什么是SIDBI
SIDBI是Small Industries Development Bank of India的简称，即印度小型工业发展银行。SIDBI是 IDBI（印度工业发展银行）的全资子公司，根据印度1988 年议会特别法案成立，于 1990 年 4 月 2 日生效。
SIDBI 负责管理之前由 IDBI 管理的小工业发展基金和国家股权基金。 SIDBI 是促进、发展和融资 MSME（微型、小型和中型企业）部门的主要金融机构。 SIDBI 除了关注微型、小型和中型企业部门的发展外，还促进清洁生产和能源效率。
SIDBI 帮助中小微企业获得增长、营销、开发和商业化其技术和创新产品所需的资金。 该银行提供多种计划，并提供金融服务和产品，以满足个人各种业务的需求。
SIDBI 提供融资服务
印度小型工业发展银行的客户可以享受以下服务：
- SIDBI 风险投资：该贷款计划涵盖了一些提供启动资金的重大举措。 这包括初创企业生命周期以及 SIDBI 干预措施，例如初创企业基金、Aspire 基金和印度 Aspiration 基金。
- 初创企业生命周期以及 SIDBI 干预：商业世界中不断有新的初创企业和企业需要资金。 该举措有助于在银行、NBFC 和 SFB 的协助下提供资金。
- 初创企业基金中的基金：印度政府发起这一举措来支持各种另类投资基金（AIF），希望能够帮助初创企业。 其目标是促进创新企业的成长和发展。
- Aspire 基金：Aspire 基金专注于为初创企业在建立制造和服务业务的早期阶段提供财务支持。
- 印度愿望基金：印度愿望基金是在印度储备银行的支持下成立的，旨在促进对初创企业和中小微企业领域的股权和股权投资。
- 直接融资：根据其各种直接融资贷款计划，SIDBI 为中小微企业部门提供营运资金援助、定期贷款援助、外币贷款、应收账款支持、股权支持和节能计划等。
- 间接融资：SIDBI 通过为 PLI（主要贷款机构）再融资提供间接援助，其中包括银行、州级金融机构以及在全国拥有大型分支机构网络的其他机构。再融资计划的主要目标是加强主要贷款机构的资源地位，使信贷流向中小微企业部门。
- 小规模金融：印度小型工业发展银行向小商人和企业家提供小额信贷，帮助他们起步。
SIDBI的功能
- 印度小型工业发展银行为 PLI 向小型工业单位提供的贷款进行再融资，并为其提供资源。
- SIDBI提供账单折扣和再贴现。
- SIDBI还有助于扩大 SSI（小型工业）部门产品在国内和国际市场的营销渠道。
- SIDBI为小型工业企业提供保理、租赁和其他服务。
- SIDBI鼓励以就业为导向的产业，特别是在城乡结合部地区，创造就业机会，从而抑制人口向城市地区的迁移。
- SIDBI启动了现有单位的现代化和技术升级步骤。
- SIDBI与商业银行合作，为小型工业提供流动资金信贷和定期贷款的及时流动。
- SIDBI与国家级风险基金合作进行推广。
SIDBI 的优势
- 量身定制：印度小企业发展银行根据企业的要求提供贷款。如果企业的要求不属于普通和常见的类别，印度小企业发展银行将以正确的方式帮助企业获得资金。
- 专用规模：信贷和贷款根据企业规模进行调整。 因此，中小微企业可以获得不同类型的贷款，以满足业务发展需求。
- 诱人的利率：SIDBI与全球多家银行和金融机构建立了合作关系，可提供优惠利率。SIDBI 与世界银行和日本国际协力事业团都有合作关系。
- 援助：SIDBI不仅提供贷款，还提供协助和急需的建议。它的关系经理会协助企业家做出正确的决定，并在贷款过程结束前提供帮助。
- 免费担保：企业无需提供担保即可获得高达 100 万卢比的贷款。
- 资本增长：在不影响公司所有权的情况下，创业者可获得充足的资本，以满足其发展需求。
- 股权和风险资金：SIDBI 拥有一家名为 “SIDBI 风险投资有限公司 “的全资子公司，该公司通过专注于中小微企业的风险投资基金提供股权增长资本。
- 补贴：SIDBI 提供各种利率优惠、条件宽松的计划。SIDBI 对各种计划和贷款有深入的了解和广泛的认识。
- 透明度：SIDBI的流程和费率结构都是透明的，没有任何隐藏费用。
SIDBI 提供的直接融资贷款计划
| 贷款计划 | 贷款额度 | 贷款期限 | 资格标准 |
| SIDBI 印度制造中小微企业软贷款基金 (SMILE) | 设备融资的最低贷款额度为 10 万卢比，其他最低贷款额度为 25 万卢比。 | 最长 10 年，包括 3 年暂停期。 | 制造业和服务业的新企业以及进行扩张的现有企业。 |
| 微笑设备金融Smile Equipment Finance (SEF) | 最低贷款额为 100 万卢比。 | 长达 72 个月。 | 中小微企业，已存在至少 3 年且财务状况良好。 |
| 与 OEM（原始设备制造商）合作的贷款 | 高达 1 千万卢比。 | 最长 5 年。 | 中小微企业，已存在至少 3 年且财务状况良好。 |
| 营运资金（现金信贷） | 取决于申请人的经济能力。 | 根据条款和条件。 | 中小微企业单位是 SIBDI 或其他银行的现有客户。 |
| SIDBI – 购买企业发展设备贷款 (SPEED) | 对于新银行 (NTB) 客户，最高可享受 100% 的机械成本；对于 SIDBI 现有客户，最高可享受 2 千万卢比的机械成本。 | 最长 2-5 年，包括最长 3-6 个月的暂停期。 | 中小微企业单位至少已运营 3 年，在过去两年内有稳定的销售额和现金利润。 |
| SIDBI-购买企业发展设备贷款（SPEED PLUS） | 对于 SIDBI 的新客户，最高可享受 100% 的机械成本，最高可达 2 千万卢比；对于 SIDBI 的现有客户，最高可达 3 千万卢比。 | 最长 2-5 年，包括最长 3-6 个月的暂停期。 | 中小微企业单位至少已运营 5 年，在过去2 年内有稳定的销售额和现金利润。。 |
| 即期补充贷款（TULIP） | 现有风险的 30% 或净销售额的 20%，最高限额为 2 千万卢比。 | 最长 5 年，包括 6 个月的暂停期。 | 与 SIDBI 至少有 1 年关联合作。 |
| SIDBI 屋顶太阳能光伏电站定期贷款援助 (STAR) | 100万卢比到2500万卢比。 | 最长 5 年，包括 3-6 个月的暂停期。 | 2年现金盈利证明和良好的财务记录。 |
| SIDBI 援助促进冠状病毒应急响应（SAFE） | 最高 500 万卢比。 | 最长 5 年。 | 对于银行新客户-至少两年的现金利润和账户； 对于现有的银行客户-上次审计的资产负债表和账户的现金利润。 |
| SIDBI 协助促进针对冠状病毒的紧急响应（SAFE PLUS） | 最高 1000 万卢比。 | 4个月周期还款。 | 对于银行新客户-至少两年的现金利润和账户； 对于现有的银行客户-上次审计的资产负债表和账户的现金利润。 |
| 在电晕危机时期及时提供周转资金援助以振兴工业 (TWARIT) | 截至 2020 年 2 月 29 日，不超过 SIDBI 未偿贷款总额的 20%，最高可达 2.5 亿卢比。 | 最长 4 年，包括 1 个月的暂停期。 | 截至 2020 年 2 月 29 日，所有现有借款人账户的未偿信贷额度合计不超过 2.5 亿卢比。 |
如何通过SIDBI贷款申请
要通过印度小型工业发展银行办理贷款，企业必须经历以下流程：
第 1 步：SIDBI 认可的顾问将准备所需的文件。 根据中小微企业指定的要求和信息，顾问将准备一份 BIM（基本信息备忘录）。 该文件将包括与评级机构和银行相关的所有信息。
第 2 步：基本信息备忘录获得中小微企业企业家的批准。 然后，获得认可的顾问将向印度小型工业发展银提交基本信息备忘录。
步骤3：如有需要，提案将由印度储备银行批准的评级机构进行评级。
第四步：SIDBI将直接处理以下情况：
- SIDBI 将向现有的增长型单位提供股权或准股权。
- 该银行将为服务部门的单位提供资金。
- 它将为中小微企业提供清洁生产流程和能源效率方面的信用。
第5步：对于其他情况，贷款申请将提交给公共部门银行。 SIDBI（印度小型工业发展银行）与公共部门银行签订了发放贷款的谅解备忘录。
印度小型工业发展银将在每个阶段为企业家提供帮助，直到贷款最终处理完毕。 中小微企业更有机会及时获得贷款、筹集资金，并且还可以避免不必要的延误。
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