印度跨境支付聚合商

内容

支付聚合彻底改变了企业在线接受付款的方式。随着电子商务和全球化的兴起，跨境交易变得越来越普遍。在本综合指南中，我们将专门在跨境交易的背景下探讨支付聚合的概念。我们将深入探讨印度支付聚合商跨境 (PA-CB) 运营的关键方面、要求和法规。

什么是支付聚合商？

支付聚合商是第三方服务提供商，通过将支付选项集成到商家的网站或应用程序中，使商家能够接受来自客户的付款。它通过将不同的支付来源和方法整合到一个平台中来简化支付流程，为企业和客户带来便利。

支付聚合商促进各种类型的支付交易，包括现金、支票、通过多种来源的在线支付或离线接触点。它们允许商家接受银行转账而无需直接集成银行，从而消除了商家在多家银行设立个人商家账户的需要。

在印度，支付聚合商是根据 2013 年《公司法》成立的，可以是银行，也可以是非银行实体。但是，由于非银行支付聚合商参与处理资金，因此需要获得印度储备银行的特别授权。另一方面，银行支付聚合商被视为正常银行关系的一部分，不需要单独授权。

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了解跨境支付聚合商 (PA-CB)

跨境支付聚合商 (PA-CB) 专门指为允许进出口的商品和服务提供跨境在线支付便利。RBI 为从事 PA-CB 活动的实体制定了某些标准和规定，以确保合规性和问责制。

RBI 将 PA-CB 活动分为三大类：仅出口的 PA-CB、仅进口的 PA-CB 以及出口和进口的 PA-CB。每个类别都有自己的特定要求和准则。

支付聚合商跨境 (PA-CB) 运营的关键要求

PA-CB 必须遵守 RBI 制定的特定准则和合规要求。让我们来探讨一下 PA-CB 运营的一些关键要求：

净值要求：PA-CB 必须按照 RBI 的规定维持最低净值。现有的非银行 PA-CB 在申请授权时应拥有至少 1.5 亿印度卢比的净值。新的非银行 PA-CB 在申请时应拥有至少 1.5 亿印度卢比的净值，并在获得授权后的第三个财政年度末将其增加到 2.5 亿印度卢比。
进出口账户：仅从事进口业务的 PA-CB 必须在 AD 类别 I 预定商业银行维持进口收款账户 (ICA)。从客户处收取的进口交易付款将存入 PA 的托管账户，然后转移到 ICA 以继续向离岸商家结算。同样，仅从事出口业务的 PA-CB 需要在 AD 类别 I 的定期商业银行维持一个出口收款账户 (ECA)。ECA 可以以印度卢比 (INR) 或外币计价。
客户尽职调查和 KYC：PA-CB 需要对入驻其平台的商家进行客户尽职调查和了解您的客户 (KYC) 程序。这包括直接入驻商家、与电子商务市场合作或与在国外提供 PA 服务的实体合作。此外，对于每单位超过 2,50,000 印度卢比的进口交易，买方的尽职调查也是强制性的。
支付工具：PA-CB 可以使用 RBI 授权的任何支付工具处理进出口交易的付款，小额预付支付工具 (PPI) 除外。
在印度金融情报机构 (FIU-IND) 注册：所有非银行 PA-CB 都必须在印度金融情报机构 (FIU-IND) 注册，然后才能向 RBI 寻求授权。
对外贸易合规：根据现行对外贸易政策，PA-CB 必须确保通过其平台进行的支付交易不涉及限制或禁止的商品和服务的进出口。
国内和 PA-CB 活动的独立账户：参与国内 PA 和 PA-CB 活动的实体必须将其进口收款账户 (ICA) 和出口收款账户 (ECA) 与用于国内 PA 活动的托管账户分开。
交易限额：PA-CB 可以处理每单位商品或服务最高 25,00,000 印度卢比的进出口交易付款。
这些只是 PA-CB 运营的一些关键要求和指南。PA-CB 必须遵守印度储备银行制定的所有相关法规和指南，以确保跨境支付的顺利进行。