随着印度数字支付蓬勃发展，监管机构正在收紧银行系统准入规则，明确哪些人可以访问银行系统以及访问条件。其中，印度储备银行（RBI）正大力推动客户身份信息的更新、验证和可追溯性，这是此次改革的核心。
印度迅速拥抱数字交易，彻底改变了日常银行业务，使支付更加快捷、便捷、便宜。然而，正是这些带来规模和速度的系统也暴露了其漏洞。随着数字支付的扩张，网络欺诈、金融诈骗和银行账户滥用案件急剧增加，引发了监管机构和执法部门的担忧。
在此背景下，印度储备银行敦促各银行采取更严格的“了解你的客户”（KYC）合规措施。该建议反映出人们日益认识到，过时或不完整的客户记录会削弱金融系统检测可疑活动和防止滥用行为的能力。
监管机构认为，KYC并非繁琐的行政程序，而是一项基础性的保障措施——它将数字交易与经过验证的个人联系起来，并有助于追踪资金在银行网络中的流动。
不完整或过时的KYC信息与欺诈以及所谓的“洗钱账户”的泛滥日益密切相关。这些账户通常在文件不全的情况下开立或维护，并被用于（有时账户持有人并不知情）代表犯罪网络转移非法资金。
银行和调查人员表示，此类漏洞使欺诈者更容易利用系统漏洞，从而掩盖非法交易的真正受益人。相比之下，更新的KYC记录通过确保每个账户都与已确认的身份和地址关联，从而加强了问责制。
监管官员认为，在交易量巨大的数字生态系统中，这种关联尤为重要，因为每天都有数百万笔交易发生，且几乎无需人工干预。
印度储备银行（RBI）要求银行采取的措施
根据最新发布的指导意见，银行被要求定期重新核实客户的KYC信息，并优先处理记录陈旧或不完整的账户。银行还需密切监控交易模式异常的账户，尤其是在KYC文件未完全更新的情况下。
除了监控之外，银行还被鼓励在客户教育方面发挥更积极的作用。告知账户持有人维护最新KYC信息的重要性被视为一项预防措施，旨在防止滥用行为升级为大规模欺诈。官员表示，重点在于加强内部控制，而不是实施一刀切的限制。
客户将受到哪些影响
对客户而言，影响是直接的。未能更新KYC信息的客户可能会面临交易或账户使用方面的限制。银行表示，此举旨在促使客户遵守规定，而不是惩罚用户。
更新KYC信息通常需要前往银行网点或使用官方在线门户网站，提交有效的身份和地址证明，并在需要时完成生物识别验证或基于OTP的身份验证。建议客户确认其信息已成功更新至银行记录中。