印度金融科技SaaS初创公司CredFlow已获得印度储备银行（RBI）颁发的非存款类非银行金融公司（NBFC，ICC 2类）牌照，使其能够通过旗下子公司Cashpositive Finance（以CashFloat品牌运营）独立开展贷款业务。
该牌照在短短四个月内获批，使CredFlow得以构建其所称的印度首家数据原生NBFC，将贷款业务与深度GST（商品及服务税）、银行、ERP（企业资源规划）和供应链智能相结合。
该NBFC部门已投入运营并开始发放贷款。CredFlow表示，此次获批使其能够全面掌控贷款生命周期，取代此前以合作伙伴为主导、LSP（贷款服务提供商）为驱动的模式。这一转变将带来更快的审批速度、定制化的信贷产品、基于项目的承销以及从客户获取到催收的更严格的监管。
过去四年，CredFlow一直在构建一个庞大的现金流和发票智能网络。该平台声称，其追踪的经GST验证的发票流超过8000亿美元，覆盖超过600万家企业。
该公司表示，这项专有数据集使其在评估中小企业方面拥有差异化的承销优势。长期以来，中小企业一直面临着抵押品要求高、银行流程缓慢等问题。
获得非银行金融公司（NBFC）牌照将增强CredFlow的贷款业务实力，该公司今年的资产管理规模有望达到10亿卢比。通过直接从资产负债表放贷，该公司将拓展其产品组合，包括采购发票贴现、无担保和部分担保定期贷款、制造业扩张贷款、结构化中小企业融资、银行担保融资以及与领先银行和非银行金融公司开展的联合贷款项目。
CredFlow创始人兼首席执行官Kunal Aggarwal表示，公司将加倍努力，致力于改善中小企业的流动性。
“凭借我们获得的非银行金融公司（NBFC）牌照，我们将加倍努力，通过结合结构化贷款、数据智能和负责任的信贷，以及高效的放款速度，助力印度每一家中小企业实现资金充裕的目标。印度中小企业的困境并非源于需求不足，而是源于缺乏及时的资金支持。帮助他们蓬勃发展，将增强印度的产业、供应链和经济增长势头。”他表示。
CredFlow 的模式融合了线下渠道和数字化承保，利用来自商品及服务税（GST）申报、银行交易、征信机构、企业资源计划（ERP）系统以及其核心网络的数据。其人工智能驱动的自动化引擎能够根据企业业绩的变化实时调整信用额度，从而构建一个与现金流挂钩的贷款框架，更适合那些营运资金周期波动较大的中小企业。
除了贷款业务，CredFlow 还为中小企业提供现金流可视化的软件即服务（SaaS）工具，包括应收账款仪表盘、自动付款提醒、发票验证和折扣协商等功能。嵌入式软件层使公司能够清晰了解日常业务活动，并将其反馈到承保引擎中。
这家成立于 2019 年的初创公司去年 11 月在 B 轮融资前从 Inflexor Ventures 和一家新加坡家族办公室筹集了 3120 万卢比（约合 370 万美元），用于扩展其金融产品并加强其技术架构。2023 年，该公司以全现金交易收购了 Y Combinator 支持的 TechBiz，以增强其中小企业软件能力。
随着非银行金融公司 (NBFC) 的正式运营，CredFlow 的目标是构建一个全栈式中小企业金融生态系统，提供营运资金、支付、收款服务，并最终通过与 IPO 相关的产品实现资本市场准入。