印度跨境支付现状
在印度，近年进行国际贸易和跨境支付的个人和企业数量显著增加。以下是目前印度跨境支付的运作方式。
跨境结算通过一家在两个国家（印度和其他相关国家）都有办事处的银行进行，根据当前汇率转账并汇至收款银行。用户必须为这种无缝资金转账支付 10% 到 15% 的佣金。尽管 RBI 制定的法规可能会成为无缝 B2B 跨境支付的瓶颈，但他们也给出了一些例外。其中之一是允许西联汇款等汇款运营商参与并通过 MTTS 计划将资金存入银行账户。为了让汇款人和收款人都能获利，同时保证内部支付数据的安全，RBI 正在与不同国家合作，利用 UPI 支付生态系统。
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举个例子，印度的数字支付推动者 NPCI 已与 PayNow 合作，以促进印度与新加坡之间的快速低成本跨境支付。同样，RBI 也在不断努力将非银行运营商引入这一领域，从而帮助印度人获得尖端的数字支付基础设施。
关于 RBI 跨境支付监管的另一点需要注意的是，他们采取一刀切的做法。 无论是小额交易还是巨额商业汇款，任何类型的跨境支付的文书工作和合规性都基本相同。
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印度的跨境支付是如何运作的？
在印度，有多种方式可以进行跨境支付。代理银行充当相关金融机构之间的中介。以下是印度与其他国家之间典型的跨境交易的跨境支付流程。
假设一个场景，印度的买家进行国际购买，必须将付款汇到卖家的银行账户。
- 汇款人首先将钱存入付款银行，并包括汇款人和付款指示。
- 付款银行随后将钱连同收款人和付款人信息一起转入印度的代理银行。
- 从那里，汇款被发送到中央银行进行清算。如果通过监管审查，它将被转移到收款国的代理银行。
- 代理银行随后将钱存入卖家的受益人银行账户。
- 跨境支付工作流程由国内外相互依存的银行网络组成。
- 由于付款流程涉及多名成员，因此最多需要五到六个工作日才能完成付款。
印度不同类型的跨境结算
要全面了解跨境支付的运作方式，用户还应该考虑跨境支付方法。
SWIFT
金融机构和银行使用 SWIFT 来允许资金跨境流入和流出。
不仅银行，还有清算所、汇款代理、证券交易商和其他处理大量资金的机构。通过 SWIFT 基础设施处理 B2B 跨境支付需要一到五个工作日。为了使用 SWIFT 网络，金融机构通过与相应的外国代理银行合作获得 NOSTRO 账户。
RDA
为了为居住在国外的印度用户提供超快速的国际交易，银行与交易所合作。客户可以联系这些交易所并存入资金，这些资金将迅速汇给印度的收款人。
交易所将使用 RDA 设施将资金转入收款人的银行账户。仅允许通过这种方式进行汇入。
MTSS
MTSS 主要用于个人目的从国外汇入汇款。每笔交易的佣金非常低，从 0.3% 到 5% 不等。
支付流程需要三到五个工作日才能完成。这个支付生态系统是印度代理商和外国汇款机构之间的合作，以便他们轻松地将资金存入印度受益人的账户。
每个受益人每年只能进行 30 笔交易，每次尝试的交易金额限制为 2500 美元。
邮政渠道
万国邮政联盟设计了一个名为国际金融系统 (IFS) 的平台，允许通过邮政渠道与合作国家进行国际汇款的收款和出款。当涉及邮政渠道时，跨境支付的工作方式如下。资金转移通过从印度邮政服务器到 IFS 国家服务器的 EDI（电子数据交换）交换进行。
从此时起，款项将转移到收件人的邮政服务器。如果有人想在印度使用该服务，他们可以联系附近的邮局。同样，如果用户想通过邮政渠道从任何可服务的国家向印度汇款，可以联系相应的 IFS。
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印度跨境交易监管指南
中央政府和印度储备银行共同制定了以下指南，以规范印度与其他国家受益人之间的国际支付。
1. 外汇管理法
1999 年通过的《外汇管理法》旨在规范来自印度和流入印度的外汇交易。根据该法案，只有授权人员才允许从事外汇交易。
这些交易必须首先得到 FEMA 的批准。授权人员包括商业银行、农村银行和其他金融机构。
它还能够：
- 代表公共利益限制来自印度的可疑国际交易。
- 限制来自资本账户的交易，即使授权人员已经处理了该交易。
- 授权居住在印度的任何公民进行外汇交易。
FEMA 也适用于位于印度境外但由印度公民管理的公司。
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2. 所得税法
1962 年所得税法阐明了如何对不同群体的个人征税。它确实在某些方面影响了跨境支付流程。在跨境交易中，国内税和外国税都需要考虑。因此，企业以节税的方式规划 B2B 跨境支付。所得税法影响跨境交易的一个例子是如何对资本资产转让征收资本利得税。
在一家印度公司与一家外国公司进行并购的情况下，如果合并导致成立一家印度公司，那么两家公司都可以在交易中享受免税。根据合并的类型，情况可能会变得更加复杂。
3. 反洗钱协议
该法案于 2002 年由印度议会通过，旨在防止印度的洗钱活动。该法案适用于印度的公司、非政府组织、普通公众、合伙企业和任何受益人。
洗钱是指一方与另一方进行金钱交易，以促进犯罪、贩毒或恐怖主义活动。
这些罪犯像普通消费者一样行事，将他们的钱从世界的一个地方转移到另一个地方，这可能类似于任何正常的跨境交易。
大多数洗钱活动都是通过外国交易进行的，这证明了该法案的存在。
《洗钱法》的特点包括：
- 对参与洗钱行为的人处以死刑
- 有权扣押董事级别的人所拥有的财产作为犯罪所得。
- 授权决定任何被扣押或扣押的财产是否涉及洗钱
- 举证责任
此惩罚将适用于直接或间接参与隐瞒、持有、获取或使用洗钱的任何一方。
4. 卢比提款安排
印度有两种渠道可帮助汇入资金。分别是卢比提款安排和汇款服务计划 (MTTS)。
这允许银行与非居民货币兑换机构合作以维护其 VOSTRO 账户。这些兑换机构由其所在国家的各自当局授权收取跨境汇款。根据 RDA 计划，B2B 跨境支付和贸易相关交易的上限为 150 万卢比。但此限制不适用于参与跨境交易的个人。
只有获得印度储备银行批准后，银行才能与其他国家的兑换机构合作。另请注意，RDA 无法控制从印度向其他国家的汇款。
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