UPI 第三方应用程序提供商TPAP

对于希望在印度作为支付聚合商运营并参与 UPI 生态系统的实体而言，TPAP 许可证是一项关键要求。通过从 NPCI 获得 TPAP 许可证，实体可以为客户提供无缝且安全的支付体验。必须仔细遵循注册流程、满足资格标准并提供所有必要文件以确保申请成功。随着印度数字支付的快速增长，获得 TPAP 许可证为实体在不断发展的支付环境中蓬勃发展提供了巨大的机会。

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NPCI 的作用

印度国家支付公司 (NPCI) 是负责开发和运营印度统一支付接口 (UPI) 平台的组织。NPCI 为 UPI 参与者（包括 TPAP）制定规则、法规和指南。它确保 UPI 系统和网络的安全、保障和效率。

NPCI 的主要职责包括：

参与者批准：NPCI 批准发卡银行、PSP 银行、TPAP 和预付支付工具发行人 (PPI) 参与 UPI。
交易处理和结算：NPCI 处理 UPI 交易的处理和结算，确保资金转移顺畅、安全。
争议管理：NPCI 提供了一个管理与 UPI 交易相关的争议的框架，确保公平解决。
审计和数据访问：NPCI 可以对 UPI 参与者进行审计，并根据需要访问他们的数据、信息和系统。
监管合规：NPCI 确保所有 UPI 参与者遵守适用的法律、规则、法规和指南。

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TPAP 许可证资格

TPAP 许可证授予符合 NPCI 设定的某些资格标准的实体。虽然具体标准可能有所不同，但一般来说，以下实体有资格申请 TPAP 许可证：

注册公司：根据《2013 年公司法》或任何其他相关立法注册的实体可以申请 TPAP 许可证。
金融机构：银行、非银行金融公司 (NBFC) 和其他授权金融机构也可以申请 TPAP 许可证。
支付聚合器：根据 NPCI 的指导方针，促进 UPI 上商家交易的支付聚合器也可能需要 TPAP 许可证。

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TPAP 许可证的优势

获得 TPAP 许可证可为在 UPI 生态系统中运营的服务提供商带来多种好处。一些主要好处包括：

合法性和信任：NPCI 颁发的 TPAP 许可证增加了服务提供商的可信度和可信度，确保用户、银行和商家遵守 UPI 法规。
访问 UPI 平台：拥有许可证的 TPAP 可以访问 UPI 平台，从而为最终用户提供广泛的服务。
无缝集成：TPAP 许可证确保与银行和其他 UPI 参与者的无缝集成，促进高效交易。
争议解决：获得许可的 TPAP 可以利用 NPCI 的争议管理框架来解决交易期间可能出现的任何冲突或问题。
法规遵从性：通过获得 TPAP 许可证，服务提供商表明他们致力于遵守适用的法律、法规和准则。

TPAP 许可证是强制性的吗？

虽然 TPAP 许可证并非对所有服务提供商都是强制性的，但强烈建议在 UPI 生态系统中运营的实体获得该许可证。获得许可的 TPAP 享有各种好处，包括访问 UPI 平台以及在用户、银行和商家中享有信誉。此外，获得 TPAP 许可证可确保遵守 NPCI 的规定，从而确保 UPI 生态系统的安全性和完整性。

尤其是支付聚合商，在促进 UPI 上的商家交易时，可能需要获得 TPAP 许可证。NPCI 关于支付聚合商 TPAP 许可证的指导方针可能有所不同，这些实体必须及时了解最新法规。

TPAP 许可证注册流程

获取 TPAP 许可证的注册流程涉及几个步骤。务必认真遵循这些步骤，以确保申请顺利成功。以下是 TPAP 许可证注册流程的分步指南：

资格检查：申请人必须确保他们符合 NPCI 为 TPAP 许可证设定的资格标准。
准备：在开始注册流程之前，收集申请所需的所有必要信息和文件。这包括有关实体、其董事、股东和关键人员的详细信息。
在线申请：访问 NPCI 官方网站并导航到 TPAP 许可证注册部分。填写在线申请表，并提供准确且最新的信息。确保提供所有必需的详细信息，包括实体的法定名称、注册地址、联系信息和其他相关信息。
文件提交：上传 NPCI 指定的所有必需文件。这些文件可能包括实体的注册证书、公司章程和细则、董事和股东的 KYC 文件、财务报表以及 NPCI 认为必要的任何其他文件。
申请审查：NPCI 将审查已提交的申请和文件。此审查过程确保实体符合资格标准并提供所有必要信息。
验证和评估：NPCI 可能会对实体的背景、财务稳定性、监管要求合规性和其他因素进行彻底的验证和评估。此步骤对于确保 UPI 生态系统的完整性和安全性至关重要。
批准和颁发：如果申请被视为令人满意并满足所有要求，NPCI 将批准 TPAP 许可证并将其颁发给实体。该许可证将使实体能够作为 TPAP 运营并参与 UPI 生态系统。
合规和持续义务：获得 TPAP 许可证后，实体必须遵守 NPCI 制定的所有法规和准则。这包括定期报告、遵守安全标准以及持续遵守 UPI 法规。

TPAP 许可证所需文件

TPAP 许可证注册所需文件可能因实体性质和监管要求而异。但是，通常需要的一些常见文件包括：

公司注册证书
公司章程和细则
董事和股东的 KYC 文件
财务报表（经审计或自我认证）
业务计划和运营细节
安全和隐私政策
NPCI 指定的任何其他文件

需要注意的是，这些文件应准确、最新且符合 NPCI 规定的监管要求。

支付聚合商是否应该选择 TPAP 许可证？

支付聚合商在促进数字支付方面发挥着重要的作用。它们充当商家、客户和银行之间的中介，为支付交易提供简化的平台。虽然支付聚合商没有被强制要求获得 TPAP 许可证，但强烈建议他们这样做。获得 TPAP 许可证使支付聚合商能够利用 UPI 生态系统并为其客户提供基于 UPI 的无缝支付解决方案。

豁免与合规

NPCI 认识到，当 TPAP 的市场份额达到 30% 上限时，应避免市场突然中断。为了解决这个问题，NPCI 制定了豁免条款，允许 TPAP 在最多六个月的有限时间内继续运营。此豁免是根据每个案例的实际情况授予的，TPAP 必须在违反某些阈值时通过其 PSP 银行提出申请。

但是，TPAP 必须确保遵守数量上限，以避免受到处罚和运营中断。不遵守 NPCI 的规定可能会导致处罚和其他后果，如 UPI 程序指南中所述。

NPCI 第三方应用程序提供商市场份额上限标准操作程序

NPCI《第三方应用软件提供商（TPAP）市场份额上限标准作业程序》（SOP）的详细概要，包括附件：

背景和目标 UPI 平台已成为客户首选的支付方式，2020 年 11 月的月交易量超过 20 亿笔。为向 UPI 生态系统提供多元化机会，UPI 规定了 TPAP 30% 的交易量上限。本文件旨在制定一套标准作业程序，以监控最终用户接入点的市场份额上限，并在最终用户接入点违反上限时采取纠正措施。
方法本《标准作业程序》用于控制市场份额上限的设计原则是，通过用户在主城接纳伙伴支付平台上的登录来实现。当达到交易量上限时，将规定在一定程度上豁免参与者，以免造成市场突然混乱。
计算最终用户接入方案的市场份额《标准作业程序》概述了计算最终用户接入方案市场份额时应考虑的要点，包括 UPI 交易总量、最终用户接入方案 UPI 交易量、在用交易量、最终用户接入方案的交易总量、预先批准的 B2C 和 B2B 交易量，以及最终用户接入方案的标识符。
监测 UPI 交易阈值应监测最终用户识别计划的交易量上限，并在达到以下阈值时向相关最终用户识别计划发出通知。根据最终用户识别计划的市场份额，警报分为三个级别。
现有《统一行动方案》遵守数量上限的情况超过数量上限的现有《统一行动方案》将有两年时间分阶段遵守《标准作业程序》。
豁免在达到交易量上限时，如违反阈值，根据最终用户通过其 PSP 银行提出的要求，将有条款规定在一定程度上豁免参与者。
客户沟通在有节制地加入或停止完全加入的情况下，最终用户许可计划和 PSP 银行应与新客户沟通。
对违规行为采取的行动 NPCI 有权根据《UPI 程序指引》的规定处罚违规的 TPAP。
报告主动认购计划的交易量上限由 2021 年 1 月 1 日起生效，而经批准的主动认购计划总交易量计算逻辑须在 NPCI 网站上统一报告。
有效期和修改《操作手册》的权限如《总量上限通告》所示，NPCI 已发布本《操作手册》。应至少每六个月对《标准作业程序》进行一次审查，以确保在尽可能不给客户带来不便的情况下实现《标准作业程序》的目标。
万国邮联境内转账指未通过万国邮联中央系统处理和结算的交易，PSP 银行须每月在下月 3 日前向 NPCI 报告。

Atpay—— 我们是一家专业提供支付方案的供应商，多年来深耕于印度支付服务，成功为无数海内外客户提供支付功能，对于支付集成以及高风险的支付处理，我们有充分的信心，欢迎咨询与交流。