为加强客户保护并增强对Aadhaar支付系统 (AePS) 交易的信任，印度储备银行 (RBI) 今日发布了针对银行和印度国家支付公司 (NPCI) 的新合规指令。这些准则要求 AePS 接触点运营商进行严格的尽职调查并采取风险管理措施，并将于 2026 年 1 月 1 日起生效。
新规适用于所有定期商业银行、区域农村银行、城市和州合作银行、地区中央合作银行以及 NPCI。
AePS 是由印度国家支付公司运营的 Aadhaar 支付系统，客户只需凭借 Aadhaar 凭证即可在任何银行网点提取现金、转账和查询余额。其生物识别、可互操作的平台将正规银行服务扩展到农村和服务欠缺的社区，使其成为印度金融普惠的基石。
然而，最近通过AePS发生的身份盗窃和欺诈事件促使印度央行采取行动。根据2024年2月8日发布的《发展与监管政策声明》，印度储备银行现已根据2007年《支付和结算系统法》发布了详细指示。
通函指示银行在入职前，根据印度储备银行 (RBI) 的“了解你的客户”(KYC) 要求，对每家 AePS 接触点运营商 (ATO) 进行全面的客户尽职调查 (CDD)；对于作为业务代理或分代理的 ATO，已完成的客户尽职调查 (CDD) 可予以信赖。收单银行还必须重新验证任何三个月未活跃的 ATO 的“了解你的客户”(KYC)，持续进行交易监控，并根据每家运营商的风险状况和交易模式制定相应的运营限额。这些参数必须定期审查，以跟上不断变化的欺诈趋势。