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支付网关与支付处理器的区别

支付网关

什么是支付网关

支付网关是公司通过其网站或应用程序接收数字或在线付款的最简单方式。 它是一个将商家的银行帐户连接到商家需要转账的平台。

支付网关授权商家通过不同的支付方式进行在线交易,例如网上银行、信用卡、借记卡、UPI 或当今可用的许多在线钱包。 它扮演第三方的角色,将商家的资金从银行帐户安全地转移到商家的支付门户

相关阅读:支付网关的类型

什么是支付处理器

支付处理器是一种支付系统,用于管理客户的交易并允许他们购买商家的商品和服务。 它充当持卡人、商户、收单银行和发卡银行之间的中间人。

它是商家常用的系统,通过信用卡、借记卡或银行账户等各种渠道与客户执行在线交易。

当进行在线购买时,支付网关传输交易数据并根据各种参数提供批准或拒绝支付的信息。 然而,它不处理支付本身的处理,这就是支付处理器发挥作用的地方。

支付网关与支付处理器

支付网关是一个网络,用于在将客户的信用卡信息发送到支付处理器之前收集、验证和执行欺诈检查。

支付处理器是一种在客户银行和商业银行之间路由客户信用卡信息的服务。

以下是基于各种参数的支付网关和支付处理器之间的主要区别:

 支付网关支付处理器
工作原理收集、加密和验证信用卡信息持卡人、商户、收单银行和发卡银行之间进行通信。
定义支付网关批准或拒绝网站与客户之间的交易。支付处理器负责通过商户、发卡银行和收单银行之间的通信进行资金转移。
如何选择PG提供不同的付款方式。PP 确保 PCI 合规性、软件兼容性和欺诈预防。
用途充当卡验证和预防欺诈的终端。充当商家和金融机构之间的调解人,以促进信用卡交易。
适用场景电子商务商店和无卡 (CNP) 交易。POS 和面对面交易。
是否方便付款否,支付网关只传达交易的状态。是。
支付网关和支付处理器的主要区别

电子支付的组成部分

在支付过程中,各方齐心协力,确保交易顺利安全:

  • 客户:通过提供信用卡、UPI 或银行详细信息等付款信息来发起付款。
  • 支付网关:充当中介,加密客户的数据并授权交易。
  • 收单银行(商行):接收授权交易并处理结算。
  • 卡网络(例如 Visa、MasterCard):促进收单银行和客户发卡银行之间的资金转移。
  • 发卡行(客户银行):验证客户的付款信息并确保有足够的资金用于交易。

支付网关授权通过信用卡、借记卡、网上银行、UPI 等不同支付方式进行在线支付。它遵循安全套接字层 (SSL) 加密技术,以实现安全可靠的资金转移。 数据的安全性由支付网关负责。

支付处理商负责将付款送达商家的银行帐户,充当通信中介。

支付网关如何运作

当商家点击“立即购买”时,支付网关将执行以下步骤:

  • 数据加密:支付网关的首要任务是将商家的支付详细信息(如卡号和 CVV)转换为难以破译的代码。 这可以确保商家的信息在在线旅程中的安全。
  • 安全连接:支付网关在商家的在线商店和银行之间创建安全连接(通常使用熟悉的 HTTPS)。
  • 授权请求:商家的信息到达支付网关后,它会向商家的发卡银行发送授权请求。
  • 银行批准:商家的银行审核请求并检查商家的帐户。 如果商家的信息经过验证,它会将“已批准”信号发送回支付网关。
  • 交易完成:随着银行的绿灯,商家的付款完成,商家会收到“交易成功”的快乐消息。

相关阅读:支付网关的工作原理

什么情况下使用支付网关

作为企业主,如果商家通过以下方式接受付款,则有必要使用支付网关:

  • 电子商务商店:如果商家经营在线商店,支付网关是必备的。 它可实现安全、便捷的交易,培养客户的信任。
  • 小型企业:小型企业也可以从支付网关中受益,特别是如果他们在线运营或希望在店内接受数字支付。
  • 订阅服务:对于提供基于订阅的服务的企业,支付网关简化了定期计费,确保客户轻松付款。
  • 捐赠和筹款:非营利组织和慈善机构可以利用支付网关来促进在线捐赠。 这扩大了他们的影响范围并使贡献更容易获得。

支付处理器如何运作

支付处理器是处理在线交易的系统。 他们充当商人和有关金融机构的中间人。 以下是支付处理商如何工作的内幕:

  • 交易启动:当商家填满购物车并单击付款选项卡时,付款处理器开始运行。
  • 商户到处理商:商户(在线商店)将商家的付款详细信息(包括购买金额和商家的卡信息)发送到支付处理商。
  • 处理商到银行:接下来,支付处理商与商家的发卡银行通信,询问商家是否有足够的资金用于购买。
  • 银行确认:商家的银行审核请求并检查商家的帐户。 如果有足够的余额,它会发回“已批准”信号。
  • 交易完成:支付处理器现在告诉商家,“很好!” 购买完成。 商家会收到订单确认信息。

什么情况下使用支付处理器

支付处理商通过充当商家和相关金融机构的中介来监督信用卡交易过程。 信用卡处理商可以授权信用卡交易,并通过启用付款转账帮助商家按时获得付款。 以下是商家应该考虑使用支付处理器的情况:

  • 高交易量:如果商家的企业处理大量交易,例如繁忙的零售商店或电子商务巨头,支付处理器可以有效地处理繁重的工作。
  • 信用卡付款:付款处理商擅长处理信用卡付款。 如果商家的业务严重依赖信用卡交易,那么支付处理器对于快速、安全的处理至关重要。
  • 销售点 (POS) 系统:使用 POS 系统的企业,无论是实体店还是食品店,都可以受益于支付处理器的快速、准确的支付处理。
  • 全球扩张:当商家的业务走向国际时,支付处理商可以简化处理不同货币和支付方式的复杂性,使全球扩张更加顺利。

结语

支付网关和支付处理器的角色截然不同但又相互关联,各自在确保商家的金融交易顺利进行方面发挥着至关重要的作用。

支付网关非常适合需要安全路径来处理卡支付的企业,尤其是电子商务领域。 支付网关专注于加密商家的支付详细信息,确保在线购买过程的安全。 他们通常对每笔交易收取费用,该费用可能根据商家的提供商和计划而有所不同。

支付处理器对于希望处理大量交易的企业至关重要。 它与银行互动,以确保资金可用并促进转账。 支付处理商通常根据交易量收取费用,有时包括每笔交易的固定费用。

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