 |
| 违规处罚 | 没有明确规定的处罚 | API 访问限制、用户引导暂停和罚款 |
| 关联银行账户查看 | 无限次访问关联账户 | 每个应用每天限制 25 次查看关联银行账户 |
| 自动付款重试次数 | 允许无限次重试 | 每个授权仅允许一次主要尝试和三次重试 |
| 自动付款时间限制 | 随时允许自动付款 | 仅限非高峰时段：凌晨 12 点至早上 7 点（或上午 10 点之前、下午 1 点至 5 点、晚上 9:30 之后） |
这些增强功能使 UPI 更加安全、更具可扩展性；正因如此，印度金融科技数据安全对每个利益相关者都至关重要。
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印度金融科技数据安全2025
印度金融科技领域的网络风险也在不断增长，平均一次金融数据泄露造成的损失超过 590 万美元。强大的印度金融科技数据安全不仅有助于避免损失，还能增强客户信心并提高对监管要求的合规性。
金融科技公司应优先考虑的 7 项最佳安全措施
1. 端到端数据加密
- 使用行业标准 AES-256 对数据库实施加密，并使用 TLS 1.3 保护所有网络通信。
- 传输中、静态和使用中的数据均可加密，以防止跨系统、应用程序和集成的未经授权的访问。
2. 敏感数据标记化
- 真实的用户凭证、账号和支付信息可以用随机令牌替换。
- 将实际数据存储在加密保护的保险库中；这可以降低系统宕机时的风险。
3. 多因素身份验证 (MFA)
- 要求所有用户、管理员和 API 都进行密码、生物识别、一次性口令 (OTP) 或硬件身份验证。
- 避免使用易受 SIM 卡交换攻击的短信验证码；选择应用或硬件身份验证。
4. DevSecOps 驱动开发
- 在产品开发的每个阶段构建安全测试、代码扫描和漏洞分析。
- 在 CI/CD 管道内自动执行扫描和安全门控，以便在发布前识别错误，并始终符合监管要求。
5. 审计跟踪和安全日志记录
- 保存记录每项活动的日志，整理日志以便于访问，切勿在日志中写入敏感信息。
- 使用不可变存储，并对可疑活动设置警报。日志保存 12 至 18 个月，以符合审计要求。
6. 监管合规
- 将您的安全计划与SOC 2、PCI DSS以及最新的DPDP法案要求等框架进行匹配。
- 定期审查风险评估、员工培训以及政策和控制措施的文档，作为审计合规性的证据。
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7. 定期渗透测试
- 至少每季度或在任何重大更新后对您的金融科技系统进行全面测试。
- 找出薄弱环节，并在客户和监管机构暴露之前予以解决。
数据保护监管法律
印度的《数字个人数据保护法案》(DPDP) 将于2025年严格执行：
- 事件报告和违规通知的要求。
- 不合规将受到严厉处罚。
- 中型金融科技公司和初创企业必须遵守最佳隐私实践，获得明确同意，更新其政策，并进行彻底的数据映射。
这些法规正在改变印度金融科技数据安全和数据保护，以及金融产品创新。
印度金融科技初创公司如何从构建安全保障
对于初创公司而言，我们不能将印度金融科技数据安全体系的实施拖延到 MVP 阶段。关键步骤：
关键步骤：
- 使用低成本工具（Cloudflare、AWS Cognito、Let’s Encrypt）实施加密、备份和访问控制。
- 限制数据访问并最大限度地减少数据收集。
- 制定安全的编码规范、备份和后续跟进。
通过提前开发安全系统，初创公司可以避免数据泄露和监管问题的风险，并赢得合作伙伴和最终用户的信任。
印度金融科技数据安全的主要法规
除了印度统一支付接口 (UPI) 之外，其他法律也塑造着印度金融科技数据安全。
2023 年《数字个人数据保护法》(DPDP)
DPDP 法案中包含了数据保护规则。同意必须是知情且自愿的。公司会删除不必要的数据。数据泄露最高可导致 25 亿印度卢比的罚款。
对于金融科技公司而言，这意味着严格的财务信息管理，这将影响到UPI提供商等应用程序。
印度储备银行（RBI）指南和数据本地化
- 印度储备银行（RBI）在印度制定了数据存储要求，以本地化和保护信息。网络安全系统是强制性的。
- 数字借贷需要特殊许可。生物识别技术没有监管，这完全是另一回事。这些措施保障了印度金融科技数据的安全。
- 现在，《信息技术法案》更加严格，对未经授权的访问进行处罚。
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结语
随着数字支付的日益普及，印度的每个人都需要加强金融科技数据安全。在此之前，请随时了解最新信息，投资于行之有效的安全措施，并培养数据保护文化，以便在印度快速发展的金融科技领域获得绝对的安心。
我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。
