什么是印度账单支付系统
BBPS（印度账单支付系统）是印度账单支付系统的缩写，是印度一个集中式互操作账单支付平台，由印度储备银行（RBI）监管下的印度国家支付公司（NPCI）开发，并由其子公司 NBBL（NPCI Bharat BillPay Ltd.）运营。
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它使印度各地的客户能够通过名为 BBPOU（印度账单支付运营单位）的注册实体网络支付定期账单，例如电费、燃气费、水费、DTH 电视费、宽带费、贷款分期付款、保险费等。
BBPS 提供：
- 跨账单方和代理商的标准化 API 和流程
- 安全实时的付款确认
- 多种支付方式（UPI、银行卡、钱包、NEFT、AEPS 等）
- 即时收据和交易参考
- 结算和争议解决框架
- 通过在线应用程序、网站、银行渠道、零售店、微型 ATM 等实现广泛覆盖
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BBPS 的结构
BBPS 的结构主要分为两个部分：
- 印度账单支付中央单元 (BBPCU)：由印度国家支付公司 (NPCI) 管理，BBPCU 是制定运营标准、监督结算并确保全系统协调的中央枢纽。
- 印度账单支付运营单元 (BBPOU)：这些运营单元经印度储备银行 (RBI) 授权，包括银行和非银行实体，负责管理与账单方、代理机构和支付网关的直接互动。BBPOU 遵守 BBPCU 制定的准则和标准。只有 BBPOU 可以连接到 BBPCU，账单方不能直接连接到 BBPCU。
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在 BBPS 生态系统中，有两种类型的 BBPOU：
- BOU（账单方运营单元）——负责引导和管理账单方，并处理账单方的操作。
- COU（客户运营单元）——负责与客户交互、提供账单详情、收取款项以及处理客户端的操作。
BBPS 核心流程
账单提取
客户登录所选支付平台，选择收款人，并使用唯一标识符提取账单。所有这些信息均通过 MDM 处理（下文将简要介绍）。
API 流程：
（由客户 BBPOU 发起）此 API 允许用户根据收款人要求输入某些参数以提取账单信息。收款人的客户识别参数可以不止一个，系统能够支持这些参数。
关键参数：发起渠道、代理详情、收款人信息、账单详情、客户详情。
账单提取响应（由收款人-BBPOU 发起）此请求允许收款人提供输出参数作为对账单提取请求的响应。收款人可以使用多个金额字段、与账单相关的附加字段以及收款人所需的任何其他信息进行响应。
关键参数：客户信息、账单信息、收费和费用。
账单支付
客户查看账单详情后，选择付款方式并确认交易。BBPOU 处理付款，从客户账户扣款，并将付款详情发送给 BBPCU。
API 流程：
（由客户-BBPOU 发起）此请求将允许用户根据收款方配置提供定义付款请求详情的参数。
关键参数包括：渠道、付款方式、收款方和账单信息、客户信息。
（由收款方-BBPOU 发起）此请求将使收款方确认付款参数。
关键参数包括：账单信息、交易状态
账单支付请求 API 包含先前账单提取响应的所有详细信息。
此 PG 也可以由其他收款模式替代。BBPS 与铁路无关。NPCI 仅确保付款完成和对账。COU 的收款方式灵活——只要款项可追溯、合规并结算到 COU 的节点账户即可。
什么是主数据管理 (MDM)
MDM 是由 NBBL 维护的集中式注册表，包含以下所有静态信息：
- 收款人
- 类别
- 子类别
- 账单支付选项
- 收款人参数（例如客户 ID、手机号码等）
- 代理机构
- BOU（运营单位）
每当收款人参数更新或添加新收款人时，收款人 OU 都会请求 NBBL 更新 MDM，并且只有 NBBL 才会对 MDM 进行更新。
结算期间的资金流
- NPCI 跟踪所有 BOU 间成功的账单支付。
- 它计算每个参与实体的净借方/贷方。
- NPCI 向 RBI 发送结算文件。
- RBI 在赞助银行的节点账户之间转移净额。
- 赞助银行与 BOU 或账单方进行内部结算。
赞助银行与 BOY 或账单人进行内部结算。
对账与报告
银行账户 (BOU) 每日收到来自印度国家支付公司 (NPCI) 的结算报告和交易对账报告。
这些报告包括：
- 净结算头寸
- RBI 转账的 UTR 编号
- 按收款人划分的交易摘要
- 发起银行与银行账户 (BOU) 或收款人进行内部结算
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