过去十年，印度经历了一场革命，UPI 等数字支付重新定义了交易的便利性和安全性，这是迈向无现金经济的重要一步。此外，贷款金融科技的兴起也打开了融资渠道，瞄准了以前服务不足的细分市场。新银行和 BaaS 平台的出现也扮演着极其重要的角色，使传统银行和新时代金融服务提供商能够整合并提供广泛的服务。本文主要探讨印度支付和贷款生态系统的格局和趋势。
印度支付的未来展望
印度支付行业发生了重大变化，2023 年的 UPI交易额达到 1176 亿，价值 183 万亿印度卢比（来源：印度国家支付公司）。印度国家支付公司 (NPCI) 还在推出新的支付创新方面发挥了重要作用，例如用于线下支付的 AEPS 和UPI123。虽然消费者支付预计将继续增长，但该行业越来越关注 B2B 支付和跨境支付创新。这些趋势将推动印度支付生态系统向前发展。
推荐阅读：UPI是什么
印度B2B支付将通过现有和新参与者的创新得到简化
印度的中小微企业数量不断增长，需要更简化的 B2B 支付方式。开发企业级技术堆栈有很大机会，可以将 B2B 支付流程与业务系统集成，简化支付、收款和现金流管理。这种整合有望降低复杂性并提高 B2B 领域的效率。
印度跨境支付服务商将通过创新和API主导的集成获得发展
随着印度国际贸易的增长，强大的跨境支付解决方案变得越来越必要。从历史上看，复杂的法规和金融风险限制了这些服务的增长。API 主导的支付服务商将出现，以改善风险管理、降低成本并加快跨境支付的周转时间。这些支付解决方案将通过简化国际复杂性和提高全球贸易效率来加快跨境支付。
印度支付即服务 (PaaS) 平台将通过增值服务获得关注
高效的全栈 PaaS 平台因其易于部署和嵌入式支付而在印度获得关注。这些平台现在支持多种货币以促进全球贸易，并具有强大的 API 生态系统，可与各种金融服务无缝集成，确保互操作性。随着生态系统的发展，这些平台正在将对帐服务与基于规则的分析相结合，并通过 AI 和 ML 增强安全性以进行欺诈检测。这些平台预计将在国内发展，也将考虑在中东和北非以及东南亚地区扩张。
印度贷款的未来展望
过去十年，印度通过数字渠道发放的贷款大幅增加，尤其是通过数字公共基础设施简化的无担保贷款。然而，这种简化仅限于无担保消费信贷。展望未来，我们预计担保贷款和中小微企业信贷将转向类似的体验。借贷即服务 (LaaS) 提供商将发挥关键作用，提供专门的堆栈，提供发起、管理、承销、共同借贷和证券化服务作为量身定制的解决方案。
推荐阅读：印度支付系统AEPS
通过技术驱动的解决方案实现担保贷款数字化
展望 2024 年以后，印度国内贷方正在努力实现担保贷款的数字化，而担保贷款目前仍主要依靠人工。一些初创公司正在通过开发必要的数字基础设施引领这一转型，而成熟的贷方则转向技术驱动的解决方案来改变这一传统上手动且昂贵的流程。担保贷款的数字化预计将加速，这得益于土地记录数字化、人工智能和智能合约以及风险评估等创新，以加快处理速度。
印度中小微企业贷款需求的激增将通过完全数字化的渠道来满足
为了满足日益增长的信贷需求，印度的中小微企业贷款格局正在发生变化。数字解决方案有望通过利用 GST 申报、电子发票和账户聚合器网络的数据来简化流程并增强信贷渠道，从而推动信贷增长。数字渠道预计将复制消费贷款的成功，为中小微企业提供创新的贷款选择，以减少人工干预和运营成本。此外，与数字商务开放网络 (ONDC) 的整合有望增加小型企业的机会，并扩大电子商务融资。
推荐阅读：印度国家支付公司NPCI
特定细分市场的用例将由全栈贷款即服务 (LaaS) 提供商推动
LaaS 提供商凭借其更快部署、更高适应性和即插即用解决方案的核心产品，在市场上获得了越来越多的关注。这些 LaaS 提供商正在利用最新技术提供从发起到收款的端到端解决方案。随着嵌入式贷款新用例的出现，新的和现有的 LaaS 平台将越来越多地为这些特定细分市场的用例开发量身定制的解决方案。
结语
由于技术进步、监管支持和市场需求，印度的金融科技行业正在迅速发展，从而带来更易于访问、更高效、更安全的金融服务。向 B2B 和跨境数字支付的转变，以及更多数字化贷款，有望为消费者和企业提供更好的服务。这一进步使印度成为全球金融科技的领跑者和全球金融创新的标杆。
Atpay—— 我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。
