印度银行储蓄账户及开户指南

提供给一般客户的利率在 2.00% 到 7.00% 之间。
提供给老年客户的利率比常规利率高出 0.50%。
最高 50 万卢比的银行存款由 DICGC（存款保险和信用担保公司）承保。
确保高流动性，以便账户持有人可以多次转账或取款。
允许账户持有人将储蓄账户与同一家银行的定期存款关联起来。
为储蓄账户持有人提供 ATM 或借记卡，用于在线支付或现金取款。
允许用户通过 UPI（印度统一支付接口）、NEFT（NEFT 国家电子资金转账）、RTGS（实时总结算）、IMPS（即时支付服务）、网上银行、手机银行或亲临分行进行资金转账。
对可存入的金额没有任何限制。
允许用户通过网络操作其储蓄账户银行、手机银行、短信银行等。
账户持有人应遵守月平均余额 (MAB) 要求。
提供与其关联的储蓄账户存款和借记卡的各种折扣和优惠。
账户持有人可以选择每月、每季度、每半年和每年的利息支付方式。

推荐阅读：什么是UPI？

印度银行储蓄账户类型

储蓄账户类型如下：

普通储蓄账户：这是最常见的最简单的储蓄账户之一，完成 e-KYC（了解您的客户）后即可开设，并从存款中赚取利息。一些银行会维持最低余额，并收取最低年度账户维护费。
零余额或基本储蓄银行存款账户：这些账户对维持最低平均月余额没有任何限制，即使没有存入任何金额也可以开设和维护此账户。虽然没有 MAB 限制，但银行会限制 ATM 取款次数，不提供支票簿服务，并限制可用的借记卡类型。
老年人储蓄账户：这些账户适用于 60 岁以上的个人，并为他们提供特殊优惠，例如额外利率、专门的客户经理、较低的信用利息等。
女性储蓄账户：这些账户专为女性设计，并为女性提供各种优惠，例如女性专用借记卡、优惠贷款和信用优惠、储物柜折扣、免费多城市支票簿、无限制 ATM 现金提取、放宽最低余额要求等。
儿童储蓄账户：18 岁以下儿童的父母或监护人可以通过提供身份证明和父母或监护人的声明来开设这些账户。这些储蓄账户提供受监管的存款计划，并指定消费限额，以从一开始就向儿童灌输自律的财务行为。
即时数字储蓄账户：这些账户可以通过手机或银行应用程序在几秒钟内完成 KYC 程序在线开设。如果账户持有人在特定期限内未完成 KYC 程序，银行将保留该账户。一些银行将这些账户的最高存款限额设定为 10 万卢比。
工资账户：这些账户适用于每月从这些账户中领取工资的工薪族。这些账户的一些重要功能包括免费支票簿、国际借记卡、零余额账户、补充个人意外保险、优惠贷款利率等。
家庭储蓄账户：这些账户允许家庭成员在一个家庭 ID 下开设多个账户，并允许他们享受各种福利，例如定期存款、定期存款等。该账户涵盖的家庭成员包括父母、配偶、子女、姻亲、祖父母、孙子女等。

印度开立储蓄账户的资格标准

以下是开立储蓄账户的资格标准列表：

必须年满 18 岁。
18 岁以下的申请人可以开立未成年人或儿童储蓄账户。
应为印度居民。
居住在印度的外国个人只能开立少数银行提供的特定储蓄账户。

开立储蓄账户所需文件

以下是开立储蓄账户所需文件清单：

PAN卡。
Aadhar卡，用于将其与储蓄账户关联，以接收各种符合条件的政府补贴。
其他文件，如身份和居住证明，包括选民身份证、配给卡、驾驶执照等。
根据账户类型需要拍摄照片或视频。

推荐阅读：什么是印度PAN卡？

印度常用银行储蓄账户利率

以下是各种银行部门及其相应储蓄账户利率。

公共银行

以下是顶级公共部门银行及其储蓄账户利率的列表：

银行	利率（年利率）
State Bank of India	1 亿卢比以下为 2.70%，1 亿卢比以上为 3.00%
Bank of Baroda	1000 亿卢比以上，税率为 4.50%
Bank of India	2.90%
Punjab National Bank	3.00%
Central Bank of India	3.25%
Canara Bank	4.00%
Indian Bank	3.25%

私营银行

以下是顶级私营部门银行及其储蓄账户利率的列表：

银行	利率（年利率）
ICICI Bank	最高3.50%
HDFC Bank	最高3.50%
Axis Bank	最高3.50%
IndusInd Bank	最高6.75%
Kotak Mahindra Bank	最高4.00%
RBL Bank	7.50%
IDFC First Bank	7.00%
Yes Bank	3.00% – 7.00%

小型金融银行 (SFB)

以下是顶级小型金融行业银行及其储蓄账户利率的列表：

银行	利率（年利率）
Ujjivan SFB	最高7.50%
Equitas SFB	最高7.80%
Suryoday SFB	最高7.75%
Jana SFB	最高7.55%
Utkarsh SFB	最高7.75%
ESAF SFB	4.00% – 7.50%
AU SFB	3.50% – 7.50%

印度银行储蓄账户如何运作？

以下是储蓄账户的功能，可确保其功能：

存款支票：如果相关银行允许，可以通过支票存款，也可以通过银行的移动应用程序查看存款状态。
直接存款：通过直接存款功能，用户可以将资金直接转入储蓄账户。
存款或取款：可以通过 ATM 和访问银行分行进行取款或现金存款。
申请支票：用户可以要求的银行使用个人的储蓄账户中的资金签发支票。
电子转账（银行到银行）：储蓄账户通过各种模式提供从一家银行到另一家银行的在线资金转账选项，例如 IMPS（即时支付服务）、NEFT（国家电子资金转账）和 RTGS（实时总结算）。
从支票账户转到储蓄账户（内部）：储蓄账户使您能够将资金从支票账户内部转到储蓄账户，并且可以随时立即完成。

如何在印度开设储蓄账户？

以下是在印度开设储蓄账户的方法：

在线

以下是在印度在线开设储蓄账户的步骤：

访问官方网站或下载银行的移动应用程序。
选择要开设的账户类型。
提供上述所需的详细信息，例如：
- 姓名
- 出生日期
- PAN
- Aadhar
- 地址
- 完成 KYC 流程
成功验证文件后，储蓄账户将被激活。

离线

以下是通过离线模式在印度开设储蓄账户的步骤：

访问最近的银行分行。
获取开设储蓄账户的申请。
提供身份和地址证明的自认证复印件。
根据账户类型存入所需金额。
存入资金并成功验证后，银行将激活储蓄账户。

印度银行储蓄账户的优点和缺点

以下是储蓄账户的优点和缺点：

储蓄账户的优点如下：

允许设置账单支付的常备指示。
可随时提款或存款。
账户持有人可以从全国任何一家银行的 ATM 机上提取资金。
如果银行违约，DICGC 可承保高达 50 万卢比的储蓄账户存款。
储蓄账户的资金转账可通过线下和线上两种方式进行。
提供附加保险福利，如丢失卡责任、健康保险、人身意外保险等。
根据储蓄账户提供的账户类型和借记卡，将为账户持有人提供特别优惠和折扣。

缺点：

如果账户持有人未维持最低余额或月平均余额 (MAB)，储蓄账户将收取罚款。
通过 ATM 机提取储蓄账户超过最高限额后，将向账户持有人收取固定费用免费交易。
存入银行的资金将产生比其他投资选择相对较低的利率。

最大化储蓄账户收益的方法

以下是最大化储蓄账户收益的方法：

税收：用户可以通过申请储蓄账户利息税收减免来最大化储蓄账户收益。根据 1961 年《所得税法》第 80TTA 条，60 岁以下的账户持有人最高 10,000 卢比的利息免税。而根据 1961 年《所得税法》第 80 TTB 条，60 岁以上的账户持有人最高 50,000 卢比的利息可申请税收减免。
高利率：要最大化储蓄账户收益，请在线研究各家银行提供的利率，并选择提供最高储蓄账户存款利率的银行。

用户应该在储蓄账户中存多少钱？

以下是用户应该在储蓄账户中保留多少钱的详细信息：

银行和信用合作社限制 CD 账户、储蓄账户、货币市场或支票账户中的金额，并且该限制根据账户类型或所有账户的总金额设置。
根据银行的不同，用户在储蓄账户中保留的金额可能会有所不同，可能更高、更低或不存在。请查看银行的网站或客户协议以了解更多详情。

如何选择最合适的储蓄账户？

在选择最合适的储蓄账户之前，应考虑以下重要参数：

最低余额要求：一些银行规定了最低账户余额，如果不维持该余额，银行会向账户持有人收取罚款。虽然有些银行提供易于维护的零余额账户，即使账户余额为零，您也可以收取费用，但这些类型的账户是最适合的选择之一，只要它们满足您的所有要求。
储蓄账户利率：大多数印度银行提供的储蓄账户一般利率为 2.50%。在线研究以选择提供最高利率的储蓄银行账户。
低账户维护费：大多数印度银行提供的储蓄账户收取各种服务费，例如支票簿签发费、ATM 卡年费、资金转账费、ATM 取款费、对账单签发费等。选择那些收取可承受的储蓄账户服务费用的储蓄账户。
借记卡功能：选择那些提供具有各种功能的借记卡的银行，例如加入优惠、免费电影票、旅行优惠、购物折扣、免费或低成本 EMI，以及其他多种折扣、优惠和交易。
附加功能：查看那些提供储蓄账户附加功能的银行，例如免费支票簿、网上银行和手机银行、上门现金存款或取款等。

Atpay—— 我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。