印度支付系统UPI可能是数字卢比的绊脚石

印度支付

印度储备银行从12月1日起在四个城市试点推出数字卢比(e₹-R)。然而,数据显示,由于印度支付接口(UPI)的成功,德里当局可能不会太急于推行数字卢比

国际货币基金组织的一份工作文件题为 “即时支付。监管创新和各国的支付方式 “认为,即时支付的存在,如印度UPI,很可能限制了用户采用数字卢比的动机。

数据显示,与新兴市场和发展中经济体(EMDEs)相比,澳大利亚、新加坡和英国等一些发达经济体发现发行零售CBDC的理由不那么令人信服。

IMF的文件说,新兴市场经济体的动机包括促进金融包容性、提高支付系统的效率、竞争、安全、弹性和跨境支付。就印度而言,UPI已经满足了上述的大部分动机。

印度支付UPI发展曲线
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2016年推出的印度支付统一接口UPI系统,在2019年10月突破了10亿笔交易。在23财年至今,印度UPI已经处理了443.2亿笔交易,价值75万亿卢比。

最近一份报告显示,近76%的印度人现在喜欢在网上结账时使用UPI,而更多的千禧一代(84%)现在在网上购物时使用UPI

即时支付和零售CBDC之间的相似性,特别是当由中央银行操作并通过中央银行结算时,将是相当强大的。

专家认为,今后这两种支付方式将共存,并满足不同用户的需求。这将使印度储备银行能够密切关注不正常的交易。

“In-Solutions Global Ltd.联合创始人兼董事总经理Adelia Castelino说:”零售CBDC将有可能使RBI在向无银行账户的人提供金融服务、减少欺诈和洗钱以及为数字支付提供安全的替代方案方面发挥关键作用。

行业参与者在成功采用数字卢比方面也发挥着关键作用,这与导致印度UPI成功的原因相似。

有多种因素促进了印度UPI的发展,如QR的互操作性、零收费制度、PSP的客户获取举措以及最后的大流行。

“设计中必须具备的一个条件是与其他支付系统的无缝互操作性。将数字卢比作为一种选择,还需要政府让PSP和银行参与和合作,围绕数字卢比建立新的解决方案和使用案例,”Grant Thornton Bharat的合伙人和金融服务咨询部的Jaikrishnan G说。

“Jaikrishnan补充说:”如果我们看一下它们所处的生命周期阶段,数字卢比作为一种货币和支付系统正处于入门阶段,而印度UPI正处于成长阶段。

零售CBDCs可能会受到QRs的驱动,正如在其他国家主要是中国的几个POC中看到的那样。

“Worldline印度公司战略、创新和分析部高级副总裁Sunil Rongala说:”很可能,它们将在印度UPI的轨道上运行,其中包括商户地点和网站的QR,以及与用户的银行账户连接。

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