印度支付UPI为什么应该继续免费提供服务

印度支付

关于印度支付UPI是否收费问题,现在引起印度国内广泛的讨论。随着公民被敦促使用无现金,印度储备银行RBI有义务提供小额电子支付服务,不向用户收取费用。历史上,几乎所有中央银行的决定性特征之一是对纸币的发行和管理拥有垄断权。这是为了适应一个国家的经济需要。这是大多数司法管辖区的法规赋予中央银行的一种垄断权。通过提供足够数量的现金,中央银行以可承受的成本为经济车轮加油。

随着时代的发展和计算机及通信技术的进步,印度中央银行已率先在传统的现金支付系统之外开发各种数字化的印度支付产品,以降低成本,提高用户的便利性。

货币或现金交易从来不向用户收取任何费用。电子支付产品则不然,客户或交易受益人不得不承担支付系统参与者(PSP)、支付系统运营商(PSO)、卡网络、中介机构、第三方PSO等征收的少量费用。

因此,当RBI最近在公共领域发布了一份 “关于印度支付系统收费的讨论文件”,寻求公众反馈时,它只是陈述了一个显而易见的事实:”在任何经济活动中,包括印度支付系统,似乎没有任何理由提供免费服务,除非有公共利益和为国家福利奉献基础设施的成分。”

然而,一个特殊的建议立即引起了联邦政府的反应,它迅速断言:”印度支付UPI是一种数字公共产品,为公众提供了巨大的便利,为经济带来了生产力的提高。政府没有考虑对UPI服务征收任何费用”。

印度统一支付接口UPI今天是一个家喻户晓的名字,记录了超过145.5亿笔交易,价值26.19万亿(2022年第一季度)。UPI、IMPS和RuPay等系统由印度国家支付公司(NPCI)拥有和运营,该公司是一个非营利实体,是 “零售支付系统的伞式组织”。重要的是,NPCI的目标之一是采取 “有助于实现无现金社会 “的举措。NPCI不仅仅是《2013年公司法》下的第8条公司。它现在是一个集团,旗下有两个全资子公司。根据NPCI的资产负债表(2020-21财政年度),该集团的宗旨是禁止在商业基础上开展任何活动。

印度UPI是否有补贴?

需要提及的是,印度政府已经为2021-22财政年度预算了15亿英镑,用于偿还RuPay借记卡和UPI交易的费用。2022-23财政年度也已宣布了类似的财政支持。此外,政府还修订了《支付与结算系统法》(PSS法),使上述两种产品的商家折扣率(MDR)为零,从2020年1月1日起生效。

有报道认为,经营任何事实上具有货币替代功能的零售资金转移系统,是印度央行的法定义务。此外,根据定义,印度UPI不是 “资金转移支付系统 “的一部分,如NEFT,RTGS和IMPS,需要偿还成本和维护费用。UPI是现金的替代物,NPCI是RBI的替代物。

因此,印度UPI支付系统甚至不需要政府的任何 “偿还”。1999年《外汇管理法》第2(h)条也将 “货币 “定义为包括 “所有纸币、邮政票据、邮政汇票、汇票、支票、汇票、旅行支票、信用证、汇票和本票、信用卡或储备银行可能通知的其他类似工具”。

NPCI最初由来自公共和私营部门的10家银行推动,并在2008年由RBI授权为PSO,作为RBI和印度银行协会(IBA)的联合倡议,从银行技术发展和研究学院(IDRBT)接管某些职能。它的使命是用一种或多种支付服务来接触 “每一个印度人”。

请注意,由于它是由RBI许可的唯一服务运营商,它没有竞争对手,并被赋予了开发和运营零售支付系统的垄断权。

NPCI在2011-12财政年度的资产负债表中说,”RBI的支付和结算功能被剥离给NPCI,任何收入的产生都只是附带的”,这进一步证实了这一论点。就支付系统而言,NPCI就像RBI的一个延伸部门。

根据1934年《RBI法》第22条,该银行拥有在印度发行纸币的唯一权利。RBI为履行货币职能做出了详尽的行政安排。经济运行需要一定数量的现金。在日常的零售交易中,现金曾经是最主要的支付手段。现金对于社会弱势公民,如老年人或低收入群体的融入也是必不可少的。

因此,当中央银行或其首选代理促使公民转向电子支付机制时,它就有义务在不向用户收取任何费用的情况下提供小额电子支付服务。

经过几年的发展,印度UPI已经彻底改变了我们携带、支付和结算点对点和点对点小额交易的方式,无需处理纸币。今天,UPI正在走向成熟,并作为一个品牌在国际上发展。它需要得到支持,并在其他烘烤过的技术取代之前,作为免费赠品长期存在。

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