UPI自动支付(UPI AutoPay)详解

内容

6 如何管理 UPI AutoPay 授权

2020年7月22日，印度国家支付公司（NPCI）推出了UPI自动支付（UPI AutoPay）功能，该功能允许用户使用印度统一支付接口（UPI）进行定期付款。该功能使买家能够轻松地定期支付各种款项，例如账单、水电费、贷款、投资、订阅、食品杂货、住房协会费用和会员费。此外，印度储备银行最近宣布提高自动付款的限额。新的限额现在设定为每笔交易10万卢比，较之前的1.5万卢比大幅提高。这一更高的限额适用于特定类别的付款，包括共同基金认购、保险费支付和信用卡账单支付。

推荐阅读：印度国家支付公司的功能

什么是 UPI AutoPay？

UPI AutoPay 是印度国家支付公司开发的一项创新，允许使用 UPI 下的支付工具进行定期付款。UPI AutoPay 的总体目标是简化和自动化常规交易，它允许用户授权自动付款，例如账单、订阅或其他定期费用，这些付款将直接从他们的银行账户中扣除。因此，该系统使用户无需费力记住每个月的到期日，也无需独自完成付款流程。付款通常会在预定时间立即处理。UPI自动支付广泛用于定期订阅、EMI 和保险费支付，并正在逐渐被公用事业服务提供商采用。

推荐阅读：UPI是什么

UPI自动支付如何运作？

UPI自动支付基于授权注册。客户注册 UPI自动支付后，必须同意系统在固定时间从其关联的银行账户中扣除一定金额。此类同意将被记录为授权，预先批准 UPI 系统按照客户预设的时间表发放付款。用户注册授权后，后续付款无需用户干预。在指定的日期，系统会从账户中扣除未来付款，并管理月度订阅费或季度账单。这一顺畅的流程使用户能够完全透明地了解每笔借记交易，并通过其 UPI 账户或银行应用程序通知他们，从而完全掌控交易。

对于那些定期支付多项服务但又不想每个月费心管理付款的人来说，它特别方便。

UPI自动支付的优势

便捷性：UPI自动支付的突出之处在于其简单便捷。只需设置一次定期付款，用户只需在大额购物即将送达时签到即可。无需记住到期日或逐笔付款；一切都自动化，节省时间和精力。
及时付款：及时付款可能是选择 UPI自动支付功能的最重要原因之一。如果付款自动化，用户可以避免忘记支付账单或订阅费用的意外情况。这可以避免滞纳金或服务中断。
定期订阅：对于订阅各种在线流媒体、健身房会员或其他订阅模式的用户，UPI自动支付旨在让用户无需手动授权每笔付款即可完成付款。这对于拥有多个定期订阅并希望简化财务管理的用户来说非常有利。
更安全：付款通过非常安全的 UPI 平台处理，该平台采用强大的加密技术，其中 2FA（双因素身份验证）必不可少。因此，这种额外的安全保障可确保用户的财务数据在交易过程中得到保护。
减少错误：手动付款、输入错误数据或错过付款时，出错的可能性会增加。通过 UPI AutoPay 自动付款，每次都能支付正确的金额，不会出现任何差异。

UPI AutoPay 的主要功能

自动账单支付：UPI AutoPay 允许用户将水电费和其他定期服务费用附加到系统，以便每月自动付款。此功能对于需要按时支付水电费和燃气费等公用事业费用的账单至关重要，以免服务中断。
订阅管理：UPI AutoPay 将使管理多项订阅变得更加轻松。此服务可用于流媒体服务、健身房会员或杂志，这样，所有定期付款都可以在一个地方管理。该系统简化了支付流程，用户无需手动登录网站进行支付。
定期付款：从小额的月度订阅费到按年支付的保险费，UPI AutoPay 可处理任何类型的定期付款。付款频率可调，可根据用户需求配置，包括每日、每周、每月、每季度或每年扣款。
简单的设置和跟踪：UPI AutoPay 的设置过程非常简单，用户可以使用 UPI 应用或银行账户跟踪所有预定付款。系统会弹出包含交易详情的通知，完全透明，方便用户维护所有定期付款记录。
可自定义的付款日期：用户可以自由选择付款日期以及系统扣款的频率。UPI AutoPay 能够完美适配各种付款计划和偏好设置。
授权有效期：用户可以设置最长 1 年或更长时间的授权，具体取决于服务提供商。
暂停或修改授权：某些平台允许用户暂停或修改现有授权。

UPI自动支付在订阅服务中的作用

订阅世界如今已成为数字世界和生活的一部分。手动管理从 Netflix、Amazon Prime 等 OTT 平台到健身应用、云存储、在线学习平台以及水电费等多笔定期付款可能会让人精疲力竭。UPI自动支付在所有这些流程中都能提供帮助。UPI自动支付允许用户通过其选择的已启用 UPI 的银行账户自动支付订阅费用。设置授权后，付款将按预定的时间间隔自动进行，例如按月、按季度或按年——服务不会中断，几乎不会出现错过付款或自行承担罚金的情况。UPI自动支付还解决了服务提供商的一些问题：它减少了付款失败率，提高了客户留存率，从而为客户带来更顺畅的计费体验。由于 UPI 支付直接通过银行账户进行，并且在印度各地广泛采用，用户无需担心维护钱包余额或更新银行卡信息。这种整体便利性，加上速度和可靠性，使 UPI AutoPay 成为基于订阅模式的定期账单的理想无缝计费解决方案。

如何管理 UPI AutoPay 授权

UPI AutoPay 提供流畅的体验，方便用户支付定期付款，例如订阅费、贷款分期付款和水电费。但是，负责任地处理您的授权至关重要。如果没有正确监控待处理的授权，用户可能会为不再需要的服务付费，或者由于资金不足而导致交易失败。以下是一些充分利用系统并避免陷阱的方法：

定期检查所有有效授权：通过个人的银行或 UPI 应用程序定期检查有效的 UPI AutoPay 授权，以确保没有为未使用的服务付费。大多数 UPI 应用程序以及银行门户网站都设有单独的版块，用户可以在其中跟踪当前的有效授权。每月一次，查看服务和订阅列表，看看是否正在使用任何服务。
设置授权和自动扣款提醒：掌控财务状况的一个好方法是为每笔创建、续订的 UPI 授权和每笔借记交易设置提醒。这可以跟踪到期付款，避免意外，并在某笔付款出现异常或不必要的情况时立即采取行动。
专用银行账户/UPI ID（如果可能）：如果用户只管理本地订阅或定期付款（例如 OTT 服务、新闻门户、健身应用、实用程序等），不妨考虑专门为这些交易保留一个银行账户或 UPI ID。监控付款历史记录会使此类账户无法用于其他任何用途。
立即取消不需要或未使用的授权：有一条永不失效的黄金法则：一旦用户决定不再需要服务，请立即停止 UPI 自动付款授权。此外，在几乎所有 UPI 平台和应用程序上，提款都非常简单，用户只需轻点几下即可“撤销授权”或“取消授权”，以防止将来自动扣款。
在自动扣款日期之前跟踪银行余额：关联账户余额不足是自动付款交易失败的常见原因之一。这不仅会导致服务中断，还会收取罚款或滞纳金。为了避免这个问题，提前做好计划，在预定的扣款日期前在账户中保持充足的余额，可以省去很多麻烦。

推荐阅读：什么是UPI ID

UPI自动支付安全可靠吗？

UPI自动支付在概念设计时就以安全性为先，并继承了 UPI 交易的高安全标准。

身份验证：UPI自动支付的授权设置需要双因素身份验证 (2FA)，以确保发起付款的人拥有相应的权限。之后，用户可以通过 PIN 码或生物识别技术验证付款，从而提供额外的安全保障。
授权验证：在进行任何类型的定期付款之前，必须获得用户对任何授权的明确同意。这确保了用户授权付款，并降低了欺诈活动发生的可能性。
加密：UPI 采用端到端加密，这意味着银行详细信息、付款信息或交易历史记录都经过加密，以防止任何未经授权的访问。

印度国家支付公司 (NPCI) 监管

印度国家支付公司 (NPCI) 负责监管和管理 UPI自动支付，并制定了严格的监管控制和安全协议来保护用户数据。

UPI自动支付和印度数字支付的未来

随着数字支付在印度越来越受欢迎，UPI自动支付在印度的前景一片光明。如今，随着无现金经济的兴起，UPI自动支付将进一步渗透到日常生活中。其增长受到多种积极因素的推动，包括日益增强的整合：

数字服务的扩展：随着越来越多的服务类型迁移到线上，订阅模式和定期付款的需求也日益增长。UPI自动支付将促进此类支付方式的发展，为企业提供易于实施的简洁解决方案。
金融包容性：UPI自动支付将为南亚地区农村和工业服务欠缺地区的 UPI自动支付用户提供数字支付系统和其他服务。随着互联网普及率和手机使用率的提高，UPI自动支付可以为那些远离传统银行系统的人们架起一座桥梁。
更多功能和灵活性：一旦 UPI自动支付生态系统成熟，印度或将推出更多功能，例如可调整的付款计划、基于消费的可变金额以及自动提醒用户查看订阅内容。
国际应用：UPI 在印度的成功可以成为全球应用的催化剂。随着全球支付系统开始认识到 UPI 互操作性的强大优势，未来或许有一天，它将以前所未有的方式推动跨境定期支付。