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UPI信用额度

印度支付

2023年4月,印度储备银行行长 Shaktikanta Das 宣布推出无抵押、预先批准的信贷额度或借款限额,用户可以通过UPI平台从银行获取该额度。

如果客户的储蓄账户在月底耗尽资金,很快客户将在印度统一支付接口 (UPI) 上获得信用额度。这是预先批准的信用额度,客户可以在付款时使用。

在全球金融科技节 (GFF) 期间,印度国家支付公司 (NPCI) 向观众演示了其运作方式。Axis Bank、HDFC Bank、ICICI Bank、Kotak Mahindra Bank、Punjab National Bank (PNB) 和 State Bank of India (SBI) 等银行正在 Bharat Interface 等支付应用程序上的有限用户中测试此功能 for Money (BHIM)、PayZapp、Paytm 和 GPay。据 Moneycontrol 采访的银行称,该工具将在未来几个月内向更多客户推出。

金融科技公司 Sarvatra Technologies 的创始人兼董事总经理 Mandar Agashe 表示:“通过纳入信贷额度来扩大UPI范围的决定是UPI的另一个显着功能。” 他补充说,到目前为止,储蓄和透支账户、预付钱包和信用卡都可以与UPI挂钩。此功能将改变游戏规则,因为它将附加到UPI信用额度和信用卡置于同一基座上。

UPI信用额度运作原理

每个UPI账户都与银行的储蓄账户相关联。要获得UPI信用额度,用户需要向银行提交正式申请。然后,银行将评估借款人的财务信息,包括资格、收入、信用评分和还款历史。根据银行的要求,您可能需要提交证明文件,例如损益表、身份证明、地址证明和其他相关文件。申请UPI信贷额度的具体程序和要求可能因金融机构而异。银行将审核申请和提交的文件。如果申请获得批准,银行将通知申请人批准的信用额度及其条款。

Kotak Mahindra 银行集团总裁兼消费银行业务主管 Virat Diwanji 表示:“一旦银行批准了预定的借款限额(类似于信用卡的信用限额),人们就可以随心所欲地使用。” 他补充说,还款以及适用的利息可以在以后结算,类似于信用卡付款的方式。

HDFC 银行支付、消费金融、技术和数字银行业务国家主管 Parag Rao 表示:“作为一个可互操作的平台,UPI用户将能够在多个支付应用程序中使用UPI上提供的信用额度。”

印度支付服务公司NTT DATA首席财务官 Rahul Jain 表示:“使用信贷服务时,您使用的UPI应用程序将链接到您的信贷额度,并显示您的贷款账户而不是储蓄银行账户中的借方。”

UPI信用额度的期限和利率

UPI信用额度的期限各不相同,从几个月到几年不等。迪万吉说:“银行可能会提供短期信贷额度或长期信贷额度的选择,让借款人选择适合自己需求的还款期限。”

信用额度的利率可能会根据银行、借款人的信用度和现行市场状况而有所不同。“这些利率通常低于信用卡利率,使其成为一种相对具有成本效益的获得信贷的方式。银行可能会提供固定或浮动利率,”迪万吉说。

UPI信用额度方便用户消费

对于那些擅长管理信用的人来说,将信用额度与UPI应用程序结合起来就无需携带多张信用卡。看看银行是否向信用卡持有者以及通过UPI使用信用额度的客户提供奖励积分和其他福利将会很有趣。由于没有商户折扣率(MDR),信用额度用户的奖励率可能不会更高。MDR 是商户向信用卡支付处理公司支付的费用。

Agashe 表示:“如果某人没有信用卡,但在付款时仍希望获得信贷服务,他/她可以先从银行获取信贷,然后将该融资贷款账户与UPI关联起来。”

用户可以在交易时使用积分并将其转换为等值每月分期付款(EMI)。“新信贷 (NTC) 客户可以随着时间的推移建立他们的信用评分,”Rao 说。

Diwanji 表示:“但是,与所有信贷选项一样,明智地使用UPI上的信贷额度非常重要,确保清楚了解还款条款。”

与信用卡一样,通过UPI过度信贷可能会让您陷入债务陷阱。

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