印度国家支付公司 (NPCI) 继续重新定义印度的数字交易方式。虽然 UPI 本身已经改变了印度民众的支付习惯，但其最新的技术 UPI Circle 解决了更深层次、经常被忽视的问题，对个人、企业和国家经济都有影响。
本文内容将更深入地了解 UPI Circle 背后的解决问题的产品思维及其变革潜力。
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印度支付现存问题
即使经过深度渗透，印度仍然是一个严重依赖现金的经济体。尽管 UPI 已覆盖大多数家庭和企业，但尚未覆盖所有用户：
- 71% 的零售交易仍以现金进行。
- 二线和三线城市每年的现金支出接近 32 亿卢比，其中大部分仍未追踪和监管。
- 外国信用卡公司每年从印度持卡人那里赚取超过 200 亿卢比的交易费。
UPI Circle解决方案
UPI Circle 不仅仅是一项支付功能。它解决了关键人群的特定痛点：
1. 减少中小企业腐败
印度的中小企业部门贡献了近 30% 的 GDP，通常以现金形式向员工或供应商支付小额款项。现金处理导致无法追踪的泄漏，23% 的中小企业报告了员工欺诈行为。
UPI Circle 引入了受控授权，允许企业为员工提供有限的 UPI 权限，并设置交易上限和实时监控。
2. 赋予家庭权力
青少年和不受监控的支出：青少年每年以现金形式支出超过 7,000 千万卢比，通常没有父母的监督。UPI Circle 使父母能够规范支出，限制滥用。
保护老年人：2023 年，近 39% 的欺诈行为针对使用现金或无担保支付方式的老年人。通过提供可追踪的委托 UPI 权限，UPI Circle 降低了遭受诈骗的风险。
3. 现金和信用卡的替代品
通过利用印度本土的 UPI 基础设施，UPI Circle：
- 用数字透明度取代现金。
- 减少对国际卡网络的依赖，将收入保留在印度境内。
- 消除与信用卡相关的高额手续费，使中小企业和消费者都受益。
UPI Circle的巨大优势
- 成本效益：虽然信用卡每笔交易收取高达 3% 的费用，但 UPI Circle 依赖印度低成本的 UPI 框架。
- 透明度：每笔交易均可追踪，且需要主要用户批准，从而降低欺诈风险。
- 包容性：UPI Circle 促进青少年、老年人和小型企业的金融知识和数字化应用。
- 经济保留：通过最大限度地减少流向外国公司的现金流出，将大量交易收入重新导向印度经济。
UPI Circle印度数字化转型的影响
印度在数字支付方面取得了重大进展，截至 2024 年，UPI 每月促成超过 120 亿笔交易。在此基础上，解决以前服务不足的领域：
- 员工：中小企业可以确保财务问责制。通过数字授权实现透明度可减少欺诈性现金处理，从而降低腐败率。
- 家庭：家属可以安全负责地进行交易。父母可以监督和规范消费习惯。
- 企业：精简的无现金运营可减少腐败并提高效率。
- 欺诈预防：老年人获得一层安全保障，最大限度地降低诈骗风险。
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UPI Circle 的重要性
尽管目前鲜为人知，但 UPI Circle 有潜力成为印度无现金革命的基石：
- 节省：仅中小企业每年的现金处理成本就可减少 100 亿卢比。
- 收入保留：最大限度地减少印度对外国信用卡公司的依赖，每年节省 200 亿卢比。
- 数字素养：推动老年人和三线城市等代表性不足的群体实现金融包容性。
这不仅仅是一种产品，更是印度实现 5 万亿美元经济愿景的战略推动者，精准解决根深蒂固的文化习惯和低效率问题。
结语
UPI Circle 改变印度人管理和委托支付方式的潜力不容小觑。它证明了 NPCI 的不懈创新，创造了解决实际问题的解决方案，同时推动印度走向更加透明、包容和数字化的经济。
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