2D 和 3D 支付网关
2D 和 3D 支付网关的主要区别在于它们的安全功能。2D 支付网关是一种基本的支付网关，它使用信用卡号和有效期等基本详细信息来处理付款。相比之下，3D 支付网关是一种更安全的选择，它使用一次性密码 (OTP) 或双因素身份验证 (2FA) 来处理付款。
什么是 2D 支付网关？
2D 支付网关是一种基本的支付处理软件，客户只需提供最少的银行卡信息（如卡号和有效期）即可进行网上购物，无需额外的安全措施（如 OTP 或 3D Secure）。
2D 支付网关广泛应用于美国、加拿大、英国、澳大利亚和印度等国家，因为这些国家的网上购物非常流行，顾客更喜欢快捷方便的支付方式。尽管存在安全问题，但这些地区的电子商务交易通常更喜欢简单的 2D 支付网关。
2D支付网关缺乏额外的安全元素（如 OTP），因此交易速度更快、更顺畅，但也增加了欺诈和未经授权活动的可能性。为了保护客户数据，企业必须使用强大的安全防范措施，如加密和PCI DSS 合规性。
什么是 3D 支付网关？
3D 支付网关是一种安全支付处理软件，允许客户使用 3D 安全协议进行在线购买，该协议包括 OTP（一次性密码）和 2FA（双因素验证）来授权支付。
3D 支付网关保证只有授权持卡人才能批准交易。客户必须输入发送到其注册电子邮件地址或移动设备上的一次性密码（OTP）。这一额外的安全层大大减少了扣款和欺诈行为。
3D 支付网关在互联网安全最重要的地区很常见。它们为电子商务公司提供了保护敏感支付数据和增强客户信心的可靠手段。
3D 支付网关的类型
什么是 3D Secure 1？
1999 年，Visa 推出了 3D Secure 1，这是一种基于 XML 的协议，也称为 “Visa 验证”。该系统在结账时要求输入静态密码，从而为在线信用卡交易增加了一层额外的安全性。虽然该系统成功地减少了电子商务欺诈，但它主要是为台式机设计的，对移动设备并不友好。
因此，用户在智能手机上的体验并不理想。严格的验证程序经常导致移动设备上的网站反应迟钝或浏览效果不佳。
什么是 3D Secure 2？
3D Secure 2 是欧洲用于满足强客户身份验证（SCA）要求的主要银行卡验证方法，也是企业申请 SCA 豁免的关键机制。作为以前系统的升级版本，3D Secure 2 具有多设备兼容性，支持生物识别和推送警报等多种验证方法，从而改善了在线和移动支付体验。它减少了结账中断，并采用基于风险的评估，允许许多低风险交易继续进行，而无需额外的用户身份验证。
与 3D Secure 1 相比，主要改进包括：
- 改善用户体验： 结账更无缝，重定向更少。
- 移动优化： 3D Secure 1 在设计时考虑到了用户友好、反应灵敏的移动界面。
- 数据利用率更高： 大量数据用于更无缝的交易和自适应身份验证。
3D 支付网关的优势
在网站上使用 3D 支付网关有很多优势。最明显的优势包括
- 减少欺诈指控： 使用 3D 支付网关可以减少欺诈指控。
- 更强大的保护： 额外的保护层可防止敏感数据被滥用。
- 客户信心： 当客户了解到 3D 支付网关提供的安全性时，他们会更有信心与网站开展业务。
- 销售额上升： 更安全的购物会增加购买人数和购买频率。
- 更好的服务： 由于欺诈和扣款减少，商家对业务交易的结果更加满意。
- 国际交易： 商家对自己开展国际业务的能力更有信心。
- 专业提示： 如果是国际商户，请考虑申请国际商户账户。
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2D 和 3D 支付网关的区别
| 项目 | 2D支付网关 | 3D支付网关 |
| 程序 | 进行在线支付交易时，2D支付网关会要求客户输入信用卡/借记卡信息，包括卡号、持卡人姓名、有效期和 CVV。之后，支付网关将处理交易，而不会要求额外的密码或安全代码。 | 当购物者进行信用卡/借记卡支付时，3D 支付网关通过 SCA（客户身份强认证）处理交易。客户需要输入支付卡信息，包括卡号、持卡人姓名、有效期、CVV 以及一个额外的验证步骤，即 OTP/3D Secure，以提高在线结账支付的安全性。 网上购物的客户可免受欺诈和网络犯罪的侵害。 |
| 相关缔约方 | 涉及 2 个当事方： 1. 客户 2. 商家 | 涉及 3 个当事方： 1. 客户 2. 商家 3. 支付环境系统，包括互联网、服务器和其他组件。 |
| 支付验证 | 没有 | 通过 OTP |
| 风险：（企业和客户） | 高 | 低 |
| 退款/欺诈比率 | 高 | 低 |
为什么商家更喜欢 3D 而不是 2D 支付网关？
为什么零售商希望在自己的网站上设置额外的购买障碍？解决方案很简单。随着技术的进步和人们对黑客技术的日益精通，数据泄露、欺诈和扣款现象正在不断增加，并将继续增加。
网络犯罪分子可以前所未有地获取消费者信息。他们可以获取 SSN（社会安全号）、地址和个人信息等信息来使用信用卡信息。
这对高风险商户尤其不便，他们必须不断向消费者保证他们的信息是安全和匿名的。
因此，高风险商户可以向客户提供什么来让他们放心呢？3D 支付处理器。有了这样的服务，客户就可以确信他们的信息是安全的。这种程度的保护甚至会鼓励最犹豫不决的买家在网站上购物。
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除了保护客户，这对零售商也有很多好处。它提高了客户在网站上购物的可能性。它还能减少有争议的交易、欺诈指控和退单的数量，从而使商家受益。最重要的是，它不会对结账或购物车放弃产生太大影响，也没有证明它会降低人们购买产品的兴趣。
结语
选择合适的支付网关需要在安全性和可用性之间取得平衡。2D支付网关经济实惠、易于使用，但欺诈风险较高。相比之下，3D支付网关通过额外的身份验证提供了更高的安全性，减少了欺诈和扣款，但可能更加复杂和昂贵。考虑您的行业、交易量、风险承受能力和客户期望，选择最合适的方案，实现安全高效的支付流程。
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