B2B 支付是任何商业组织的关键环节。如果一家公司的 B2B 支付中断，其运营将陷入停滞，并影响到许多其他相互依存的业务。为了避免这种情况发生，企业应该使用能够处理各种 B2B 支付方式的现代化系统和流程，以确保运营不中断。
什么是 B2B 系统？
B2B 系统可以是企业用来在其组织中执行特定功能的在线平台、工具、流程或软件系统。
例如，B2B 支付平台、ERP（企业资源规划）系统和 CRM（客户关系管理）系统。
当企业实体及其员工使用某个系统完成业务任务而非个人用途时，该系统即可归类为 B2B 系统。
印度B2B 支付如何运作？
印度B2B支付可以通过现金和支票等传统方式进行，也可以通过电汇、网上银行等更现代化的数字媒介进行。现金和支票付款的操作非常简单。您只需将您欠企业的现金/支票金额交给对方即可。
在线 B2B 付款方式可能因您使用的付款工具而异。如果供应商向您发送需要在线支付的发票，企业可以使用银行卡或 IMPS/RTGS/UPI/电汇等在线支付方式。
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在通过任何这些方式付款之前，发票都会与相关文件进行匹配，以验证其合法性。获得负责经理的批准后，应付账款部门才会进行付款。
典型的银行卡支付交易流程如下：
印度B2B 支付
- 发起交易请求后，网关会安全地捕获请求，加密支付信息，然后将其路由至收单银行。
- 负责提供商户账户的收单银行收到交易请求后，即拥有该请求的所有权，并负责获取交易授权。
- 随后，发卡银行会根据客户可用信用额度或资金等因素评估请求。根据评估结果，发卡银行会生成响应，指示批准或拒绝，然后通过银行卡网络将其传回收单银行。
- 收单银行收到发卡银行的响应，并将其转发回支付网关。
- 最后，支付网关的最终职责是将响应转发给商户，或者在托管支付页面的情况下直接转发给购物者。收到响应后，商户或购物者会收到结果，确认订单已获批准。
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印度B2B 支付有哪些类型？
现金：
现金可能是最古老、最传统的支付方式之一。它是一种方便即时结算的良好支付方式。当您与供应商位于同一或相似地点时，现金非常有用。
但在现代经济中，随着 B2B 支付方式的日益普及，现金的使用正在逐渐减少。
支票：
“支票”或“支票”是一种小型文件，银行账户持有人可以通过它指示银行向开具支票的人支付特定金额。
开具支票的人称为出票人，而通过支票接收付款的人称为收款人。
收款人将支票存入相关银行后，指定金额将从出票人的账户中提取并转入收款人的账户。
即期汇票 (DD)：
即期汇票是一种类似于支票的文件，用于发起银行转账。区别在于，与支票相比，它不需要签名。
该文件由客户的银行签发给客户，指示另一家银行按照文件上指定的金额支付一定金额。
信用卡：
信用卡是一种金融工具，允许个人使用发卡机构分配的一定信用额度进行支付。谈到B2B支付的未来，很难不提到信用卡。
信用卡易于使用，并得益于VISA等全球支付网络在全球范围内的广泛接受，使其成为开展商业交易的理想工具。
ACH 支付：
自动清算所(ACH) 支付方式是一种电子资金转账服务，由许多银行和金融机构提供。
通过该网络进行的交易通常是金额相对较小的国内支付。它支持借记卡和贷记卡转账。
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UPI
印度统一支付接口 (UPI) 是印度最新的支付技术创新之一，由印度国家支付公司 (NPCI) 开发和创建。
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这是一种极其快速且即时的支付方式，可用于点对点、个人对商户以及银行间转账。
它使用 UPI ID 或通过智能手机注册了 UPI ID 的手机号码，通过授权且功能强大的应用程序进行支付。
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NEFT（国家电子资金转账）：
NEFT 是另一种电子资金转账系统，于 2005 年在印度启动。该系统由印度储备银行 (RBI) 维护，其设置由银行技术发展与研究中心开发。
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您可以使用您的银行账户通过网上银行/网络银行访问此付款方式。
IMPS（即时支付服务）：
IMPS 是印度银行间电子资金转账的另一种支付接口。此支付服务可通过手机访问，全年全天候（即使在银行假日）使用。
实时全额结算 (RTGS)：
RTGS 也是一种类似于 NEFT 和 IMPS 的电子资金转账方式。不同之处在于，它仅适用于 20 万印度卢比或以上的付款。
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实时全额结算付款意味着资金实时地从一家银行转移到另一家银行，不会出现类似 UPI 付款的延迟。此方式非常适合需要立即完成的大额交易。
不同 B2B 支付方式的优缺点
评估每种支付方式的优缺点将有助于您确定哪种方式最符合您的业务需求。接下来，让我们探讨 印度B2B支付的最新趋势和统计数据。
1. 现金
- 优点：如果您需要快速完成和结算 B2B 付款，现金是最佳选择。它无需中间人来处理您的现金付款。正因如此，现金支付也是最便宜的付款方式，因为无需支付利息或费用。
- 缺点：在数字时代，现金作为一种支付方式正逐渐被淘汰。与接受成堆的钞票相比，大多数供应商更倾向于数字支付。对于您的企业而言，直接使用现金支付也可能导致负现金流。
2. 支票
- 优点：纸质支票提供了其他 B2B 支付方式可能无法提供的额外安全性。由于支票始终可追溯，因此存在明确的审计线索。您也可以提前开具支票，无需立即存入。
- 缺点：与其他 B2B 支付方式相比，支票并非最便捷，因为它涉及诸多步骤。通常，支票的处理速度也较慢，导致供应商越来越少选择使用支票作为首选支付方式。
3. 信用卡
- 优点：在数字时代，许多供应商接受并倾向于使用信用卡作为 B2B 支付方式。对于大多数企业来说，信用卡使用起来也很方便，因为付款快捷且易于追踪。您只需在结算周期结束时偿还信用卡。
- 缺点：如果您不小心，可能会在不知不觉中耗尽信用额度。信用卡也可能伴随着高利率，尤其是在您无法每月全额偿还信用卡债务的情况下。
4. 电子资金转账 (EFT)
- 优点：电子资金转账无需任何现金，因为整个过程都是数字化的。您可以通过 SWIFT 等网络进行国际汇款。EFT 也是跨境转账最快捷、最安全的方式之一。
- 缺点：对于小额转账，电子资金转账的费用可能会让人感觉过高。即使您支付的是固定费率而不是百分比，对于 1,000 美元以下的转账，费率通常仍然会让人感觉昂贵。
5. NEFT（印度全国电子资金转账）
- 优点：与一般的 EFT 方式类似，NEFT 方式允许您在线发起转账。您无需前往银行即可向供应商汇款。转账清算速度也相对较快，而且费用较低。
- 缺点：NEFT 方式虽然方便国内转账，但仅适用于印度境内的银行。这意味着您无法使用此方式向任何外国供应商付款。发起转账前，您还需要提供银行账户信息。
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6. UPI
- 优点：通过 UPI 向供应商付款对所有相关人员来说都方便快捷。您唯一需要供应商提供的信息是他们的 UPI ID。UPI 付款没有任何隐藏费用。您可以通过互联网从任何地方快速发起付款。
- 缺点：由于无需其他信息，仅使用 6 位 PIN 码作为发起付款前的唯一安全保障，企业可能会觉得不够安全。您可能会为了速度而牺牲安全性。任何网络和银行服务器问题也可能导致付款延迟。
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印度B2B支付的当前市场格局
根据海峡研究公司（Straits Research）的一份报告，预计到2030年底，全球B2B支付市场规模将达到22420亿美元。在印度大部分地区，B2B支付的运作方式通常落后于全球经济。
直到最近，即使是印度农村地区的企业也开始使用在线数字支付方式。目前，印度B2B支付的市场格局正在迅速转向使用现代、便捷、快速的支付方式和系统。
印度B2B支付的未来趋势
数字支付（UPI）的兴起
UPI于2016年4月11日在印度推出。它导致纸质支票和现金等传统B2B支付方式的衰落。
为了让您了解UPI的受欢迎程度，截至2023年4月，已有414家银行加入UPI，交易额达1000万卢比。已完成 14,07,007.55 亿卢比。
金融科技和 B2B BNPL 平台的兴起
金融科技领域涌现出许多初创公司，它们为企业提供 BNPL（先买后付）支付服务、企业卡和费用管理平台，以便企业执行和管理其 B2B 支付。
自动化应收账款和应付账款
技术的进步和创新使传统的商业财务流程升级，变得更加高效。
某些工具和平台能够自动执行与应付账款和应收账款相关的任务，从而大大简化财务和会计团队的工作。
移动钱包和支付网关的普及
移动钱包和电子支付方式正变得日益普及，并且可以通过我们的设备轻松访问。这使得企业采用这些系统并在需要时随时随地进行支付变得轻而易举。
更快的支付速度能够促进企业更快的运营和增长。
区块链与 B2B 支付的整合
区块链技术可能是我们为开展贸易和交易而开发的最新、最安全的系统之一。
虽然它目前主要应用于加密货币，但我们可能很快就会看到它以其他方式应用，并见证区块链在 B2B 支付领域的应用。
印度 B2B 支付市场的关键参与者
- 传统银行凭借多年来构建的庞大网络和基础设施，一直是 B2B 支付领域的重要组成部分，并且很可能永远如此。
- 但这并不意味着银行垄断了市场。印度金融科技初创公司凭借其现代化的基础设施、功能和极具竞争力的价格，作为支付管理系统应运而生，并迅速普及。
- RazorpayX、Paytm、BillDesk、CCAvenue 等为企业提供一系列服务（包括移动钱包支付网关）的支付公司也开始在该领域抢占市场份额。
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选择 B2B 支付方式时需要考虑的因素
1. 交易量
特定 B2B 支付方式的成本和效率取决于您的交易量。如果您的交易量不大，使用免费但需要更多工作量的支付方式可能更明智。然而，节省大量精力和时间可以抵消成本。
2. 安全性
无论支付方式多么便捷，您都需要在使用它之前确保其安全性。
不同的支付方式可能具有不同的安全层级。您需要选择一种不仅满足标准安全要求，还支持额外安全功能的支付方式。
3. 集成能力
如果您能够将 B2B 支付方式与您的会计系统集成，您将节省大量时间和金钱。
您无需手动核对交易和数据录入，而是可以同步交易数据并更快地完成账簿管理，从而轻松实现审计和合规。
4. 付款追踪和报告
轻松追踪和审核付款至关重要。这能为支付流程中涉及的所有各方提供透明度，并帮助您更好地管理支出。
许多数字支付方式会自动记录您的交易，并允许您在控制面板上轻松筛选付款，以便于监控。
5. 网络接受度
最终，您将向不同的商家和供应商付款。这意味着，如果您选择的付款方式未被很多供应商接受，它将变得毫无用处。
您需要确保您的 B2B 支付方式拥有广泛的接受网络，以方便您使用。
6. 可扩展性
您的业务需求会随着规模的扩大而变化。选择 B2B 支付方式时，您需要一种能够随着业务规模扩展的支付方式。
例如，现金支付可能对小型企业有利，但随着业务发展，依赖现金支付是不可持续的。
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