UPI（印度统一支付接口）每秒处理数百万笔交易，同时确保交易安全。UPI 是印度革命性的数字支付系统，在 2024 年成功处理了 1720 亿笔交易。
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让我们来了解一下它快捷、安全且易于使用的背后原因。
NPCI 基础设施——UPI 的核心。
UPI 基础设施的构建和管理全部归功于 NPCI（印度国家支付公司），它充当着连接所有银行和支付应用程序的中央交换机。
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- UPI 采用实时支付结算系统，这意味着资金可以即时到账，全天候 24/7 不间断，包括节假日和周末。
- UPI 使用 IMPS（即时支付服务）作为其基础。
- 无缝连接印度 150 多家银行。
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为什么 UPI 如此快捷？
UPI 会在用户点击发送按钮后立即处理每笔交易，而 NEFT 则需要按固定时间间隔分批处理付款。
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UPI 如何处理数量庞大的交易？
UPI 的设计理念是将工作负载分散到多台服务器上，而不是仅仅依赖一个系统。它就像一条多车道的高速公路，即使流量（交易量）增加，一切也能保持顺畅运行，不会造成任何麻烦。
API 驱动的支付系统
UPI 使用基于 API（应用程序编程接口）的架构，在涉及的各个实体之间进行通信，例如：
- 银行（支付服务提供商）
- 应用程序（Gpay、Phonepe、Cred 等）
- NPCI（位于一切的中心——中央处理中心）
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在此过程中，主要使用的 API 有：
- 收款请求 API：向他人请求付款。
- 推送交易 API：即时汇款。
- 余额查询 API：查询可用余额。
- 二维码支付 API：扫描支付功能。
为什么选择基于 API 的架构？
基于 API 的架构并非将所有数据都集中处理和存储，而是将负载分散到多个服务器上，从而提高流程的效率和稳定性。
安全协议
在每天处理数百万笔交易时，安全性至关重要。一笔交易在完成前要经过多层加密和身份验证。
- 端到端加密 (E2EE)：每笔交易均在发送方设备上加密，且只能在接收方设备上解密。
- 设备绑定：您的 UPI 账户已关联到您的设备，并且仅关联到您的 SIM 卡，因此任何人都难以未经授权访问。
- 双因素身份验证 (2FA)：根据印度储备银行 (RBI) 的规定，UPI 应具备以下功能：
- 移动身份验证（OTP 或指纹）
- 每笔交易均进行 UPI PIN 码验证。
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UPI是否防黑客？
是的，即使有人使用您的UPI ID，他们也无法在未访问以下信息的情况下授权任何交易：
- 您的设备（手机）
- 您的 UPI PIN 码。
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即使有人窃取了您的移动设备，他们也无法在没有您的 UPI PIN 码的情况下进行交易。因此，切勿与任何人分享您的 UPI PIN 码。
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UPI Lite — 更快捷的小额交易
UPI 每天处理大量交易，其中许多交易金额在 10 卢比到 500 卢比之间。为了减轻服务器负载，印度国家支付公司 (NPCI) 推出了 UPI Lite。
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UPI Lite的工作原理
- UPI 在您的银行账户中创建小额钱包
- 500 卢比以下的交易将立即处理，无需 PIN 码验证。
- 银行无需实时参与，从而减轻了服务器负载。
- UPI Lite 设有每日消费限额：我们每天使用 UPI Lite 的消费总额为 4000 卢比。
这显著提高了交易的速度和效率，但同时也减少了一层安全协议。
未来：线下及全球 UPI
- 线下 UPI支付：即使没有互联网连接，我们也可以使用 UPI。UPI 使用 USSD 码和短信支付，即使在互联网连接匮乏或无法使用的地方，人们也可以进行汇款。
- UPI Global：阿联酋、新加坡、法国和斯里兰卡等许多国家正在 NPCI 的帮助下整合 UPI，允许印度人使用相同的 UPI 在国外付款。
结语
UPI 凭借其速度、安全性和可靠性，成为全球最先进的支付系统之一，数百万用户使用它完成了数十亿笔交易，交易总额达数万亿美元。
我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。
